Dla partnerów biznesowych

Potwierdź poprawność danych - po przejściu do następnego etapu, nie będzie już możliwości edycji Danych podstawowych (imię, nazwisko, PESEL, telefon, email). Nie będzie można usunąć pierwszego wnioskodawcy. W przypadku pomyłki konieczne będzie utworzenie nowego wniosku.

Zaznacz w jaki sposób klient chciałby otrzymać Informację o przetwarzaniu danych osobowych, Klauzulę Informacyjną BIK oraz Informację ogólną o kredycie hipotecznym. Przy wyborze Wydruk papierowy – wydrukuj dokument i przekaż klientowi.

Uwaga - każdy wnioskodawca podpisuje osobny formularz oświadczenia. Zawiera on zgody wymagane do przetwarzania danych oraz zgodę na sprawdzenia danych o zobowiązaniach w BIK.

• Po przejściu do następnego etapu nie ma już możliwości edycji Danych podstawowych (imię, nazwisko, PESEL, telefon, email).
• Nie będziesz mógł usunąć pierwszego wnioskodawcy.
• W przypadku pomyłki konieczne będzie utworzenie nowego wniosku.

przyciskiem Dodaj wnioskodawcę.

Dla klienta ING dane adresowe oraz dane z dokumentu tożsamości zostaną zaczytane automatycznie. W takim przypadku zweryfikuj z klientem ich poprawność - dokonaj stosownej korekty.

Wymagamy aby oboje małżonków przystąpiło do kredytu, w sytuacji gdy nie posiadają rozdzielności majątkowej. W danych szczegółowych wskaż współmałżonka.

W przypadku, gdy we wniosku jest kilku klientów pamiętaj aby właściwie połączyć ich w gospodarstwa domowe oraz uwzględnić prawidłową liczbę osób w gospodarstwie.

Ekran pojawi się tylko wtedy, gdy dla danego klienta oświadczenie jest wymagane. 

W razie konieczności weryfikacji rezydencji podatkowej FATCA/CRS:

• wypełnij wymagane pola, wydrukuj Oświadczenie FATCA/CRS i przekaż go klientowi do podpisania.
• Oświadczenia ma być wypełnione elektronicznie, mieć nadany QR code poprzez opcję "sprawdź i zakończ".
• dodaj skan podpisanego przez klienta Oświadczenia FATCA/CRS w dedykowanej sekcji wniosku.

Wgrywając plik, upewnij się, że skan jest wyraźny, a formularz jest czytelnie podpisany. 

Prawidłowy skan zawiera 3 strony (wraz ze słownikiem).

• Pobierz raport BIK poprzez opcję Sprawdź zobowiązania w BIK.
• Możesz edytować status zobowiązania.
• Jeżeli dane zobowiązanie nie będzie obciążać zdolności kredytowej, zaznacz NIE i wybierz odpowiedni powód.
• Jeżeli zaznaczyłeś Zobowiązanie jest już spłacone, konieczne jest przedłożenie dokumentu potwierdzającego spłatę.
• Deklaracja obniżenia zobowiązania jest możliwa tylko dla zobowiązań odnawialnych. Przy kredytach ratalnych nie ma opcji zadeklarowania częściowej nadpłaty.
• Jeżeli klient posiada niedokończony (brak podpisanej umowy) proces w ING, zobowiązanie pokaże się na liście – lecz będzie nieedytowalne. Aby takie zobowiązanie nie obciążało zdolności, konieczne jest wprowadzenie rezygnacji z rozpoczętego procesu. Rezygnacja jest dostępna do wykonania tylko z poziomu tego wniosku, który ma być zakończony.
• Potwierdź z klientem prawidłowość danych pobranych z BIK.

• W sekcji Dodaj zobowiązanie wprowadź dodatkowe zobowiązania, które klient deklaruje, a nie występują w BIK.
• W polu Bank/Instytucja możesz wybrać Inny lub Instytucja nie bankowa. W przypadku Inny nie musisz wpisywać o jaki konkretnie bank chodzi.
• Zaznacz prawidłowy status zobowiązania – czy jest ono obciążone hipoteką oraz czy ma obciążać zdolność klienta.

W sekcji Dodaj Obciążenie wprowadź ewentualne zobowiązania, np. alimenty.

W sekcji Dochody wybierz Wnioskodawcę i uzupełnij jego dane dotyczące zatrudnienia, m.in. źródło dochodu, wysokość wynagrodzenia, wyniki finansowe dla działalności.

Możesz zaznaczyć Oświadczenie o dochodach gdy:

• całość dochodów klienta wpływa na konto w ING,
• część dochodu wpływa na konto w ING, ale tylko ta część będzie uwzględniona w zdolności kredytowej.

Jeżeli zaznaczysz oświadczenie - nie przyjmuj dodatkowo formularza Oświadczenie o dochodach ani dokumentu w formie aktywnego pdf. Dane dotyczące dochodu wygenerują się w treści wniosku, na końcu procesu.

Jeżeli zaznaczysz zaświadczenie – pamiętaj żeby uzyskać od klienta Zaświadczenie o dochodach do momentu, gdy będziesz przekazywać wniosek do procesu. Formularz zaświadczenia musi być ważny (30 dni) na dzień przekazania kompletnego wniosku do analizy.

