Rzeczywistość w dwóch wymiarach
Twoje finanse są jak jezioro, do którego z jednej strony woda wpływa, a z drugiej wypływa. To „jezioro” jest tym większe, im większa jest różnica pomiędzy tym, co otrzymujesz, a tym, co wydajesz.
Zarządzanie pieniędzmi polega na tym, aby dostawać ich jak najwięcej, przy akceptowalnym nakładzie pracy i wydawać jak najmniej, a przy tym zachować akceptowalny poziom życia.
Zwiększanie przychodów to najczęściej proces, który trwa, a dodatkowo wymaga zaangażowania i pracy. Z reguły nie jest to też proste. Jest to jednak możliwe i w połączeniu z ograniczeniem wydatków, może pomóc uzyskać pożądane efekty.
Jak zwiększyć przychody:
- możesz zmienić ich źródło – zmienić pracę na lepiej płatną lub założyć własną działalność
- możesz uzyskać dodatkowe źródło przychodów
- poprzez zyski kapitałowe – możesz wykorzystać wiedzę, którą tu zdobędziesz
- poprzez gry losowe – pamiętaj jednak, że szanse na „szóstkę” to około jeden do czternastu milionów, dlatego inne metody są, mimo wszystko pewniejsze ;)
Zanim wydasz pieniądze, zadaj sobie kilka pytań:
- czy ten wydatek jest obowiązkowy?
- czy naprawdę potrzebujesz tego, co chcesz kupić?
- jaką potrzebę zaspokajasz i czy da się to zrobić w inny, tańszy sposób?
- czy na Twoją decyzję wpływają emocje chwili i czy nie będziesz jej później żałować?
Poznaj sprawdzone metody zarządzania finansami, które szerzej opisujemy w dalszej części strony:
- wg zasady 50/30/20
- wg zasady 80/20
- wg zasady 70/20/10
- oddzielne konta bankowe
Krok 1. Wybierz metodę
Krok 2. Sprawdzaj efekty
Ustal okres, w którym wdrażasz metodę zarządzania budżetem, a gdy się skończy zrób przegląd i podsumowanie. Na początek mogą to być 3 miesiące, a jak zyskasz doświadczenie, możesz to robić rzadziej lub doraźnie, gdy zdarzy się coś ważnego w wymiarze finansowym.
W ramach przeglądu i podsumowania odpowiedz sobie na kilka pytań:
Oceń w jakim stopniu zostały zrealizowane i co na nie wpływało. Jeżeli czujesz taką potrzebę – wprowadź zmiany.
Spójrz na to ile zarabiasz i ile wydajesz. Jeżeli coś się zmieniło w tych wymiarach, uwzględnij to w swoich planach na kolejne miesiące.
Jeżeli inwestujesz, sprawdź, czy wynik Twoich inwestycji w okresie, który oceniasz, był satysfakcjonujący.
Policz, jaką część Twoich przychodów stanowią raty kredytów i koszty obsługi zadłużenia. Staraj się utrzymywać ten wynik poniżej 40%.
Jeżeli pożyczasz pieniądze – rób to odpowiedzialnie. Odsetki od kredytu to w pewnym sensie koszt nieczekania na realizację potrzeby. Zanim pożyczysz – rozważ, czy nie warto poczekać i odłożyć pieniądze w ramach codziennego zarządzania budżetem.
Policz, ile miesięcy pozostało Ci do planowanego przejścia na emeryturę. Tyle masz czasu na zbudowanie dodatkowego kapitału, który pozwoli Ci utrzymać poziom życia po przejściu na emeryturę. Możesz inwestować i oszczędzać samodzielnie lub skorzystać z gotowych rozwiązań IKE i IKZE.
Krok 3. Wyciągaj wnioski, wprowadzaj zmiany, kontynuuj.
Jak oszczędzać pieniądze
Są setki rad jak oszczędzać i wydawać mniej. Niektóre mogą Ci pomóc, a inne możesz uznać za bezużyteczne. Potraktuj poniższe przykłady jako inspirację – zastanów się nad nimi i przetestuj te, które uznasz za ciekawe.
- nie marnuj żywności, nie kupuj za dużo, planuj posiłki, rób listy zakupów
- porównuj ceny produktów, ale weź też pod uwagę koszty dojazdu i czas. Nie jedź przez pół miasta, aby oszczędzić złotówkę na kilogramie
- porównuj ceny za kilogram lub litr – opakowanie może sugerować większy produkt niż w rzeczywistości
- oceniaj sklepy przez pryzmat całych, podobnych koszyków (paragonów). Niska cena jednego produktu może być „wabikiem”, aby przyjechać i przy okazji kupić więcej produktów – droższych niż u konkurencji
- korzystaj z promocji, ale oceń, czy na pewno tego potrzebujesz
- jeżeli coś ma długi termin przydatności – zrób zapas w dobrej cenie. Ale tylko wtedy, gdy wiesz, że wykorzystasz wszystko, co kupisz
- uważaj na chwyty marketingowe – FIT, EKO, BIO,
GMOitp. oraz nagrody i certyfikaty – szukaj informacji, czy wyższa cena przekłada się na jakość i wartościowość produktów.
- policz, ile wydajesz i ustal sobie limity, których nie zamierzasz przekraczać
- kontroluj swoje limity – np. oznaczaj wydatki w historii konta i rób regularne podsumowania
- unikaj spontanicznych zakupów. Tych najczęściej żałujesz dzień później
- daj sobie czas na zastanowienie. Jeżeli sprzedawca nalega na szybką decyzję – zastanów się, czy nie próbuje Tobą manipulować
- szukaj tańszych substytutów.
- uważaj na mikropłatności – gdy je zsumujesz w dłuższym okresie, mogą przestać być mikro
- patrz na koszt roczny, a nie miesięczny. Miesięczny wydaje się mniejszym obciążeniem i łatwiej się zdecydować
- zastanów się, czy potrzebujesz kilku podobnych usług
- jeżeli subskrypcje platform streamingowych to Twój sposób na czas wolny, rozważ czy nie ma innego, zdrowszego sposobu jego spędzania
- podziel koszt subskrypcji przez liczbę użyć – oceń, czy taki koszt jednostkowy satysfakcjonuje Cię.
- sprawdź cenniki usług, z których korzystasz i warunki zwolnienia z opłat (np. za konto czy kartę)
- konsoliduj kredyty i zobowiązania
- wypłacaj z bankomatów bez opłat
- jeżeli to możliwe, staraj się kupować za oszczędności, a nie na kredyt.
- korzystaj ze zniżek na ubezpieczenia
- korzystaj z promocji obniżających koszt paliwa
- planuj trasę optymalnie, aby mniej spalić paliwa
- korzystaj z komunikacji miejskiej lub wybierz rower
- kontroluj koszty dodatkowe np. parkingi, autostrady czy płyn do spryskiwaczy.
- ustalaj sobie limity – tygodniowe i miesięczne
- kontroluj wydatki „przy okazji” np. popcorn w kinie
- szukaj alternatywnych, tańszych sposobów, aby uzyskać pożądany efekt.
- rozważ zakupy z drugiej ręki
- patrz na jakość i trwałość wyrobów
- nie bądź niewolnikiem mody
- zastanów się, czy jest sens dopłacać za „znaczek” lub logo.