Jak otrzymać pożyczkę
Składasz wniosek
Analizujemy wniosek
Sprawdzamy Twoją zdolność kredytową i dołączone dokumenty.
Pieniądze na Twoim koncie
Przelejemy pieniądze na Twoje konto.
Wybierz pożyczkę z ubezpieczeniem i zyskaj
Ubezpieczenie obniża marżę Twojej pożyczki o 0,5 punktu procentowego.
Koszty i warunki
-
Oprocentowanie
-
Opłaty i prowizje
-
Warunki kredytowania
Oprocentowanie
Korzystna marża!
| Bez prowizji | Z prowizją | |
|---|---|---|
| poniżej 100 000 zł bez zabezpieczenia | 4,90% marży | 4,50%marży |
| od 100 000 zł bez zabezpieczenia | 4,80% marży | 4,00% marży |
| dla profesjonalistów bez zabezpieczenia | 4,20% marży | 3,40% marży |
| poniżej 500 000 zł z zabezpieczeniem | 3,40% marży | 3,00% marży |
| od 500 000 zł z zabezpieczeniem | 3,00% marży | 2,5% marży |
Prowizja wynosi 2,5% (min. 200 zł). Pamietaj, że możesz powiekszyć kwotę pożyczki, by opłącić prowizję.
Oprocentowanie składa się z marży oraz WIBOR-u.
WIBOR 3M dla kredytu do 12 miesięcy, zmienia się raz na 3 miesiące.
WIBOR 6M dla kredytu powyżej 12 miesięcy, zmienia się raz na 6 miesięcy.
Opłaty i prowizje
| Opłata | Koszt |
|---|---|
| Prowizja za udzielenie pożyczki w wariancie z niższą marżą | 2,5% min. 200 zł Ważne: Pamiętaj, że możesz powiększyć kwotę pożyczki, by opłacić prowizję. |
| Opłata za przedterminową całkowitą lub częściową spłatę pożyczki | 0 zł |
| Wydanie przyrzeczenia/promesy przyznania lub udzielenia pożyczki | 200 zł |
| Wprowadzenie zmian do umowy na Twój wniosek | 200 zł |
| Opłata za wydanie harmonogramu spłat (bez zmiany harmonogramu) | 0 zł |
| Opłata za wydanie zaświadczenia lub opinii o posiadanej pożyczce. |
od 0 zł do 35 zł |
| Opłata za wydanie zaświadczenia lub opinii o spłaconej pożyczce. |
od 25 zł do 35 zł |
| Inne usługi, które możemy wykonać na Twój wniosek | 100 zł za czynność |
Warunki kredytowania
Potrzebne dokumenty
- Dokument tożsamości
Jeśli nie jesteś klientem banku (nie masz żadnego produktu w ING)
- Dane dodatkowe firmy do wniosku kredytowego (pobierz wzór)
Książka Przychodów i Rozchodów
- PIT-36/36L(wraz załącznikiem PIT/B) lub KPiR z rozliczonymi stanami magazynowymi za rok ubiegły
- KPiR za zakończone miesiące bieżącego roku
Jeśli chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową i uwzględnić amortyzację:
- Ewidencja środków trwałych lub strony z KPiR potwierdzające wysokość amortyzacji za okres, za jaki przyjmowane są dane finansowe do analizy (KPiR/PIT).
Ryczałt
- PIT-28 wraz z załącznikami za rok ubiegły i karty ewidencji przychodów za wszystkie miesiące roku bieżącego roku.
- Oświadczenie o wysokości kosztów działalności gospodarczej (zawarte we wniosku kredytowym)
Karta Podatkowa
- Aktualna decyzja o wymiarze podatku
- Oświadczenie o wysokości przychodów, kosztów działalności gospodarczej (zawarte we wniosku kredytowym)
Deklaracja podatkowa PIT musi posiadać potwierdzenie złożenia w Urzędzie Skarbowym (pieczątka z US lub dowód nadania listu poleconego lub wydrukowane UPO).
Jeśli główny rachunek firmy (rachunek przez który przechodzi większość transakcji firmy) jest prowadzony w innym banku:
- Wyciąg bankowy za okres 6 ostatnich zamkniętych miesięcy.
Jeśli chcesz konsolidować kredyt lub przenieść linię kredytową z innego banku:
- Umowa kredytowa wraz z aneksami,
- Harmonogram spłat rat (dla produktów spłacanych w ratach).
W przypadku samozatrudnienia:
- Świadectwo pracy u poprzedniego pracodawcy,
- Umowa o świadczenie usług z poprzednim pracodawcą zawarta na min.12 miesięcy w ramach aktualnie prowadzonej działalności gospodarczej.
Jeśli dodatkowo osiągasz dochody z tytułu umowy o pracę:
- Oświadczenie o dochodach - jeśli wynagrodzenie wpływa na konto ING (pobierz wzór)
albo - Zaświadczenie o dochodach - jeśli wynagrodzenie nie wpływa na konto w ING (pobierz wzór).
Jeśli masz rozdzielność majątkową i wnioskujesz o kwotę większą niż 100 000 zł:
- Umowa majątkowa małżeńska w formie aktu notarialnego lub na podstawie postanowienia sądu.
Jeśli prowadzisz dodatkową działalność gospodarczą lub Twój małżonek prowadzi działalność gospodarczą, a nie masz rozdzielności majątkowej:
- Dokumenty finansowe firmy powiązanej zgodne z formą opodatkowania tej firmy,
- Wypełniony i podpisany formularz firmy powiązanej (pobierz wzór),
- Pełnomocnictwo i zgoda na zawarcie umowy/aneksu (pobierz wzór).
Dokument dotyczący potwierdzenia płatności na rzecz ZUS/US:
- Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS/US lub
- Wyciąg bankowy za okres 6 ostatnich zamkniętych miesięcy jeśli płatności są z rachunku w innym banku.
Jeśli korzystasz z ulgi podatkowej IP BOX
- Załącznik PIT/IP
Co warto wiedzieć?
- Na jaki cel mogę przeznaczyć pożyczkę dla firm?
Pożyczkę możesz przeznaczyć na dowolny cel, finansowanie inwestycji, zapewnienie ciągłości finansowej czy realizację pomysłów i przedsięwzięć związanych z rozwojem Twojej firmy.
- Kto może skorzystać z pożyczki dla firm?
Pożyczkę proponujemy firmom, które
1. Są zarejestrowane jako jednoosobowa działalność gospodarcza
2. Rozliczają się z Urzędem Skarbowym w formie:
- karty podatkowej
- podatku zryczałtowanego od przychodów ewidencjonowanych
- podatkowej książki przychodów i rozchodów.
3. Spełniają poniższe warunki:
- prowadzą działalność gospodarczą od minimum 6 miesięcy (12 - jeśli pożyczka jest bez zabezpieczenia)
- mają konto firmowe w dowolnym banku od minimum 6 miesięcy.
Jeśli jesteś na samozatrudnieniu, o pożyczkę dla firm możesz wnioskować już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Warunki udzielenia pożyczki są jednak nieco inne:
- w ramach działalności kontynuujesz obowiązki pracownicze opisane w umowie o pracę przed samozatrudnieniem
- okres zatrudnienia u Twojego ostatniego pracodawcy wynosił przynajmniej 12 miesięcy
- umowa na świadczenie usług z ostatnim pracodawcą jest zawarta na okres co najmniej 12 miesięcy.
- Czy muszę zakładać konto w ING by dostać pożyczkę?
Tak, konto jest konieczne by dostać pożyczkę. Wypłacamy na nie przyznaną pożyczkę. Z konta następuje również spłata rat.
- Czy muszę rozliczać się z tego, na co wydaję pieniądze z pożyczki?
Pożyczkę firmową możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Nie musisz przedstawiać nam żadnych faktur ani biznesplanów. To Ty decydujesz, jak najlepiej wykorzystać pieniądze - czy na inwestycje, bieżący obrót, czy inne aktualne potrzeby Twojej firmy. - Z czego składa się oprocentowanie pożyczki?
Z dwóch elementów: z marży oraz WIBOR-u. Marżę znajdziesz w zakładce Oprocentowanie. WIBOR zależy od czasu, na jaki bierzesz pożyczkę:
- WIBOR 3M dla pożyczki do 12 miesięcy, zmienia się raz na 3 miesiące.
- WIBOR 6M dla pożyczki powyżej 12 miesięcy, zmienia się raz na 6 miesięcy
- Czy mogę spłacić wcześniej pożyczkę?