Dla opcji zaświadczenia, miesięczny dochód netto może być podany jako średnia z dowolnego okresu między 6 a 12 miesięcy. Pamiętaj, by dane wpisane w systemie oraz dane z Zaświadczenia o dochodach były tożsame (ta sama kwota dochodu i tyle samo miesięcy przyjętych do analizy).

Jeżeli zaznaczysz oświadczenie, a umowa jest na czas nieokreślony, możesz również wybrać dowolną średnią z okresu między 6 a 12 miesięcy. Wyjątkiem jest umowa na czas określony – wtedy przy oświadczeniu zawsze wpisz średnią za 12 miesięcy.

Zaświadczenie nie zawiera tego wymogu – zarówno przy umowie na czas określony, jak i nieokreślony, średnia może być dowolną między 6 a 12 miesięcy.

W trakcie ważności Propozycji Finansowania, do momentu złożenia wniosku o kredyt informacje o dochodach mogą być jeszcze aktualizowane. Będzie to powodowało przeliczenie zdolności, ale nie wpłynie na wydłużenie ważności Propozycji.

Przed wydrukowaniem wniosku upewnij się, że klient potwierdza podane wcześniej dane finansowe i że posiadasz niezbędne do procesu dokumenty.

W przypadku umowy o pracę, uzupełnij dodatkowe informacje zgodnie z oświadczeniem klienta lub przedłożonym zaświadczeniem o dochodach.

Gdy dochody klienta wpływają do innego banku, konieczne jest podanie danych o wpływach. Liczba wpływów wynagrodzenia podstawowego powinna być równa liczbie miesięcy za jaki przyjęto dochód.

Jeżeli klient w danym miesiącu otrzymał kilka wpływów tego samego rodzaju, zsumuj je i wpisz w jednej pozycji. Jeżeli wynagrodzenie klienta w danym miesiącu wpływa do różnych banków (innych niż ING), zsumuj je i wpisz w jednej pozycji.

Wpływy wprowadź zgodnie z datą transakcji – przykładowo jeżeli klient otrzymał wpływ 10 marca, wprowadź go jako wpływ marcowy.

Jeśli klient w jednym przelewie otrzymuje wynagrodzenie podstawowe wraz z premią wybierz rodzaj wpływu: „wynagrodzenie + premia” i dokonaj podziału przelewu. Podziału na kwotę premii i wynagrodzenia zasadniczego dokonaj na podstawie informacji pozyskanych od klienta. Nie mogą wystąpić rozbieżności między informacjami od klienta, a dokumentacją (np. kwotą premii ujęta w zaświadczeniu pracodawcy). Jeżeli będzie niespójność w tym zakresie, analityk może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia.

W sekcji Dane pracodawcy wpisz nr NIP i kliknij Pobierz dane z CEiDG/KRS/REGON.

Pola zostaną automatycznie uzupełnione. Zweryfikuj czy dane na zaświadczeniu są zgodne z pobranymi z CEIDG/KRS.

Uzupełnij dane dotyczące nr telefonu, rodzaju miejsca pracy oraz branży pracodawcy.

W dedykowanych polach wprowadzisz dane na podstawie dokumentów: operatu szacunkowego, księgi wieczystej, umów, pozwoleń itd. W celu wypełnienia tej sekcji, potrzebujesz pełnej dokumentacji, w tym operatu szacunkowego, wraz z załącznikami (Analiza obszarów ryzyk związanych z wycenianą nieruchomością, Oświadczenie rzeczoznawcy o braku konfliktu interesów).

Jeśli Klient nie dostarczył jeszcze operatu lub gdy chce zweryfikować swoją zdolność kredytową przed uzupełnieniem tych danych, przejdź do oferty i wygeneruj Propozycję Finansowania bez danych o nieruchomości i celu. Kliknij w link u góry ekranu - przejdź do propozycji finansowania.

W EasyHipo rezygnujemy z wypełniania danych o nieruchomości i celach kredytowania w aktywnym pdf. Dane wprowadzone są wyłącznie do PdP i zostaną automatycznie zaczytane do wniosku.

Na ekranie Celu kredytowania, znajdziesz punkty informacyjne czyli podpowiedzi zawierające definicje lub wskazówki ułatwiające prawidłowe wpisanie danych – przycisk Sprawdź szczegóły.

Uwaga: wprowadzaj dane w sposób precyzyjny. Muszą być w pełni zgodne z dokumentacją, którą przekażesz do procesu. Wszelkie rozbieżności będą indywidualnie raportowane i będą wpływały na rozwój procesu.

Wybierz cel spośród 5 głównych kategorii. Docelowo, jeżeli klient będzie wnioskował o kilka celów, a jednym z nich będzie zakup nieruchomości (lub udziałów), ten cel powinien być wybrany jako pierwszy.

Możliwość wyboru opcji będzie początkowo ograniczona z uwagi na planowaną kolejność wdrożeń. Jeśli nie jest możliwe wskazanie właściwej opcji oznacza to, że wniosek powinien być złożony w procesie standardowym lub NWH.

