Gwarancja de minimis to forma pomocy publicznej w ramach rządowego programu "Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego".
Nie jest to dotacja pieniężna i nie wiąże się z otrzymaniem środków finansowych.
Więcej informacji znajdziesz na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Kto może wnioskować o pożyczkę z gwarancja BGK?
Przedsiębiorcy, którzy:
- prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą
- posiadają rachunek firmowy od min. 6 miesięcy
- do 1 lutego 2020 roku nie mieli zaległości ZUS, US
- są rezydentami
- należą do sektora mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw, to znaczy, że zatrudniają mniej niż 249 pracowników i spełniają wymogi definicji unijnej rozporządzenie Komisji UE nr 651/2014 z dnia 17.06.2014 r. załącznik I dot. uznania niektórych rodzajów pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu - Dz.Urz.UEL.2014.187.1 z dnia 26.06.2014 r.
- posiadają zdolność kredytową
- posiadają niewykorzystany limit w ramach pomocy de minimis
- nie są wpisani w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów
- nie mają obowiązku zwrotu niezgodnej z prawem pomocy (na mocy decyzji Komisji Europejskiej)
Jak otrzymać pożyczkę z gwarancją BGK?
Składasz wniosek
Wypełnij wniosek przez internet, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i masz założoną bankowość elektroniczną. Wniosek możesz także złożyć w oddziale ds. Przedsiębiorców.
Uzupełniasz dokumenty
Do wniosku o pożyczkę dla firm (i załączników) dołączysz wniosek o udzielenie gwarancji wraz z załącznikami.
Analizujemy wniosek
Rozpatrujemy Twój wniosek i dołączone dokumenty.
Podpisujesz umowę
Umowę podpiszesz w oddziale ds. Przedsiębiorców bez względu na to gdzie składałeś wniosek.
Potrzebne dokumenty
- Dokument tożsamości
Jeśli nie jesteś klientem banku (nie masz żadnego produktu w ING)
- Dane dodatkowe firmy do wniosku kredytowego (pobierz wzór)
Książka Przychodów i Rozchodów
- PIT-36/36L(wraz załącznikiem PIT/B) lub KPiR z rozliczonymi stanami magazynowymi za rok ubiegły
- KPiR za zakończone miesiące bieżącego roku
Jeśli chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową i uwzględnić amortyzację:
- Ewidencja środków trwałych lub strony z KPiR potwierdzające wysokość amortyzacji za okres, za jaki przyjmowane są dane finansowe do analizy (KPiR/PIT).
Ryczałt
- PIT-28 wraz z załącznikami za rok ubiegły i karty ewidencji przychodów za wszystkie miesiące roku bieżącego roku.
- Oświadczenie o wysokości kosztów działalności gospodarczej (zawarte we wniosku kredytowym)
Karta Podatkowa
- Aktualna decyzja o wymiarze podatku
- Oświadczenie o wysokości przychodów, kosztów działalności gospodarczej (zawarte we wniosku kredytowym)
Deklaracja podatkowa PIT musi posiadać potwierdzenie złożenia w Urzędzie Skarbowym (pieczątka z US lub dowód nadania listu poleconego lub wydrukowane UPO).
Jeśli główny rachunek firmy (rachunek przez który przechodzi większość transakcji firmy) jest prowadzony w innym banku:
- Wyciąg bankowy za okres 6 ostatnich zamkniętych miesięcy.
Jeśli chcesz konsolidować kredyt lub przenieść linię kredytową z innego banku:
- Umowa kredytowa wraz z aneksami,
- Harmonogram spłat rat (dla produktów spłacanych w ratach).
W przypadku samozatrudnienia:
- Świadectwo pracy u poprzedniego pracodawcy,
- Umowa o świadczenie usług z poprzednim pracodawcą zawarta na min.12 miesięcy w ramach aktualnie prowadzonej działalności gospodarczej.
Jeśli dodatkowo osiągasz dochody z tytułu umowy o pracę:
- Oświadczenie o dochodach - jeśli wynagrodzenie wpływa na konto ING (pobierz wzór)
albo - Zaświadczenie o dochodach - jeśli wynagrodzenie nie wpływa na konto w ING (pobierz wzór).
Jeśli masz rozdzielność majątkową i wnioskujesz o kwotę większą niż 100 000 zł:
- Umowa majątkowa małżeńska w formie aktu notarialnego lub na podstawie postanowienia sądu.
Jeśli prowadzisz dodatkową działalność gospodarczą lub Twój małżonek prowadzi działalność gospodarczą, a nie masz rozdzielności majątkowej:
- Dokumenty finansowe firmy powiązanej zgodne z formą opodatkowania tej firmy,
- Wypełniony i podpisany formularz firmy powiązanej (pobierz wzór),
- Pełnomocnictwo i zgoda na zawarcie umowy/aneksu (pobierz wzór).
Dokument dotyczący potwierdzenia płatności na rzecz ZUS/US:
- Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS/US lub
- Wyciąg bankowy za okres 6 ostatnich zamkniętych miesięcy jeśli płatności są z rachunku w innym banku.
Jeśli korzystasz z ulgi podatkowej IP BOX
- Załącznik PIT/IP
- Wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu - pobierz wzór
- Formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis - pobierz wzór
Koszty i warunki
-
Koszty
-
Warunki kredytowania
-
Zakres gwarancji
Koszty
Koszty na rzecz banku
Korzystna marża!
| Bez prowizji | Z prowizją | |
|---|---|---|
| poniżej 500 000 zł z zabezpieczeniem | ||
| od 500 000 zł z zabezpieczeniem | 2,5% marży |
Prowizja wynosi 2,5% (min. 200 zł). Pamiętaj, że możesz powiększyć kwotę pożyczki, by opłacić prowizję.
Oprocentowanie składa się z marży oraz WIBOR-u.
WIBOR 3M dla kredytu do 12 miesięcy zmienia się raz na 3 miesiące.
WIBOR 6M dla kredytu powyżej 12 miesięcy zmienia się raz na 6 miesięcy.
Koszty na rzecz BGK
| Okres | Wysokość prowizji na rzecz BGK |
|---|---|
| do 30.06.2023 | 0,00% (od kwoty gwarancji) |
| od 01.07.2023 | 0,50% (od kwoty gwarancji) |
Prowizja pobierana jest z góry za rozpoczęty okresy roczny funkcjonowania gwarancji.
Warunki kredytowania
Zakres gwarancji
Gwarancja zabezpiecza 80% wysokości pożyczki (bez odsetek oraz innych kosztów) – na okres do 75 miesięcy.
Wysokość przyznanej gwarancji dla przedsiębiorcy zależy od limitu pomocy de minimis przyznanego w ostatnich 3 latach (bieżący rok podatkowy oraz dwa poprzednie lata podatkowe) i łącznie nie może przekroczyć:
- 100 000 EUR jeśli działasz w sektorze transportu drogowego
- 200 000 EUR dla pozostałych sektorów
Zabezpieczeniem gwarancji jest deklaracja wekslowa wraz z wekslem własnym in blanco przedsiębiorcy na rzecz BGK.
Szczegółowe informacje znajdziesz w Warunkach uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis.
To jest oferta dla jednoosobowych działalności gospodarczych, które korzystają z uproszczonych zasad księgowości. Prowadzisz spółkę lub korzystasz z pełnej księgowości?
Porozmawiaj z naszym specjalistą pod numerem 32 357 00 24 lub znajdź Oddział ds. korporacyjnych