Dla partnerów biznesowych

Zwróć uwagę, że dokumenty związane z kredytem hipotecznym będziemy przesyłać na adres email pierwszego wprowadzonego klienta - rozpocznij wprowadzanie wniosku od danych tej osoby. 

Zaznacz w jaki sposób klient chciałby otrzymać informacje o przetwarzaniu danych osobowych, Klauzulę Informacyjną BIK oraz Informację ogólną o kredycie hipotecznym. Przy wyborze wersji papierowej - wydrukuj dokument i przekaż klientowi. 

 

 

 

• Po przejściu do następnego etapu nie ma już możliwości edycji Danych podstawowych (imię, nazwisko, PESEL, telefon, email).
• Nie będziesz mógł usunąć pierwszego wnioskodawcy.
• W przypadku pomyłki konieczne będzie utworzenie nowego wniosku.

przyciskiem Dodaj wnioskodawcę.

Dla klienta ING dane adresowe oraz dane z dokumentu tożsamości mogą zostać zaczytane automatycznie. W takim przypadku zweryfikuj z klientem ich poprawność - dokonaj stosownej korekty. 

• Wprowadzenie danych adresowych rozpocznij od kodu pocztowego, który automatycznie pobierze zaszyte w nim informacje.
• Osoby prowadzące wspólne gospodarstwo domowe powinny wskazać tę samą liczbę osób na utrzymaniu (w przeciwnym razie system zsumuje wprowadzone dane).
• Miesięczne wydatki godpodarstwa powinny być takie same dla każdego wnioskodawcy w tym samym gospodarstwie (w przeciwnym razie system zsumuje wprowadzone dane).
• Wiek, w którym klientowi przysługuje prawo do wcześniejszej emerytury, przyjmij zgodnie z oświadczeniem klienta. 

Ekran pojawi się tylko wtedy, gdy dla danego klienta oświadczenie jest wymagane. 

W razie konieczności weryfikacji rezydencji podatkowej FATCA/CRS:

• pobierz i wypełnij z klientem Oświadczenie FATCA/CRS,
• Oświadczenia ma być wypełnione elektronicznie, mieć nadany QR code poprzez opcję "sprawdź i zakończ" i być podpisane przez klienta,
• dodaj tak przygotowane Oświadczenia i zapisz dane

Kolejnych kredytobiorców / wnioskodawców dodaj używając przycisku Dodaj wnioskodawcę. Postępuj analogicznie, jak przy pierwszym wnioskodawcy. 

W przypadku, gdy kontynuowanie wprowadzenia wniosku nie będzie możliwe - pojawi się stosowny komunikat. Może on wskazywać np. na konieczność złożenia wniosku w standardowym procesie lub na decyzję negatywną. 

 

Zobacz screeny z PDP dla opisanych wyżej kroków:

Widoczne na screenach dane klienta nie są prawdziwe. 

• W procesie NWH zobowiązania klienta zostaną pobrane z BIK automatycznie. Pobierz je poprzez przycisk Sprawdź zobowiązania w BIK.
• Jeśli system wskaże, że nie można pobrać danych z BIK, to zweryfikuj, czy wszystkie dane klientów są kompletne i prawidłowo wprowadzone. Skoryguj dane, a następnie ponownie Sprawdź zobowiązania w BIK.

• Korzystajac z przycisku Dodaj zobowiązanie, uzupełnij ręcznie zobowiązania osobiste, które zadeklarował klient, a które nie występują w BIK.
• Wskaż spłacone zobowiązania, które widnieja jeszcze w BIK-u a klient deklaruje, że zostały już spłacone - wymagane będą dokumenty potwierdzające.
• Ustal z klientem zobowiązania deklarowane do spłaty. 

Korzystając z przycisku Dodaj obciążenie dodaj ewentalne zobowiazania inne niż kredytowe, np. alimenty, renty. 

Dane zawarte w sekcji zobowiązań można edytować w okresie ważności Propozycji Finansowania. 

 

Zobacz screeny z PDP dla opisanych wyżej kroków:

Widoczne na screenach dane klienta nie są prawdziwe. 

• Wybierz źródło dochodu oraz okres jego osiągania.
• Wskaż sposób udokumentowania dochodu (zaświadczenie / oświadczenie).
• Gdy dochód klienta wpływa do ING, jako dokument potwierdzający wybierz Oświadczenie - nie przyjmuj formularza od klienta.
• Jeśli dochód nie będzie spełniał kryteriów regulacyjnych, pojawi się komunikat informujący, że dochód jest niezgodny z regulacjami banku.