Uzupełnij pozostałe pola. Zakres danych do uzupełnienia będzie różny w zależności od wybranego celu kredytowania. Na podstawie tych informacji przygotowany zostanie zestaw pól do uzupełnienia na kolejnych etapach.

Dane wprowadzone w tej zakładce (po ich zatwierdzeniu) nie będą mogły zostać zmodyfikowane. Jeśli w trakcie analizy dokumentów wystąpi potrzeba zmiany tych danych, należy usunąć nieruchomość oraz cel kredytowania i dodać ponownie, uwzględniając poprawne dane.

Na tym ekranie uzupełnij kolejno 3 sekcje dotyczące danych nieruchomości:

• Dane podstawowe
• Księga wieczysta
• Dane dodatkowe

oraz sekcję dotyczącą szczegółów Celu kredytu.

Zakres potrzebnych danych będzie określany dynamicznie w zależności od typu nieruchomości, formy własności nieruchomości, rodzaju księgi wieczystej, informacji czy nieruchomość będzie przedmiotem kredytowania lub/i zabezpieczenia, a także od samego celu kredytowania.

Po kompletnym uzupełnieniu danych, status danej sekcji zmieni się na Gotowe.

Przejście do oferty uwzględniającej cel i nieruchomość będzie możliwe po kompletnym uzupełnieniu danych we wszystkich sekcjach (status całej zakładki zmieni się na Gotowe).

Do momentu uzupełnienia wymaganych danych (na formularzu status „W trakcie”), dostępna będzie opcja przejścia do oferty i przeliczenie zdolności kredytowej bez uwzględnienia danych o nieruchomości i celu.

Nowością w procesie jest możliwość zaciągnięcia podstawowych danych o nieruchomości z załącznika do operatu.

Gdy sekcja Dane podstawowe ma status Do uzupełnienia, wówczas po wybraniu Edytuj pojawi się dodatkowe okno, w którym możesz wpisać Numer formularza Analiza obszarów ryzyk związanych z wycenianą nieruchomością (załacznik). Po wpisaniu numeru formularza (widocznego na pierwszej stronie tuż pod nazwą załącznika) przejdziesz do szczegółów zakładki z uzupełnionymi już danymi o nieruchomości.

Nie wszystkie dane możemy aktualnie uzupełnić automatycznie. Wymagane będzie manualne uzupełnienie adresu nieruchomości oraz wysokości opłaty za operat. Będzie też możliwa modyfikacja zaciągniętych danych. Jednak pamiętaj:

• jeśli zidentyfikujesz niezgodność danych o nieruchomości na załączniku do operatu wymagana jest korekta załącznika. Rzeczoznawca powinien dostarczyć Klientowi załącznik zawierający prawidłowe dane (nowy formularz).

Za każdym razem wpisując numer formularza pobierasz dane z formularza ryzyk, co oznacza, że jeśli wcześniej wpisałeś jakieś dane manualnie zostaną one nadpisane zgodnie z informacją w załączniku.

Sprawdź poprawność danych – zaczytanych automatycznie i wprowadzonych manualnie!

Możesz pominąć krok wpisania numeru formularza ryzyk – wówczas wymagane będzie uzupełnienie wszystkich danych manualnie.

Adres nieruchomości

Ważne aby dane uzupełniać kolejno zaczynając od kodu pocztowego. Niektóre dane będą zaczytywały się automatycznie – sprawdź, czy są prawidłowe. Jeżeli wystąpi sytuacja, że kod pocztowy jest prawidłowy, a ulicy nie ma na liście – zaznacz, że nieruchomość nie posiada nadanego adresu i ręcznie wpisz nazwę ulicy.

Szczegóły nieruchomości

Informacje o nieruchomości znajdziesz na formularzu Analiza obszarów ryzyk związanych z wycenianą nieruchomością, który jest załącznikiem do operatu szacunkowego. Przepisz dane dokładnie wg tego formularza. Niedopuszczalne są jakiekolwiek rozbieżności między formularzem ryzyk, a danymi, które wprowadzisz.

Rozbieżności są indywidualnie raportowane i mają wpływ na ocenę jakości Twojej pracy.

Wycena nieruchomości

Wprowadź wartość wg operatu szacunkowego (znajdziesz ją w załączniku – Analiza obszarów ryzyk związanych z nieruchomością).

W zakładce Księga wieczysta:

• wskaż czy nieruchomość posiada Księgę wieczystą docelową
• wpisz nr KW oraz wybierz właściwy sąd i wydział sądu, który prowadzi księgę
• pobierz dane księgi wieczystej (wszystkie działy) z eKW, zapisz w formacie .pdf jako jeden scalony plik. Gdy już przekażesz w systemie wniosek do analizy, podepniesz ten plik w odpowiedniej kategorii w PdP
• zapoznaj się z informacjami zawartymi w Księdze wieczystej i odpowiedz na pytania

Rozróżnij występowanie wzmianek od występowania wpisów w poszczególnych działach. Przykładowo, jeżeli w dziale III jest nowa wzmianka, ale sam dział III nie zawiera wpisów, zaznacz że są wzmianki, ale przy pytaniu o wpisy w tym dziale zaznacz „nie”.

