Konto maklerskie

Wstęp

Cześć! Nazywam się Tomek Jaroszek i jestem blogerem finansowym. Od lat interesuje się giełdą i sam na niej inwestuję. W Akademii Inwestowania ING zobaczycie, że Wy też tak możecie. Inwestowanie w akcje to coś dla ludzi, którzy chcą brać swój los w swoje ręce. Nie na darmo często za inwestowanie biorą się przedsiębiorcy, którzy wolą aktywnie zarządzać swoimi pieniędzmi. Stare chińskie przysłowie mówi, że nawet najdalszą podróż zaczyna się od pierwszego kroku. Pierwsze kroki w inwestowaniu mogą przerodzić się z czasem w zajęcie na długie lata i przynieść nie lada zyski. Jeśli oczywiście zajmiemy się tym odpowiedzialnie. To nie takie trudne - jeśli dobrze zaplanujemy pracę i mamy chęci do nauki.

Inwestowanie na giełdzie

Zacznijmy od tego, dlaczego w ogóle warto inwestować na giełdzie. Jak wiemy, pomnażanie oszczędności przez depozyty robi się coraz trudniejsze. Niskie stopy procentowe powodują, że na lokatach mamy rekordowo niskie oprocentowanie, a do tego nasze pieniądze podjada regularnie inflacja. Jeśli chcemy, żeby nasze pieniądze pracowały, musimy im nieco pomóc. I tutaj bardzo korzystna okazuje się giełda. Oczywiście inwestowanie w akcje wiąże się z ryzykiem - jednak tam, gdzie ryzyko, tam i szansa na nieprzeciętny zysk. Niektóre spółki potrafią się pochwalić wzrostem cen akcji nawet o kilkadziesiąt procent w skali roku, a na rynku nie brakuje firm, których ceny rosną stabilnie od wielu lat. Są jeszcze spółki dywidendowe, czyli takie, które dzielą się z nami zyskami, jeśli posiadamy ich akcje. Możemy w ten sposób co roku dostawać solidny bonus jako posiadacze akcji takich spółek. W długim terminie inwestowanie może przynieść dużo więcej zysków niż klasyczne oszczędzanie.

Inwestowanie aktywne czy pasywne?

Inwestowanie aktywne może być wbrew pozorom tańsze niż pasywne. Kupując jednostki funduszy inwestujemy pasywnie i ponosimy cały czas opłaty za zarządzanie. Nie decydujemy o strategii - po prostu wybieramy określone fundusze i nie podejmujemy więcej decyzji. W przypadku akcji możemy ustalić samodzielnie wszystko - od momentu zakupu, po poziom ryzyka jaki przyjmujemy dla danej inwestycji i całego portfela. Płacimy prowizję za pojedyncze transakcje, ale nikt nie pobiera od nas opłat za to, że mamy w portfelu akcje, czasem nawet przez długie lata. To tutaj działa również procent składany, który w długim terminie może zbudować pokaźny majątek. Wprawdzie pojęcie procentu składanego używamy z reguły do oszczędzania, kiedy miesiąc w miesiąc przelewamy pieniądze na oprocentowany rachunek, a odsetki robią się coraz większe, bo naliczane są od coraz większego kapitału. W przypadku inwestowania na giełdzie, cała sztuka polega na reinwestowaniu zysków, czyli inwestowaniu tego, co już zarobiliśmy. W ten sposób budujemy majątek na podobnej zasadzie co procent składany buduje majątek na rachunku oszczędnościowym. Kiedy zarobimy pieniądze na transakcji lub dostaniemy wypłaconą dywidendę, za te pieniądze kupimy kolejne akcje, które znów będą zarabiać.

Zanim zaczniesz inwestować

Jednak przed rozpoczęciem przygody z inwestowaniem w instrumenty giełdowe warto zadać sobie samemu kilka pytań pomocniczych:

• Czy mamy jakieś niespłacone długi? Tu wbrew pozorom chodzi tylko i wyłącznie o efektywność inwestowania. Z reguły opłaca się najpierw spłacić kredyty gotówkowe, a dopiero później zacząć inwestować. W przeciwnym razie, będziemy wypracowane zyski oddawać w postaci odsetek z kredytu. Inwestowanie bez zbędnych długów jest wydajniejsze.
• Czy mamy poduszkę finansową? Nigdy nie powinniśmy przeznaczać wszystkich oszczędności na inwestycje. Warto się upewnić, że mamy zbudowaną poduszkę finansową, czyli odłożoną odpowiednio dużą kwotę, w razie gdyby pojawiły się większe turbulencje finansowe.
• Czy mamy czas na naukę inwestowania? Od tego, ile czasu możemy przeznaczyć na inwestowanie zależy, jak szybko będziemy się rozwijać i szlifować nabyte umiejętności na rynku. Warto wygospodarować w kalendarzu stały czas na czytanie książek, analizę rynku i podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Jeśli jesteśmy w trakcie przeprowadzki, zmiany pracy, czy po prostu nie jesteśmy w stanie zmieścić czasu na naukę, to być może z inwestowaniem warto chwilę poczekać.