Tak, i to bez dodatkowych opłat. Jeśli jesteś właścicielem jednoosobowej działalności gospodarczej i chcesz nadpłacić lub spłacić pożyczkę firmową skorzystaj z Mojego ING:
- Kliknij na stronie głównej Kredyty i leasing lub Finanse firmowe.
- Wybierz kredyt, który chcesz nadpłacić.
- Kliknij Nadpłać pożyczkę.
Wybierz rodzaj spłaty Całkowita lub Kwota dowolna.
- Kiedy pieniądze z pożyczki trafiają na moje konto?
Zazwyczaj w chwili podpisania umowy kredytowej. W wyjątkowych przypadkach może to potrwać do 2 dni roboczych od podpisania umowy i od spełnienia warunków umowy.
- Czym jest "konsolidacja" i jak z niej skorzystać?
Jeśli posiadasz firmowe zobowiązania w ING Banku lub w innym banku, możesz spłacić je nową pożyczką. To jest właśnie konsolidacja. Dzięki temu rozwiązaniu musisz pamiętać tylko o jednej racie, w jednym terminie.
- Ile trwa rozpatrzenie wniosku?
O podjętej decyzji kredytowej poinformujemy Cię do 4 dni roboczych. Jeśli wniosek został złożony w bankowości internetowej, decyzję sprawdzisz we wiadomościach w Moim ING.
W szczególnych przypadkach możemy poprosić Cię o wizytę w oddziale ds. Przedsiębiorców. - Jakie formy zabezpieczenia akceptujemy?
Nie zawsze wymagamy zabezpieczenia kredytu. Jeśli jednak zabezpieczenie jest konieczne, wtedy akceptujemy jedną z dwóch form.
Hipoteka - może to być nieruchomość mieszkalna (np: mieszkanie, dom) lub nieruchomość komercyjna (np: nieruchomość przeznaczona na działalność handlową, produkcyjną lub usługową).
Kaucja – pieniądze wpłacone na specjalny rachunek kaucji w naszym banku.
- Czy mogę skorzystać z pożyczki na start?
Tak, jeśli jesteś na samozatrudnieniu. Wtedy o pożyczkę dla firm możesz wnioskować już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej.
Jakie warunki trzeba spełnić?
1. W ramach działalności kontynuujesz obowiązki pracownicze, które są opisane w Twojej umowie o pracę sprzed samozatrudnienia.
2. Okres zatrudnienia u Twojego ostatniego pracodawcy wynosił przynajmniej 12 miesięcy.
3. Umowa na świadczenie usług z ostatnim pracodawcą jest zawarta na co najmniej 12 miesięcy.
Pożyczkę możesz wziąć na okres nie dłuższy, niż Twoja aktualna umowa. - Jakie podstawowe warunki trzeba spełnić, aby zawnioskować o kredyt na firmę?
Po 6 miesiącach prowadzenia firmy możesz złożyć wniosek o kredyt. Będziemy potrzebowali od Ciebie zabezpieczenia. Zabezpieczeniem może być nieruchomość lub kaucja pieniężna.
Jeśli prowadzisz firmę od co najmniej 12 miesięcy - nie będziemy potrzebowali zabezpieczenia dla kwoty aż do 400 tys zł.Nie wymagamy, aby konto firmowe było w naszym banku w momencie składania wniosku. Założysz je dopiero przed podpisaniem umowy.
- W którym zakładzie ubezpieczeń, akceptowanym przez ING Bank Śląski, mogę ubezpieczyć swoją nieruchomość?
Jeśli zdecydujesz się ubezpieczyć swoją nieruchomość poza bankiem, dostarcz nam polisę z adnotacją o cesji praw ubezpieczenia na rzecz banku oraz dowód opłacenia polisy lub składki. Listę Towarzystw Ubezpieczeniowych, których polisy ubezpieczeniowe akceptujemy znajdziesz tutaj.
Inne metody finansowania
Leasing dla firm
Na samochody i sprzęt firmowy.
Linia kredytowa dla firm
Wygodny limit w koncie.
Karta kredytowa Visa
Korzystaj z limitu nawet do 52 dni za darmo.
To jest oferta dla jednoosobowych działalności gospodarczych, które korzystają z uproszczonych zasad księgowości. Prowadzisz spółkę lub korzystasz z pełnej księgowości?
Porozmawiaj z naszym specjalistą pod numerem 32 357 00 24 lub znajdź Oddział ds. korporacyjnych