• dodaj osoby, które będą docelowo właścicielami nieruchomości (gdy celem kredytu jest zakup nieruchomości lub udziałów w nieruchomości). W pozostałych przypadkach dodaj aktualnych właścicieli. W zależności od celu, dodaj wszystkich docelowych bądź aktualnych właścicieli – nawet tych, którzy nie przystępują do kredytu (przy czym dodanie właścicieli nie będących kredytobiorcami będzie możliwe w kolejnych wdrożeniach).

Po zatwierdzeniu wprowadzonych danych zostaną one automatycznie zweryfikowane pod kątem zgodności z regulacjami banku.

Jeśli nieruchomość nie posiada docelowej Księgi wieczystej, po wypełnieniu danych o księdze niedocelowej (matce) i po jej zatwierdzeniu automatycznie utworzy się rekord Księga do urządzenia.

W Księdze do urządzenia należy dodać właścicieli nieruchomości. Jeśli dla inwestycji dewelopera istnieje kilka Ksiąg wieczystych (matek) dodaj na listę kolejne księgi.

Ważne: w umowie deweloperskiej zweryfikuj w jakich księgach zostanie wpisane roszczenie na rzecz nabywcy o wybudowanie nieruchomości i przeniesienie prawa własności (jest to jeden z ostatnich punktów umowy deweloperskiej). Dodaj wyłącznie - ale też wszystkie - wymienione (w tym punkcie) księgi.

Uzupełnij sekcje:

• Informacje dodatkowe o nieruchomości (dla transakcji na rynku pierwotnym należy opisać stan docelowy). Część danych będzie też pobrana automatycznie z załącznika do operatu (o ile skorzystasz z tej funkcjonalności na etapie edycji Danych podstawowych)

Aby odpowiedzieć prawidłowo na pytanie: Czy w załączniku do operatu "Analiza obszarów ryzyk zwiazanych z wycenioną nieruchomością" rzeczoznawca wskazał w punktach 2-7, że wystepuje ryzyko dla nieruchomości? - zweryfikuj załącznik do operatu „Analiza obszarów ryzyk związanych z nieruchomością” – sprawdź czy Rzeczoznawca zidentyfikował obszary ryzyka dla tej nieruchomości.

Jeżeli:

- w co najmniej jednym punkcie załącznika od 2 do 7 formularza w wersji od 20.06.2025 Rzeczoznawca określił, że występuje ryzyko lub

- w pkt. 8 formularza w wersji od 22.10.2025 (Opinia o ryzykach - podsumowanie) jest informacja, że wykazano ryzyka w punktach 2-7

wybierz opcję Tak przy tym pytaniu (dokładne określenie jakie ryzyko zostało zidentyfikowane nie będzie wymagane).

Wystąpienie ryzyka nie wyklucza możliwości ustanowienia zabezpieczenia na tej nieruchomości, jednak wymagana będzie szczegółowa analiza wpływu opisanego ryzyka na jej wartość i ocena możliwości ustanowienia zabezpieczenia.

• Efektywność Energetyczna nieruchomości

Jeżeli klient dostarczył świadectwo charakterystyki energetycznej, wprowadź w dedykowanym polu dane ze świadectwa. Przypominamy, że dla budynków wybudowanych przed rokiem 1989, zastosujemy korektę wartości związaną z ryzykiem transformacji. Można uniknąć korekty, gdy ze świadectwa będzie wynikało, że zapotrzebowanie tej nieruchomości na Energię Pierwotną jest niższe niż 165 kWh/m2/rok.

Uzupełnij precyzyjnie pole dotyczące Zbywcy nieruchomości. Wprowadź pełną nazwę (imiona i nazwiska lub nazwę firmy) tak aby zachować pełną zgodność z dokumentacją.

Formatka ma wbudowane automatyczne walidacje - m.in. walidowany jest minimalny wymagany wkład własny, obliczona zostanie kwota wnioskowanego kredytu.

W ramach nabycia nieruchomości na rynku wtórnym możliwe jest refinansowanie wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

Jeżeli klient chce refinansować wkład, wprowadź dane do systemu w sposób prezentowany na ekranie.

Uzupełnij precyzyjnie pole dotyczące Zbywcy nieruchomości. Wprowadź pełną nazwę (imiona i nazwiska lub nazwę firmy) tak aby zachować pełną zgodność z dokumentacją.

Formatka ma wbudowane automatyczne walidacje - m.in. walidowany jest minimalny wymagany wkład własny, obliczona zostanie kwota wnioskowanego kredytu na ten cel.

W ramach nabycia nieruchomości na rynku wtórnym możliwe jest refinansowanie wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

Jeżeli wnioskujesz o pożyczkę hipoteczną, wybierz ten produkt na pierwszym formularzu dotyczącym nieruchomości – ekran Dodaj inwestycję.

Wskaż jaka nieruchomość będzie stanowiła zabezpieczenie spłaty pożyczki.

Przypominamy informację zawartą w kryteriach procesu:

• W przypadku wnioskowania o pożyczkę hipoteczną tymczasowo wstrzymujemy możliwość procesowania wniosków z zabezpieczeniem na: nieruchomości, która w dziale IV KW ma wpis hipoteki na rzecz ING chyba że zobowiązanie zabezpieczone tą hipoteką zostało już spłacone i będzie złożony wniosek o jej wykreślenie.

W szczegółach celu wpisz tylko wnioskowaną kwotę pożyczki hipotecznej.

W przypadku gdy klient kupuje nieruchomość na rynku pierwotnym, należy wskazać:

• kto jest zbywcą – Zakup od (aktualnie możliwe kredytowanie tylko inwestycji realizowanych przez Deweloperów)
• czy kredytujemy całość czy nabycie udziałów (aktualnie nie kredytujemy nabycia udziałów)
• typ nieruchomości
• czy budynek jest oddany do użytkowania
• jeśli budynek nie jest oddany do użytkowania (jest w trakcie budowy) - czy jest lub czy będzie podpisana umowa deweloperska (aktualnie możliwa tylko opcja Tak)
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania)

Po zatwierdzeniu tych danych utworzony zostanie cel Budowa przez dewelopera.

W szczegółach celu:

• wpisz dane dewelopera KRS lub Regon i pobierz dane – w przypadku gdyby nie udał się pobrać automatycznie danych dewelopera wpisz je ręcznie (nazwa dewelopera i informacja czy deweloper znajduje się w stanie upadłości / likwidacji – zgodnie z informacjami zawartymi w KRS / CEiDG)
• wybierz typ rachunku do wpłat oraz wpisz nr rachunku (w przypadku gdy nie została jeszcze zawarta umowa deweloperska numer rachunku nie jest wymagany). Ważne aby wprowadzić Indywidualny Rachunek dla Nabywcy (nie główny numer rachunku powierniczego dewelopera)
• wprowadź termin kolejnej płatności na rzecz dewelopera
• wprowadź planowany termin podpisania aktu notarialnego sprzedaży nieruchomości.

W zależności od wprowadzonego terminu podpisania aktu ustawiony zostanie automatycznie minimalny wymagany okres budowlany (a maksymalny okres budowlany wynosi 36 miesięcy).

• wskaż jaki dokument potwierdzający transakcję przedstawia klient do wniosku
• wpisz cenę zakupu nieruchomości (nie uwzględniaj ceny miejsca postojowego, garażu, komórki lokatorskiej jeśli stanowią / będą stanowiły odrębną nieruchomość a w przypadku budowy domu – nie uwzględniaj ceny zakupu udziału w drodze dojazdowej)
• wpisz jaki wkład własny klient wniósł na moment złożenia wniosku oraz jaki deklaruje do wniesienia przed uruchomieniem.

W ramach tego celu możliwe jest refinansowanie wniesionego wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

Aktualnie brak możliwości procesowania wniosku w EasyHipo gdy:

• dokumentem potwierdzającym transakcję jest umowa cesji praw z umowy deweloperskiej
• Klient chce wnieść częściowo wkład własny po uruchomieniu kredytu – brak możliwości finansowania naprzemiennego (wymagane jest aby klient wniósł cały wkład własny przed uruchomieniem kredytu)
• klient chce refinansować wkład własny.

W przypadku gdy klient kupuje nieruchomość na rynku pierwotnym, należy wskazać:

• kto jest zbywcą (aktualnie możliwe kredytowanie tylko inwestycji realizowanych przez Deweloperów)
• czy kredytujemy całość czy nabycie udziałów (aktualnie nie kredytujemy nabycia udziałów)
• typ nieruchomości
• czy budynek jest oddany do użytkowania
• jeśli budynek jest oddany do użytkowania - czy płatność na rzecz dewelopera jest wymagana przed czy po podpisaniu aktu notarialnego sprzedaży
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania).

Po zatwierdzeniu danych utworzony zostanie cel Nabycie na rynku pierwotnym - płatność przed umową sprzedaż.

W szczegółach celu:

• wpisz dane dewelopera KRS lub Regon i pobierz dane – w przypadku gdyby nie udał się pobrać automatycznie danych dewelopera wpisz je ręcznie (nazwa dewelopera i informacja czy deweloper znajduje się w stanie upadłości / likwidacji – zgodnie z informacjami zawartymi w KRS / CEiDG)
• wybierz typ rachunku do wpłat oraz wpisz nr rachunku
• wprowadź planowany termin podpisania aktu notarialnego sprzedaży nieruchomości
• wskaż jaki dokument potwierdzający transakcję przedstawia klient do wniosku
• wpisz cenę zakupu nieruchomości (nie uwzględniaj ceny miejsca postojowego, garażu, komórki lokatorskiej jeśli stanowią / będą stanowiły odrębną nieruchomość a w przypadku budowy domu – nie uwzględniaj ceny zakupu udziału w drodze dojazdowej)
• wpisz jaki wkład własny klient wniósł na moment złożenia wniosku oraz jaki deklaruje do wniesienia przed uruchomieniem.