Podsumowanie

Inwestowanie daje bardzo dużo możliwości, a w długim terminie można dzięki giełdzie zbudować większy majątek, niż dzięki oszczędzaniu. Jednak trzeba się zaangażować i szlifować swoje umiejętności. Doświadczenie jest tu kluczowe, ale od czegoś trzeba zacząć. Pytania pomocnicze mają na celu sprawdzenie, czy aby na pewno jesteśmy już gotowi na inwestowanie. Kolejny krok, to znalezienie czasu w kalendarzu, w którym można się uczyć tego, jak działa sama giełda, a jak konto maklerskie. Dalej są już tylko pierwsze transakcje. Na szczęście dzisiaj internet, biblioteki są pełne materiałów edukacyjnych, które pomogą w stawianiu pierwszych kroków na rynku. Dokonywanie transakcji wymaga jedynie obsługi konta maklerskiego przez internet i jest bardzo wygodne. Jak mawiają inwestorzy - życzę dużych zysków i niskich strat. A po więcej filmów edukacyjnych zapraszam do Akademii Inwestowania ING.

Wstęp

Cześć. Nazywam się Tomek Jaroszek i jestem blogerem finansowym. Od lat interesuje się giełdą i sam na niej inwestuję. W Akademii Inwestowania ING zobaczycie, że Wy też tak możecie. Inwestowanie to coś więcej niż kupienie akcji spółki tanio i odsprzedanie drogo. Skuteczne inwestowanie to pewien proces, na który składają się 3 filary. Każdy z nich jest równie ważny. To trochę jak stół z trzema nogami - jeśli jedna całkowicie nie działa lub nogi nie są równie silne, stół jest bardzo niestabilny.

Strategia

Po pierwsze: strategia. Czyli jaki mamy plan na zarabianie na giełdzie. Strategii jest wiele. Możemy kupować spółki, których ceny rosną w silnych trendach. Budować portfele spółek, które dzielą się z inwestorami zyskami, czyli wypłacają tzw. dywidendę. Budować portfele składające się z różnych instrumentów - nie tylko z akcji. Sposobów jak widać nie brakuje. Każdy inwestor wybiera z czasem strategię, która najlepiej do niego pasuje, chociażby ze względu na to, ile ma czasu na inwestowanie, na jak długo kupuje akcje, czy też jakie jest jego doświadczenie na giełdzie. Wybrana strategia określa tak naprawdę jakich instrumentów szukamy, co kupujemy i dlaczego. No i po jakiej cenie kupujemy i kiedy wychodzimy z transakcji z zyskiem lub stratą.

Zarządzanie kapitałem

Drugi filar skutecznego inwestowania to prawidłowe zarządzanie kapitałem, czyli zasady, które podpowiedzą nam jak rozdysponować nasze pieniądze. Skoro już mam strategię i wiem, co chcę kupić, to dzięki zarządzaniu kapitałem wiem, ile pieniędzy jestem w stanie na taki zakup przeznaczyć. Jakie ponoszę ryzyko względem jakiego potencjalnego zysku. Zobaczmy przykład: mam portfel 5 tysięcy złotych i wiem, że szukam spółek do portfela długoterminowego. Chcę rozłożyć ryzyko równomiernie, kupując 5 spółek. Oznacza to średnio ok. 1000 zł kapitału na spółkę. Z kolei, jeśli moje ryzyko dla całego portfela wynosi 10%, tzn. że liczę się ze stratą 500 zł. Rozłożenie tego ryzyka na 5 spółek oznacza, że średnio ok. 100 zł mogę stracić na nieudanej inwestycji w pojedynczą spółkę. Dokładne wyliczenia dla każdej transakcji pozwolą utrzymać ryzyko w określonych ryzach, a samo inwestowanie stanie się dużo bezpieczniejsze dla mojego kapitału. Kiedy słyszymy, że nie trzyma się wszystkich jajek w jednym koszyku, to w dużej mierze słyszymy jedną z głównych zasad zarządzania kapitałem na giełdzie.

