Jak zarządzać budżetem i wydawać mniej

Jest to rozwinięcie metody 20/80. Wymaga krytycznego spojrzenia na wydatki, dzięki czemu nauczysz się je lepiej grupować i docelowo oszczędzać efektywniej.

1. Policz swój miesięczny dochód.

2. Ustal kwoty dla „koszyków”:

• 50% przeznaczasz na podstawowe potrzeby
• 30% przeznaczasz na bieżące wydatki i zachcianki
• 20% oszczędzasz.

3. Porównaj wartość koszyków z historycznymi wydatkami i oceń, czy założenia są wykonalne. Jeżeli nie - dopasuj kwoty do swoich możliwości.

4. Analizuj wydatki, aby na bieżąco wprowadzać korekty planu. Dopóki to możliwe, staraj się nie zmieniać kwoty, którą chcesz oszczędzić.

Wyzwania, na które możesz trafić w tej metodzie

• jak odróżnić zachcianki od podstawowych potrzeb (np. awokado, masło orzechowe bio)?
• jak oszczędzić 20%, gdy zarabiasz niewiele?
• jak optymalnie ustalić proporcje, aby uzyskać najlepszy wynik bez wyrzeczeń ponad własne możliwości?

Na te pytania nie ma jednej dobrej odpowiedzi – po prostu próbuj i szukaj sposobów.

To prosta metoda, którą łatwo wdrożysz w życie. Przyda Ci się konto oszczędnościowe.

1. Policz swój miesięczny dochód.

2. Za każdym razem, gdy otrzymasz wynagrodzenie, 20% od razu przelej na oszczędności – w myśl idei „najpierw zapłać sobie”.

3. Pozostałe 80% wydajesz wedle potrzeb i nie musisz śledzić, na co wydajesz tę część. Musisz jednak podejmować takie decyzje zakupowe, aby wystarczyło Ci pieniędzy do kolejnej wypłaty.

Analizuj historię swoich wydatków

• jeżeli to możliwe, podnieś sobie poprzeczkę i spróbuj w kolejnym miesiącu odłożyć 25%
• jeżeli początkowy poziom będzie zbyt trudny do osiągnięcia – spróbuj np. 15%.

Ta metoda jest użyteczna, gdy masz zobowiązania, które musisz spłacić i nie chcesz przy okazji wpaść w „spiralę kredytową”.

1. Policz swój miesięczny dochód.

2. Ustal kwoty dla „koszyków”:

• 20% przeznaczasz na spłatę zadłużenia lub innych zobowiązań – to powinien być priorytet
• 70% przeznaczasz na bieżące, podstawowe wydatki
• 10% oszczędzasz.

3. W miarę możliwości zrezygnuj z zachcianek i wydatków, które nie są absolutnie konieczne.

O czym musisz pamiętać w tej metodzie

• To metoda, która ma pomóc odzyskać „zdrowie finansowe”, dlatego stosujesz ją, aby wyjść z niekomfortowej sytuacji. Gdy to osiągniesz, możesz zmienić swoją metodę na taką, która wymaga mniejszych wyrzeczeń.
• Koszt kredytów i pożyczek jest z reguły wyższy od oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Rozsądnie jest najpierw spłacić zadłużenie, a potem oszczędzać. Jeżeli jednak wszystkie zaoszczędzone pieniądze przeznaczysz na spłatę zadłużenia, to istnieje ryzyko, że niespodziewany wydatek, którego nie możesz uniknąć, zmusi Cię do wzięcia kolejnej pożyczki. Właśnie po to, aby tego uniknąć, odkładasz 10% na awaryjną poduszkę finansową. Korzystaj z niej tylko, gdy to niezbędne. A gdy jej wartość osiągnie satysfakcjonujący Cię poziom – skoncentruj się na spłacie zadłużenia tak szybko, jak dasz radę.

Ta metoda sprawdzi się, gdy wiesz jakie masz cele i chcesz wiedzieć, kiedy zostaną zrealizowane. Do jej wdrożenia potrzebujesz osobnych kont lub np. konta oszczędnościowego z funkcją celów oszczędnościowych.

1. Jeżeli Twoje konta oferują taką możliwość – nazwij je zgodnie z przeznaczeniem np. budżet awaryjny, dom nad morzem, emerytura, studia dziecka. Dzięki temu łatwiej utrzymasz porządek w finansach.

2. Jeżeli korzystasz z celów oszczędnościowych lub innej formy zakładek/ skarbonek w koncie oszczędnościowym – ustal ich wartość docelową i nazwij je.

3. Ustaw stałe zlecenia z konta osobistego na inne konta lub cele. Najlepiej niech się realizują bezpośrednio po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu, za każdym razem, gdy wejdziesz na konto, będziesz widzieć sumę, którą dysponujesz, a Twoje oszczędności będą się kumulować w tle. Nie będzie to też wymagało od Ciebie żadnych dodatkowych działań.

Jak określić cele "nieokreślone"

• Gdy na przykład oszczędzasz na przyszłość i nie wiesz, ile dokładnie pieniędzy potrzebujesz, to po prostu przyjmij jakąś osiągalną wartość, która będzie aktualnym etapem. Gdy go osiągniesz, wyznacz sobie kolejny itd. Przykładowo, jeżeli chcesz mieć na emeryturze o 100 złotych miesięcznie więcej niż świadczenie z ZUS, przez kolejne 30 lat, Twój cel może wynosić 36 000 zł. Gdy Twój cel wynika z prawdziwego wyliczenia, łatwiej będzie Ci go realizować, bo będziesz wiedzieć, dokąd, i po co zmierzasz.
• Jeżeli celem jest poduszka finansowa, policz ją na podstawie miesięcznych wydatków. Wyznacz taką wartość, która pozwoli Ci przeżyć określoną liczbę miesięcy, bez żadnych dodatkowych dochodów.