W ramach tego celu możliwe jest refinansowanie wniesionego wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

W przypadku gdy klient kupuje nieruchomość na rynku pierwotnym, należy wskazać:

• kto jest zbywcą – Zakup od (aktualnie możliwe kredytowanie tylko inwestycji realizowanych przez Deweloperów)
• czy kredytujemy całość czy nabycie udziałów (aktualnie nie kredytujemy nabycia udziałów)
• typ nieruchomości
• czy budynek jest oddany do użytkowania
• jeśli budynek jest oddany do użytkowania - czy płatność na rzecz dewelopera jest wymagana przed czy po podpisaniu aktu notarialnego sprzedaży
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania).

Po zatwierdzeniu danych (jak obok) utworzony zostanie cel Nabycie na rynku pierwotnym - płatność po umowie sprzedaży.

W szczegółach celu:

• wpisz dane dewelopera KRS lub Regon i pobierz dane – w przypadku gdyby nie udał się pobrać automatycznie danych dewelopera wpisz je ręcznie (nazwa dewelopera i informacja czy deweloper znajduje się w stanie upadłości / likwidacji – zgodnie z informacjami zawartymi w KRS / CEiDG)
• wskaż jaki dokument potwierdzający transakcję przedstawia klient do wniosku (w ramach punktu „cywilnoprawna umowa przedwstępna” dopuszczamy przyjęcie umowy rezerwacyjnej, o ile zawiera wszystkie informacje do podjęcia decyzji)
• wpisz cenę zakupu nieruchomości (nie uwzględniaj ceny miejsca postojowego, garażu, komórki lokatorskiej jeśli stanowią / będą stanowiły odrębną nieruchomość a w przypadku budowy domu – nie uwzględniaj ceny zakupu udziału w drodze dojazdowej)
• wpisz jaki wkład własny klient wniósł na moment złożenia wniosku oraz jaki deklaruje do wniesienia przed uruchomieniem.

W ramach tego celu możliwe jest refinansowanie wniesionego wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

W przypadku gdy klient wnioskuje o środki na budowę nieruchomości, należy wskazać:

• jaką nieruchomość klient buduje
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania)

Po zatwierdzeniu danych utworzony zostanie cel Budowa.

W szczegółach celu:

• wpisz wartość (niezabudowanej) działki gruntu
• określ zaawansowanie prac dla poszczególnych elementów kosztorysu (dokumentacja fotograficzna załączona do operatu powinna potwierdzać zaawansowanie prac wpisane w kosztorysie)
• w poszczególnych pozycjach kosztorysu wprowadź kwoty wnioskowane przez klienta (możesz skopiować szacunki banku lub wprowadzić inne kwoty – zgodnie z deklaracją klienta):

- jeśli dany element został wykonany w 100% jako wnioskowaną kwotę na ten cel wpisz 0 PLN

- jeśli deklarowany standard wykończenia domu to średni lub wysoki wymagane jest zrealizowanie wszystkich etapów kosztorysu (jeśli aktualny stan zaawansowania prac w danym etapie jest niższy niż 100% wymagane jest podanie kwoty na wykończenie tego elementu)

- jeśli deklarowany standard wykończenia domu to stan deweloperski wymagane jest zrealizowanie etapów od 1 do 8

Jeśli poszczególne pola kosztorysu nie zostaną odpowiednio wypełnione (brak kwoty, zbyt niska kwota) pojawiać się odpowiednie komunikaty /alerty.

• zaznacz czy klient zaciągnął inne zobowiązanie na realizację tej inwestycji (np. na zakup działki) i zobowiązanie to jest nadal w trakcie spłaty. Jeśli tak należy wskazać odpowiednie zobowiązanie z podpiętej listy zobowiązań (wyświetlimy dane wprowadzone na zakładce Zobowiązania), uzupełnij kwotę kredytu do spłaty. Jeśli klient zadeklarował, że spłaci to zobowiązanie przed uruchomieniem kredytu, o który wnioskuje (i jest taka informacja na zakładce Zobowiązań) - nie zaznaczaj tego zobowiązania na liście
• wskaż dokument na podstawie którego prowadzona jest budowa oraz datę wydania (pierwotnej decyzji/zgłoszenia)
• w sekcji Podsumowanie kosztów budowy wprowadź deklarowany przez klienta wkład własny do wniesienia, pozostałe pola zostaną wypełnione automatycznie na podstawie wcześniej wprowadzonych danych

W ramach tego celu możliwe jest refinansowanie wniesionego wkładu własnego Klienta (opcja Klient chce refinansować wkład własny), przy czym konieczne jest zachowanie minimalnego 20% wkładu własnego.

WAŻNE: aktualnie brak możliwości procesowania wniosku w EasyHipo gdy:

- Klient chce wnieść częściowo wkład własny po uruchomieniu kredytu – brak możliwości finansowania naprzemiennego (wymagane jest aby klient wniósł cały wkład własny przed uruchomieniem kredytu)

- klient chce refinansować wkład własny

W przypadku gdy klient wnioskuje o środki na remont nieruchomości, należy wskazać:

• czy remont wymaga pozwolenia na budowę
• jaką nieruchomość klient remontuje
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania)

Po zatwierdzeniu danych utworzony zostanie cel Sfinansowanie robót budowlanych z pozwoleniem na budowę.