Psychologia inwestowania

Trzeci element to tzw. psychologia inwestowania, a właściwie odporność psychiczna samego inwestora. To, że mam strategię inwestycyjną i plan zarządzania kapitałem, to połowa sukcesu. Ale czy sumiennie będę się trzymał własnych zasad? Czy nie spanikuję, gdy na rynku pojawią się informacje o spadku PKB lub problemach spółki, w którą zainwestowałem? Czy będę konsekwentny wobec mojej własnej strategii zarządzania kapitałem? To trochę jak sytuacja z uprawianiem sportu - wiemy, co chcemy trenować, jak wygląda trening, ile czasu zajmuje, ile wysiłku i jak wiele determinacji musimy włożyć, żeby poprawić swoje wyniki w danej dyscyplinie. Pytanie, czy mamy psychikę konsekwentnie trenującego sportowca, czy jednak szybko przyjdzie zniechęcenie i łamanie zasad. Konsekwencja w inwestowaniu długoterminowym jest bardzo ważna. Wielokrotnie mamy dobry system inwestycyjny i znamy jego założenia, ale brakuje nam cierpliwości i po kilku nieudanych transakcjach porzucamy dany system. Inny błąd to przekraczanie założeń zarządzania kapitałem. Łamiemy własne zasady, bo ulegamy emocjom i np. inwestujemy większą kwotę niż planowaliśmy. Każdemu inwestorowi towarzyszą emocje na rynku. Patrzymy, jak rosną nasze zyski lub starty. Co chwilę bombardują nas informacje rynkowe. Często mamy wrażenie, że gdzie indziej moglibyśmy zarobić więcej. Co chwilę zderza się nasza chęć zysku ze strachem przed stratą. Opanowanie emocji przychodzi z doświadczeniem, a jeśli mamy plan na każdą transakcję, to tak naprawdę nie ma czym się denerwować - jesteśmy przygotowani na wszystkie scenariusze. Inwestor musi cały czas pracować nad swoją psychiką.

Podsumowanie

Konsekwentnie pracuj nad każdym z wymienionych trzech filarów, a inwestowanie stanie się z czasem świetnym sposobem na skuteczne pomnażanie oszczędności, a Ty będziesz pewnym siebie inwestorem na rynku kapitałowym. Więcej filmów edukacyjnych znajdziesz oczywiście w Akademii Inwestowania ING.

Wstęp

Cześć. Nazywam się Tomek Jaroszek i jestem blogerem finansowym. Od lat interesuję się giełdą i sam na niej inwestuję. W Akademii Inwestowania ING zobaczycie, że Wy też tak możecie. Jeśli zaczynamy przygodę z inwestowaniem, to musimy liczyć się z tym, że nie ma na świecie inwestycji całkowicie pozbawionych ryzyka. W takim razie, jakim cudem ludzie zarabiają na rynkach finansowych? Otóż cała sztuka polega na jak największym ograniczaniu ryzyka i jednocześnie zwiększeniu swoich szans na udane transakcje. Na szczęście jest na to kilka sposobów.

Skarbonka podwyższonego ryzyka

Żeby przejść do ograniczania ryzyka w inwestowaniu, najpierw musimy zrobić krok w tył i zajrzeć do budżetu domowego. To tutaj tak naprawdę zapada decyzja, ile naszych pieniędzy przeznaczamy na inwestowanie i samo wydzielenie tej kwoty jest pierwszym etapem ograniczania ryzyka. Inwestować powinniśmy tylko nadwyżki finansowe. Jeśli ich nie ma w budżecie domowym, to z inwestowaniem trzeba po prostu poczekać. To podstawowa zasada, której nie warto naginać. Uwaga! Nadwyżka to pieniądze, które nie są odłożone w ramach poduszki finansowej. Poduszka finansowa to pieniądze, które zabezpieczają nas na wypadek np. utraty pracy bądź poważniejszych, nieprzewidzianych wydatków. Nie powinniśmy wyjmować ich z konta oszczędnościowego lub lokaty. Wydzielenie z budżetu części pieniędzy, które będą obciążone ryzykiem inwestycyjnym to pierwszy krok. W ten sposób zmniejszamy nasze osobiste ryzyko finansowe i zyskujemy pewność, że inwestowanie nie wpłynie negatywnie na nasz budżet.

