Trzy różne podejścia do emerytury
„Jakoś to będzie”
Gdy nic z tym nie robisz, bo nie czujesz potrzeby.
Taką pasywną postawę najczęściej reprezentują trzy grupy:
- Osoby, które spodziewają się emerytury z ZUS na takim poziomie, który spełni ich oczekiwania finansowe.
- Osoby, które mają już zgromadzony kapitał na przyszłość i nie potrzebują podejmować dodatkowych działań.
- Osoby, które nie mają świadomości wyzwań, jakie stoją przed przyszłymi emerytami lub też nie wierzą, że ich działania mogą coś realnie zmienić.
W chwili przejścia na emeryturę musisz zaakceptować to, co zaoferuje Ci system emerytalny.
Musisz liczyć na to, że zgromadzony majątek i pieniądze, które otrzymasz z ZUS, wystarczą, aby utrzymać standard i komfort życia.
Jeżeli nie, to możesz stanąć przed dylematem, czy obniżyć swoje oczekiwania, czy kontynuować pracę zarobkową – jeżeli siły i zdrowie na to pozwolą.
„Mam jeszcze czas”
Gdy już zdajesz sobie sprawę z powagi sytuacji, ale...
Trudno przewidzieć, co będzie za trzydzieści, dwadzieścia, czy nawet dziesięć lat, dlatego może się wydawać, że do emerytury zostało więcej czasu, niż to jest w rzeczywistości.
Jest tak między innymi dlatego, że namacalna teraźniejszość konkuruje z bliżej nieokreśloną przyszłością. Trudno rezygnować z bieżących potrzeb teraz, w imię wizji czegoś, co będzie w przyszłości.
Zbudowanie świadomości, że emerytura może być trudnym czasem pod względem finansowym, to ważny krok, aby zapobiec pesymistycznemu scenariuszowi.
Wszystko zależy od tego, czy zaczniesz budować dodatkowy kapitał na emeryturę i kiedy zaczniesz to robić. Nigdy nie jest za późno, by coś zrobić, jednak im wcześniej zaczniesz, tym łatwiej będzie Ci zrealizować swój cel.
Produkty emerytalne, które znajdziesz w ofercie banku, to nie są Twoje jedyne możliwości. Możesz opracować własny plan, który może, ale nie musi uwzględniać te rozwiązania. Warto je jednak rozważyć, bo zapewniają Ci dodatkowe korzyści.
Jeżeli się wahasz, by zacząć – spójrz na prognozy demograficzne i trendy w stylu życia. Żyjemy średnio coraz dłużej, a emeryci są grupą coraz bardziej aktywną, która ma siły i chęci, by czerpać z życia.
„Liczę na siebie”
Gdy wiesz, jaka może być Twoja finansowa przyszłość.
Ta postawa staje się naturalnym wyborem, gdy masz już świadomość, że coraz mniej osób pracuje na wypłaty przyszłych emerytów i coraz niższe są prognozy przyszłych świadczeń.
Gdy już bierzesz sprawy w swoje ręce, kluczowa jest wytrwałość i regularność. To dzięki nim, masz szanse uzyskać efekt śnieżnej kuli, czyli sytuacji, w której pracuje cały Twój kapitał.
Zawsze jest dobry czas, aby zacząć. Natomiast im wcześniej to zrobisz, tym bardziej czas będzie działać na Twoją korzyść. IKE i IKZE, dzięki ulgom podatkowym, pozwalają Ci zyskać dodatkowe korzyści, ale wpłaty na nie są ograniczone do rocznego limitu.
Prawdopodobnie, każda złotówka, którą zaoszczędzisz teraz, dużo bardziej ucieszy Cię na emeryturze. Z wiekiem, będzie trudniej utrzymać energię i siły do pracy, a czasem, z różnych powodów, dalsza aktywność zawodowa może być niemożliwa.
Twój dodatkowy kapitał na emeryturę, będzie dokładnie taki i tylko taki, jak go zbudujesz. Gdy go wykorzystasz, pozostanie Ci to, co otrzymasz z ZUS. Dlatego warto wziąć pod uwagę prognozę życia i policzyć, jaka kwota pozwoli Ci utrzymać pożądany poziom życia.