W szczegółach celu:

• w poszczególnych pozycjach kosztorysu wprowadź kwoty wnioskowane przez klienta
• wpisz datę wydania (pierwotnej) decyzji o pozwoleniu na budowę

 

W przypadku gdy klient wnioskuje o środki na remont nieruchomości, należy wskazać:

• czy remont wymaga pozwolenia na budowę
• jaką nieruchomość klient remontuje
• formę własności nieruchomości a w przypadku domów także formę własności gruntu
• nieruchomość kredytowaną jako przedmiot zabezpieczenia (aktualnie nieruchomość nie może być tylko przedmiotem kredytowania)

Po zatwierdzeniu danych utworzony zostanie cel Sfinansowanie robót budowlanych niewymagających pozwolenia na budowę.

W szczegółach celu:

• w poszczególnych pozycjach kosztorysu wprowadź kwoty wnioskowane przez klienta
• uzupełnij informację czy remont wymaga zgłoszenia i jeśli wymaga wpisz datę zgłoszenia

W przypadku gdy nieruchomość lub cel nie spełniają wymogów regulacji banku, pojawi się komunikat o negatywnym wyniku weryfikacji. Na tym etapie możesz jeszcze wrócić do edycji i poprawić dane lub wybrać opcję przekazania klientowi decyzji negatywnej.

Sprawdź ponownie wprowadzone przez Ciebie informacje. Wynik negatywny może być efektem niedokładnie wprowadzonych danych. Przypominamy, że precyzja i zgodność wprowadzonych danych ze źródłową dokumentacją, jest w EasyHipo kluczowa.

Po wprowadzeniu wszystkich danych oraz pozytywnej weryfikacji, aktywuje się przycisk Dalej. Teraz możesz przejść do przeliczenia oferty uwzględniającej dane nieruchomości i cel.

Przed przejściem do zakładki Oferta (po naciśnięciu przycisku Dalej) nastąpi automatyczna weryfikacja wprowadzonych danych o nieruchomości i celu pod kątem zgodności z regulacjami banku.

Zwróć uwagę na okres kredytowania – zawiera on sumę rat kapitałowo-odsetkowych oraz rat odsetkowych z okresu karencji (jeśli karencja występuje).

Przykład: klient wnioskuje o 20 lat kredytowania i dodatkowo deklaruje 12 miesięcy karencji. W polu okres kredytowania wprowadź 252 miesiące. Dodatkowo w polu okres karencji wprowadź 12 miesięcy.

Wpisz parametry oferty (rodzaj oprocentowania, rodzaj rat).

O dacie wygenerowania FI piszemy szerzej w kolejnym kroku.

Wybierz ubezpieczenie ochronne – każdy z wnioskodawców może wybrać inny wariant oraz ubezpieczenie nieruchomości.

Klient będzie mógł zmienić wariant ubezpieczenia przed podpisaniem umowy. Będzie mógł usunąć ubezpieczenie nieruchomości lub ubezpieczenie spłaty (nie dotyczy oferty specjalnej). Opisujemy to w manualu dotyczącym etapu umowy i uruchomienia.

Przy tworzeniu oferty, zwróć uwagę na datę, w której został wygenerowany Formularz Informacyjny.

W zależności od tego, w jakiej dacie wprowadzasz wniosek oraz z jakiej daty posiadasz FI, na ekranie mogą pojawić się różne komunikaty, związane z ważnością tego dokumentu.

Ważne: Formularz Informacyjny musi być ważny (14 dni) w momencie gdy podpiszesz z klientem wniosek i skierujesz go do analizy. Jeżeli do tego czasu wygaśnie ważność FI wprowadzonego w tej zakładce, wygeneruj nowy FI i wprowadź nową datę.

W takiej sytuacji konieczne będzie wygenerowanie nowej wersji wniosku, tak aby zawierał prawidłowe parametry cenowe (piszemy o tym w dalszej części).

Wybierz nazwę oferty. Ma być zgodna z ofertą wybraną przy generowaniu FI.

W przypadku gdy klient nie ma zdolności kredytowej na wnioskowaną kwotę kredytu, na ekranie wyświetli się komunikat o maksymalnej dostępnej kwocie.

W tej sytuacji można zmienić kwotę kredytu – cofając się do zakładki Cel kredytowania lub porozmawiać z klientem o zmniejszeniu jego zobowiązań kredytowych - cofając się do zakładki Zobowiązania.

Jeśli żadna z opcji nie satysfakcjonuje klienta, zamiast Propozycji finansowania jest generowany dokument Wynik analizy finansowej, który jest formalnym potwierdzeniem ze strony banku o braku możliwości finansowania na wnioskowanych przez klienta warunkach.

Może pojawić się też komunikat związany z wartością nieruchomości. Nie wpisuj nierealnej wartości. Spowodujesz w ten sposób, że wniosek przejdzie pozytywnie etap, na którym jesteś. Jednak na późniejszym etapie pracownik banku wpisze właściwą wartość i wrócisz do punktu wyjścia.

Po otrzymaniu pozytywnej oferty, sprawdź informację o wysokości raty kredytu, ewentualnej prowizji i ubezpieczeniach.

Zapoznaj się z podpowiedziami o maksymalnej kwocie kredytu i okresie kredytowania, które możesz zaproponować Klientowi.