Dywersyfikacja

Inwestorzy mówią na to dywersyfikacja. Ale to nic innego, jak giełdowa nazwa dla powiedzenia „nie wkłada się wszystkich jajek do jednego koszyka”. Wiąże się to z rozłożeniem naszych pieniędzy na różnego typu inwestycje. Rodzajów takiej dywersyfikacji ryzyka jest kilka. Dużo łatwiej zrozumieć to na przykładach. Możemy korzystać z różnych instrumentów, które mają wpływ na ryzyko. Można mieć w portfelu bezpieczniejsze obligacje i bardziej ryzykowne akcje. Różne instrumenty mają nieco inne ryzyko i nieco inny potencjał zysków. Jeśli budujemy portfel składający się jedynie z akcji spółek giełdowych, to tutaj również możemy zastosować zasadę rozłożenia ryzyka i kupić akcje kilku spółek. Najgorszym błędem początkujących inwestorów jest wkładanie wszystkich pieniędzy w jedną bądź dwie spółki. To nic innego, jak zwiększanie ryzyka na własne życzenie. Spółki, które kupujemy mogą reprezentować kompletnie różne branże. To tzw. dywersyfikacja międzysektorowa. Inne czynniki działają na inne spółki, więc rozłożenie portfela na kilka sektorów zmniejsza nasze ryzyko. Na przykład, mając w portfelu akcje kilku spółek paliwowych musimy mieć świadomość, że są one narażone na dokładnie te same czynniki ryzyka: zmianę kursu dolara, cen ropy czy podatków. Dużo bezpieczniej jest rozłożyć ryzyko, kupując spółki z zupełnie innych sektorów. Możemy przecież mieć na koncie maklerskim np. akcje banku, spółki paliwowej, dewelopera, producenta gier i reprezentanta sektora farmaceutycznego, prawda? Więcej spółek w portfelu powoduje zmniejszenie ryzyka całej inwestycji, bo zależy ona w coraz mniejszym stopniu od ryzyka pojedynczej inwestycji.

Podział kapitału

Dotychczas mówiliśmy o różnych instrumentach lub różnych rodzajach spółek, ale te zasady muszą się łączyć z zarządzaniem kapitałem, czyli z tym, ile pieniędzy przeznaczamy na pojedyncze inwestycje w portfelu. Przykładowo, jeśli mamy portfel składający się tylko z akcji spółek giełdowych o wartości 5000 zł i chcemy zainwestować w akcje 5 różnych spółek, to możemy rozłożyć ryzyko równomiernie, przeznaczając maksymalnie około 1000 zł na jedną spółkę. Zarządzanie kapitałem pozwala nam też na budowanie portfeli mniej lub bardziej nastawionych na ryzyko. I tu znowu wracamy do różnych instrumentów. Część pieniędzy w portfelu przeznaczamy na bezpieczniejsze obligacje, a tylko część na akcje – w ten sposób zmniejszamy ryzyko całej inwestycji. Możemy samodzielnie budować portfele, zwiększając lub zmniejszając zaangażowanie naszych pieniędzy w poszczególne inwestycje i dopasowywać swoje zarządzanie kapitałem do warunków na rynku. Podczas hossy, czyli dobrego czasu dla akcji, warto mieć większe zaangażowanie w te instrumenty. Natomiast podczas bessy, można nieco zmienić składniki portfela i postawić na większe bezpieczeństwo.

Zlecenia zabezpieczające

Szczególnie ważny rodzaj zabezpieczenia, który pomoże nam ograniczyć ryzyko to zlecenia zabezpieczające, tzw. stoplosy. Często wyobrażamy sobie, że inwestowanie polega na patrzeniu się na wykresy spółek przez cały dzień i decydowanie co chwilę co kupić, a co sprzedać. Nic bardziej mylnego - wiele rzeczy możemy ustawić automatycznie i spokojnie zająć się swoimi obowiązkami. Przykładowo, jeśli kupujemy akcje po cenie 100 zł i nie chcemy stracić więcej niż 10% kapitału, to ustawiamy zlecenie na 90 zł. Kiedy cena akcji spadnie do tego poziomu, na rynku pojawi się automatycznie nasze zlecenie sprzedaży tych akcji. Panujemy w ten sposób nad ryzykiem inwestycji. Jest bardzo dużo zastosowań zleceń zabezpieczających w zależności od stosowanej strategii. Możemy dzięki nim zmniejszać ryzyko na poszczególnych transakcjach i nie bać się, że cena akcji gwałtownie spadnie, gdy będziemy w tym czasie w pracy.

Podsumowanie

Inwestowanie to sztuka zmniejszania ryzyka, w której umiejętności rosną wraz z doświadczeniem. Stosując poszczególne sposoby, które omówiliśmy, mamy realny wpływ na stan naszego portfela. Żaden inwestor nie ma szklanej kuli, żeby idealnie wytypować, które akcje będą rosły przez długie lata, ale dzięki ograniczaniu ryzyka możemy ograniczać nasze straty do absolutnego minimum. A przecież o to chodzi w inwestowaniu, by w dłuższym terminie dać zyskom rosnąć, a straty ucinać jak najszybciej. Więcej filmów edukacyjnych znajdziesz oczywiście w Akademii Inwestowania ING.