Korzyści budowania „drugiej nogi” na przyszłość
- Możesz poczuć większy spokój
Myśl o tym, że przyszłość może Cię negatywnie zaskoczyć nie wpływa dobrze na samopoczucie. Jeżeli jednak zrobisz tyle, na ile pozwalają Ci możliwości, łatwiej będziesz cieszyć się życiem tu i teraz. Nawet małe kroki, ale wytrwale i regularne, mogą mieć ogromny wpływ na Twoją sytuację w przyszłości. - Wykorzystujesz czas, który jeszcze Ci pozostał
Jeżeli planujesz przejść na emerytury za 20 lat, to masz jedynie 240 wypłat, z których możesz zbudować swój dodatkowy kapitał. Nie zatrzymasz czasu, ale możesz go nie zmarnować. Na szczęście, zawsze jest dobry moment na decyzję, aby zacząć odkładać. - To są Twoje pieniądze
Niestety, IKE i IKZE mają roczne limity wpłat. Jeżeli chcesz maksymalnie wykorzystać możliwości jakie Ci dają, podejmij decyzję jak najszybciej. Możesz mieć dwa produkty naraz (jedno IKZE i jedno IKE) i wykorzystać limity obu. Kapitał, który zbudujesz jest Twój i może być dziedziczony. - Zabezpieczasz się przed pokusami
Produkty emerytalne są tak stworzone, że pełnię dodatkowych korzyści zyskujesz wtedy, gdy wypłacasz pieniądze po osiągnięciu określonego wieku – czyli zgodnie z ich przeznaczeniem. Możesz wypłacić pieniądze wcześniej, ale zanim to zrobisz sprawdź, czy opłaca Ci się utracić korzyści. - Po 60-tce też chce się żyć!
Wyobrażenie życia na emeryturze zmieniło się przez lata. Dzisiejsi emeryci są aktywni i pełni życia, a ten trend prawdopodobnie się utrzyma. W przyszłości czeka na Ciebie wiele atrakcji. Będziesz mieć dużo czasu i pewnie nie mniej chęci. Musisz jedynie zadbać o pieniądze.
Poznaj swoje możliwości
Policz, o ile możesz powiększyć swoją emeryturę
1Ustawowy wiek przejścia na emeryturę wynosi 65 lat dla mężczyzn i 60 lat dla kobiet
2Wyliczenie zakłada szacunkową stopę zwrotu w wysokości 4%
Szacowana wysokość emerytury z ZUS to ok. 35% miesięcznego wynagrodzenia w przypadku mężczyzn i ok. 30% w przypadku kobiet. Wypłata z ING to suma wpłat w okresie od rozpoczęcia oszczędzania do osiągnięcia wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn) powiększona o potencjalny zysk 4% w skali roku a następnie podzielona przez średnią długość życia na emeryturze (17 lat w przypadku mężczyzn i 21 lat w przypadku kobiet). Podane wyniki są wartością przybliżoną i nie należy traktować ich jak symulacji wysokości przyszłej emerytury. Inwestowanie w tytuły uczestnictwa funduszy inwestycyjnych obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wartości tytułów uczestnictwa funduszu mogą ulegać wahaniom w zależności od sytuacji rynkowej. Zysk 4% nie jest zyskiem gwarantowanym.
Niniejsza informacja została przygotowana w ING Banku Śląskim S.A. wyłącznie w celach informacyjnych, bez uwzględnienia indywidualnych celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej ani środków jakie są do dyspozycji. Informacje powyższe nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, ani porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. ING Bank Śląski S.A. dołożył należytej staranności aby zapewnić, że prezentowane informacje nie są błędne lub nieprawdziwe w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. i jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność, ani wszelkie bezpośrednie i pośrednie szkody powstałe w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji. O ile nie zastrzeżono inaczej, wszystkie opinie, prognozy i oszacowania należą do autora(autorów) oraz są aktualne w momencie publikacji i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.
Masz pytanie lub potrzebujesz pomocy?
1 IKE Plus, produkt emerytalny NN TFI, zostało najlepszym indywidualnym kontem emerytalnym w rankingu Indywidualnych Kont Emerytalnych Analiz Online z dnia 9.12.2021 r. Więcej. IKE Plus jest oferowane przez nasz bank pod nazwą IKE ING.