• Wysokość dochodu możesz wpisać na podstawie deklaracji klienta, jeśli nie masz możliwości zweryfikowania tego przy pierwszym spotkaniu z klientem.
• Przy kolejnym etapie składania wniosku, gdy klient przedstawi odpowiednie dokumenty, zweryfikuj je i ewentualnie edytuj wysokość dochodu na podstawie Zaświadczenia od pracodawcy (aby właściwie przeliczyć ofertę).

• Dane pracodawcy zostaną automatycznie uzupełnione po wybraniu przycisku Pobierz dane CEIDG/KRS.
• Zweryfikuj z klientem poprawność danych.

 

Zobacz screeny z PDP dla opisanych wyżej kroków:

• Jeśli TAK - zastosuj go.
• Jeśli NIE lub klient chce zmienić warunki na aktualną ofertę, wygeneruj go i zastosuj.

Pamiętaj, że w NWH dostarczenie FI do banku jest obowiązkowe - niezależnie od rodzaju oprocentowania.

• Dopasuj kwotę kredytu, okres kredytowania i wysokość raty do potrzeb klienta.
• Przeliczając ofertę, gdy celem kredytowania jest tylko zakup - jako wartość nieruchomości wpisz cenę jej zakupu. W innym przypadku - wpisz wartość z operatu.
• Oblicz ofertę.

• Ustal z klientem formę przekazania Propozycji finansowania (mailowo przez system banku lub formie papierowej).
• NWH daje możliwość wyliczenia maksymalnej kwoty kredytu oraz okresu kredytowania.

• Propozycja finansowania na oczekiwaną przez klienta kwotę.
• Komunikat z maksymalną dostępną kwotą kredytu wraz ze wskazaniem możliwych rozwiązań (np. deklaracja spłaty zobowiązań, zmiana okresu kredytowania) - przelicz ponownie ofertę uwzględniając zaproponowane rozwiązania.
• Żadne z rozwiązań nie satysfakcjonuje klienta lub nie możemy zaproponować żadnej kwoty - zamiast Propozycji finansowania generuje się Wynik analizy finansowej, który jest formalną informacją o braku możliwości finansowania na wnioskowanych przez klienta warunkach.

Propozycja finansowania jest ważna 21 dni. W terminie ważności możesz ją wielokrotnie modyfikować ale to nie wydłuża jej ważności. 

 

 

Zobacz screeny z PDP dla opisanych wyżej kroków:

Sprawdź, czy klient posiada:

• komplet dokumentów (wraz z operatem szacunkowym),
• ważną Propozycję finansowania.

Jeśli nie wszyscy właściciele nieruchomości są, lub będą wnioskodawcami - uzupełnij formularz Dane właściciela niebędącego wnioskodawcą i przekaż właścicielom nieruchomości do podpisu. Formularz jest dostępny, jak w standardowym procesie. 

• Formularz Wniosek o produkt hipoteczny - dane inwestycji oraz nieruchomości  jest obligatoryjnym załącznikiem do wniosku.
• Formularz jest dostępny na stronie dla partnera.

• Wydrukuj wniosek i poproś klientów o złożenie czytelnych podpisów.
• Przekaż do podpisu wniosek kredytowy z najwyższym numerem porządkowym - najnowsza wersja.
• Przekaż do podpisu dane klienta indywidulanego (o ile występuje).

i przekaż wniosek do analizy.

Zadbaj o to, by dokumenty dotarły do banku w ciągu 5 dni kalendarzowych od podpisania wniosku:

• Wniosek kredytowy - formularz wygenerowany z PDP,
• Wniosek o produkt hipoteczny - dane inwestycji oraz nieruchomości - formularz bankowy,
• Dane właściciela niebędącego wnioskodawcą (jeśli występuje) - formularz bankowy.

Analiza wniosku rozpocznie się po otrzymaniu przez bank oryginałów dokumentów. 

Wszystkie pozostałe dokumenty, których nie wymagamy w oryginale podepnij wyłącznie w PDP pod odpowiednie kategorie. Nie wysyłaj ich w formie papierowej. 

Od tego momentu wniosek znajdziesz na liście wniosków w PDP. 

 

 

Zobacz screeny z PDP dla opisanych wyżej kroków: