Jak działa kalkulator
Nie musisz znać wzorów ani liczyć w pamięci. Wystarczy, że wpiszesz swój wiek i kwotę, jaką chcesz odkładać. Kalkulator pomoże Ci sprawdzić, ile możesz odłożyć na przyszłość z kontami emerytalnymi IKE i IKZE. Poczytaj o nich więcej lub porównaj, jak działa każde z nich.
Porównaj i wybierz konto emerytalne
Wybierz Dodaj do porównania i zaznacz konta, które chcesz porównać.
Inwestuj w fundusze na lepszą emeryturę.
Inwestuj na emeryturę w fundusze i korzystaj z ulgi podatkowej.
Oszczędzaj na emeryturę i korzystaj z ulgi podatkowej.
Cztery proste kroki
-
1
Wpisz informacje
Wpisz swój wiek i ile chcesz odkładać.
-
2
Teraz my liczymy
i pokazujemy prognozę Twojej dodatkowej emerytury.
-
3
Chcesz więcej?
Dodaj 50 lub 100 zł i zobacz, jak rośnie Twoja dodatkowa emerytura.
-
4
Podoba Ci się wynik?
Załóż wybrane konto emerytalne. Proste, nie? 😉
Pamiętaj, że kalkulator ma wyłącznie charakter poglądowy. Wyniki są uproszczone i wyliczona w ten sposób dodatkowa emerytura będzie się różniła od faktycznej. Część danych, takie jak: Twój roczny zysk oraz kiedy i jak chcesz wypłacić pieniądze z IKE lub IKZE ustawiamy za Ciebie. Możesz to zmienić, jeśli chcesz dostosować wyniki do siebie. Zobacz, co już wpisaliśmy
Ważne informacje
Chcesz dokładniejszych wyliczeń? Zmień ustawienia w dwóch zakładkach - my ustawiamy je domyślnie, ale możesz dopasować do siebie.
- Mój roczny zysk - pokazujemy prognozę przy zysku 6% w skali roku. Jeśli chcesz, zmień ten procent – zobaczysz, jak to wpływa na Twoją przyszłą dodatkową emeryturę.
- Kiedy i jak chcę wypłacić pieniądze - domyślnie ustawiamy wypłatę od 60. roku życia dla IKE i od 65. roku życia dla IKZE, w miesięcznych ratach przez 10 lat. Możesz to zmienić – np. wypłacać krócej lub dłużej, jednorazowo lub ratach.
Pamiętaj, że założony w kalkulacji zysk nie jest ani symulacją wyników opartą na analizie wyników funduszy w przeszłości, ani nie jest wielkością gwarantowaną.
Policz swoją dodatkową emeryturę
Kalkulator IKE
Kalkulator IKZE
Kalkulator IKZE dla przedsiębiorców
Słownik pojęć
-
To szacowana kwota, którą możesz zgromadzić na swoim koncie IKE lub IKZE do momentu wypłaty pieniędzy, przy założeniu regularnych wpłat i określonej stopy zwrotu. Pokazuje, ile dodatkowych pieniędzy możesz mieć do dyspozycji na przyszłość. Pamiętaj, że wypłacając pieniądze z IKZE kwota wypłaty zostanie pomniejszona o zryczałtowany podatek 10%.
-
W przypadku IKE nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), jeśli wypłacasz pieniądze po osiągnięciu określonego wieku i spełnieniu warunków ustawowych. W kalkulatorze wartość ta może być pokazana jako 0 zł, ponieważ korzyść polega na niepłaceniu podatku, a nie na bezpośrednim zwrocie gotówki.
-
To kwota, o którą możesz zmniejszyć swój roczny podatek dochodowy, dzięki wpłatom na IKZE. Wysokość ulgi zależy od sumy wpłat na IKZE w danym roku i Twojej stawki podatkowej.
-
To prognozowana kwota, którą możesz wypłacać co miesiąc po zakończeniu okresu inwestycji, np. przez 10 lat po przejściu na emeryturę. Pokazuje, jaką „dodatkową pensję” możesz sobie zapewnić z oszczędności zgromadzonych na IKE lub IKZE. W kalkulatorze dla IKZE pokazujemy kwotę już po potrąceniu 10% zryczałtowanego podatku dochodowego.
Jeśli wciąż masz pytania
Porozmawiaj ze specjalistą jak Ci wygodnie - w placówce bankowej lub od teraz też na wideo.
Meetings and video calls are available only in Polish.
Umów spotkanie
Jak to wyliczyliśmy
Powyższy kalkulator ma charakter wyłącznie ilustracyjny i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego.
Dodatkowa emerytura z IKE lub IKZE to suma wpłat w okresie od rozpoczęcia oszczędzania do osiągnięcia 60 lat dla IKE i 65 lat dla IKZE powiększona o potencjalny zysk 6% w skali roku, a następnie podzielona przez czas wybrany do wypłaty (10 lat w wypłatach miesięcznych). Podane wyniki są wartością przybliżoną i nie należy traktować ich jak symulacji wysokości przyszłej emerytury. Inwestowanie w tytuły uczestnictwa funduszy inwestycyjnych obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wartości tytułów uczestnictwa funduszu mogą ulegać wahaniom w zależności od sytuacji rynkowej. Zysk 6% nie jest zyskiem gwarantowanym.
Informacje o ryzyku
Niektóre fundusze mogą być niezgodne z Twoimi: wiedzą, doświadczeniem, sytuacją finansową, tolerancją ryzyka lub celami inwestycyjnymi.
Inwestując w fundusze inwestycyjne, ryzykujesz utratę zainwestowanego kapitału. Wartości jednostek uczestnictwa funduszy mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Zanim zainwestujesz, zapoznaj się z następującymi dokumentami:
- Prospektem informacyjnym,
- Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów,
- Informacją dla Klienta Alternatywnego Funduszu Inwestycyjnego.
Dokumenty te znajdziesz w notowaniach na naszej stronie, w placówkach bankowych – miejscach spotkań oraz na stronie internetowej Goldman Sachs TFI.
Wyniki funduszy, które prezentujemy, są historyczne. Nie możemy zagwarantować, że powtórzą się w przyszłości.
Informacja o opodatkowaniu
IKZE Inwestycyjne
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych. Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez Goldman Sachs TFI S.A. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od Goldman Sachs TFI S.A.). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.
IKZE Oszczędnościowe
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych. Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez bank. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od ING Banku Śląskiego). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.
IKE
Podatek od zysków kapitałowych nie jest pobierany, jeśli spełnisz warunki wypłaty z IKE, czyli po ukończeniu 60 lat lub po osiągnięciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat i wpłat na IKE w min. 5 (dowolnych) latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez inwestującego wniosku o dokonanie wypłaty. W przeciwnym wypadku, gdy wypłacisz pieniądze z IKE to zyski osiągnięte z inwestycji będą obciążone podatkiem 19% od zysków kapitałowych.
Regulacje
Aby przystąpić do funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem banku, zgodnie z wymogami prawa, konieczne jest podpisanie Umowy pośrednictwa oraz wypełnienie ankiety inwestycyjnej, a następnie podpisać Umowę o prowadzenie IKZE Inwestycyjnego i/lub IKE z funduszami Goldman Sachs TFI S.A.