List Przewodniczącego Rady Nadzorczej
2
List Przewodniczącego Rady Nadzorczej
Szanowni Państwo,
2021 rok był kolejnym rokiem, w którym musieliśmy mierzyć się z pandemią. Pomimo wysiłków rządów i rozpoczęcia szczepień przeciw Covid-19, nie wróciliśmy do rzeczywistości, jaką znamy sprzed czasu pandemii. Jednak polska gospodarka wychodziła z pandemicznego dołka, który miał miejsce w 2020 roku. Jak podaje GUS, PKB Polski w 2021 r. zwiększył się o 5,7 proc. To najwyższy wzrost od 14 lat. Oczywiście skala odbicia w 2021 wynikała w dużej mierze z głębokiego spadku PKB w 2020. Nasz PKB zmienił się dokładnie tak samo jak w USA. Szybszy wzrost odnotowała Szwecja, Francja i Włochy. W 2020 roku PKB Polski spadł o 2,5 proc. Łącznie w latach 2020-2021 poziom PKB zwiększył się zatem o 3,1 proc. Napięcia w globalnych łańcuchach dostaw, kryzys energetyczny i wzrost cen surowców to wybrane elementy, które nałożyły na globalną gospodarkę, w tym Polskę, wyraźną presję inflacyjną. Wzrost inflacji był dużym i negatywnym zaskoczeniem ubiegłego roku. Inflacja w Polsce na koniec 2021 roku wzrosła do 8,6%. W całym 2021 roku inflacja CPI wyniosła średnio 5,1 proc. Grudniowa inflacja to najwyższy odczyt od 21 lat – tak dużego tempa wzrostu cen nie notowano od listopada 2000 roku. Wtedy inflacja wyniosła 9,3 procent.
Kraje naszego regionu już od połowy 2021 roku zaczęły podnosić stopy procentowe. W październiku 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej wbrew oczekiwaniom rynku i analityków, zdecydowała się na pierwszą od 9 lat podwyżkę stóp procentowych z 0,1 proc. do 0,5 proc. W listopadzie podwyższyła stopę referencyjną do 1,25%, a w grudniu - do 1,75%.
Sektor bankowy również musiał mierzyć się z wyzwaniem w postaci niestabilnej sytuacji gospodarczej i na bieżąco dostosowywać swój model działania do zmian zachodzących na rynku. Rentowność sektora uległa poprawie i to pomimo środowiska rekordowo niskich stóp procentowych. Istotnym czynnikiem były podejmowane przez banki działania związane z optymalizacją i digitalizacją procesów operacyjnych, cięcie kosztów własnych, a także dostosowywanie oferty i sposobu działania do oczekiwań klientów. Można było obserwować dalszy rozwój procesów cyfrowych – przede wszystkim zdalne otwieranie kont i nacisk na elektroniczne kanały kontaktu z bankiem.
Pomimo zmiennego otoczenia gospodarczego i regulacyjnego, Grupa Kapitałowa ING Banku Śląskiego S.A. konsekwentnie realizowała swoją strategię biznesową. Jej niezmiennym celem jest wzrost skali działania poprzez pozyskiwanie nowych klientów oraz oferowanie wygodnych i nowoczesnych rozwiązań oraz produktów zaprojektowanych tak, żeby spełnić oczekiwania klientów we wszystkich segmentach działalności. W 2021 roku skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego wyniósł 2 308,3 mln zł w porównaniu z 1 337,6 mln zł w 2020 roku. Grupa zwiększyła swój portfel kredytowy oraz depozytowy, jednocześnie zachowując dobrą jakość aktywów oraz utrzymując silną pozycję kapitałową i płynnościową. Udział w kredytach segmentu korporacyjnego wzrósł do 12,6 proc., a w rynku kredytów dla klientów indywidualnych do 8,9 proc., co oznacza, że wartość kredytów w porównaniu do 2020 roku wzrosła o 16 proc. do 146,5 mld zł.
3
List Przewodniczącego Rady Nadzorczej
W 2021 roku Grupa pozyskała 112 tys. klientów segmentu detalicznego oraz 17 tys. klientów segmentu korporacyjnego. Łącznie w końcu 2021 roku, Grupa obsługiwała 4,3 mln klientów detalicznych, a w bankowości korporacyjnej osiągnęła poziom 503 tys. firm.
Na koniec 2021 roku łączny współczynnik kapitałowy ukształtował się na wysokim i bezpiecznym poziomie 15,08%.
Grupa niezmiennie pozostała jedną z najbardziej rentownych grup bankowych w Polsce.
Rada Nadzorcza Banku czynnie wspierała Zarząd poprzez uważną analizę jego działań, a w przypadku kluczowych decyzji brała udział w ich podejmowaniu. Ze szczególną uwagą Rada Nadzorcza monitorowała obszary zarządzania ryzykiem w Banku, w tym ryzykiem niefinansowym i ryzykiem braku zgodności, płynnością oraz adekwatnością kapitałową. Sprawowała nadzór nad realizacją zadań audytu wewnętrznego i compliance. Ponadto, wśród monitorowanych obszarów były: relacje z audytorem zewnętrznym, obszar kadrowy i płacowy, realizacja zaleceń wydanych przez organy nadzoru oraz kwestie z obszaru zarządzania Bankiem. Angażowała się także w wytyczanie priorytetowych kierunków rozwoju Grupy. Członkowie Rady Nadzorczej należeli do Komitetu Audytu, Komitetu Ryzyka oraz Komitetu Wynagrodzeń i Nominacji.
Mam nadzieję, że strategia Grupy ING Banku Śląskiego S.A. oraz rozważne działanie Zarządu wspieranego przez Radę Nadzorcą pozwolą na dalszy i trwały rozwój Grupy.
Na zakończenie, w imieniu Rady Nadzorczej, chciałbym podziękować wszystkim Pracownikom oraz Członkom Zarządu za kolejny, pełen wyzwań rok, za zaangażowanie i profesjonalizm w budowaniu skali działania i wartości Grupy, a Akcjonariuszom i Klientom za okazane nam zaufanie, które jest dla nas najlepszą motywacją do dalszej, efektywnej pracy.
Z poważaniem,
Aleksander Galos
Przewodniczący Rady Nadzorczej