Wybierz opcję przekazania klientowi Propozycji finansowania inwestycji (mailowo lub w formie papierowej).

Po akceptacji decyzji przez klienta przejdź Dalej.

W trakcie rozmowy z klientem możesz zmieniać warunki kredytu, aby najlepiej dopasować je do jego potrzeb. Przekazanie Propozycji finansowania powinno być ostatnim elementem ustaleń, na potwierdzenie finalnie wybranego z klientem wariantu kredytowania.

Propozycja finansowania jest ważna 21 dni od daty startu wprowadzania danych (utworzenia numeru wniosku). Data jej ważności widnieje na dokumencie. Jest ona najpóźniejszym momentem, w którym możesz przekazać wniosek do analizy.

Uzupełnij oświadczenia i zgody klienta.

Prawidłowe wypełnienie oświadczeń i zgód jest ważne, aby finalnie wygenerowany Wniosek o kredyt był zgodny z informacjami przekazanymi przez klienta.

Zwróć uwagę na zgodę na przekazanie decyzji przed 21 dniem od daty złożenia wniosku. Jeżeli klient nie oświadczy takiej zgody – nie możesz przekazać decyzji w szybszym czasie. Wtedy również nie udostępnimy klientowi umowy do podpisania w aplikacji Moje ING przed 21 dniem.

Jeśli jest to kolejna wizyta klienta od ostatniego spotkania, podczas którego otrzymał Propozycję finansowania, upewnij się, że klient nie chce zmienić danych oraz warunków kredytowania. Jest to ostatni moment kiedy możesz wprowadzić zmiany w ofercie.

Jest to równocześnie ostatni moment by sprawdzić zgodność danych w systemie z oryginalną dokumentacją. Upewnij się, że wszystko jest prawidłowo wprowadzone.

Przed wygenerowaniem wniosku pojawi się dodatkowy komunikat przypominający o konieczności potwierdzenia poprawności wprowadzonych danych o nieruchomości – dane te powinny być zgodne z Formularzem Ryzyk będącym załącznikiem do Operatu klienta.

Jeśli zauważysz niezgodność – bezwzględnie popraw te dane w aplikacji.

Pobierz wniosek do wydruku i przekaż klientowi do podpisania. Dla nowych klientów pobierz i przekaż do podpisu również formularz Dane klienta indywidualnego. Podstawi się on automatycznie razem z wnioskiem.

Przed podpisaniem wniosku przez klienta upewnij się, że posiadasz komplet dokumentów potrzebny do analizy wniosku, łącznie z dokumentami dotyczącymi nieruchomości oraz operatem szacunkowym.

Podpis klienta musi być złożony na ostatniej wersji wniosku. Jeśli klient podpisał wniosek, ale przed przekazaniem go do analizy zostały wprowadzone zmiany, konieczne jest pobranie najnowszej wersji wniosku i jej podpisanie. Gdy wersja podpisana przez klienta będzie niezgodna z ostateczną zatwierdzoną wersją wniosku - analiza zostanie wstrzymana.

Wprowadzona do aplikacji data podpisu ostatniego klienta jest formalną datą złożenia wniosku, od której bank ma 21 dni na podjęcie decyzji. Wniosek przekaż do analizy poprzez Wyślij wniosek w ciągu maksymalnie 3 dni od złożenia podpisu przez ostatniego klienta.

Jeżeli w tym kroku okaże się, że Formularz Informacyjny stracił ważność, pojawi się komunikat o utracie ważności. Wygeneruj nowy FI. Pamiętaj, że wtedy należy edytować wniosek, wprowadzić dane z nowego Formularza i podpisać z klientem najnowszą wersję wniosku.

Nie będą akceptowane wnioski z naniesionymi ręcznie zmianami, nawet jeśli zmiany są parafowane przez klienta.

Po wybraniu przycisku Wyślij wniosek – status wniosku w zakładce EasyHipo zmieni się na Złożony. Nie będzie można go edytować. Od tego momentu wniosek znajdziesz na liście wniosków w docelowej zakładce w PdP - Kredyty hipoteczne.

Co przed Tobą:

• podepnij całą dokumentację zgodną z checklistą w odpowiednie kategorie. Plik z kategoryzacją znajdziesz na naszej stronie dla Partnerów, w sekcji Formularze bankowe. Postępuj dokładnie wg pliku.
• podpisany wniosek kredytowy zeskanuj czytelnie do kategorii Produkt hipoteczny – Elektroniczny wniosek kredytowy
• jeśli operat wraz z załącznikami stanowią jeden plik ze wspólnym podpisem elektroniczny, nie rozdzielaj tych dokumentów - podłącz je w oryginalnym jednym pliku
• upewnij się, że wszystkie dokumenty zostały podłączone. Dopiero wtedy przekaż nam pliki, używając przycisku Dodaj załączniki i skieruj wniosek do procesu.

W momencie gdy wniosek otrzyma status Bramka formalna, przycisk Dodaj załączniki będzie nieaktywny. Nie będzie możliwości wgrania kolejnych plików. Dlatego ważne jest przekazanie wszystkich dokumentów, zanim skierujesz wniosek do procesu.

Obecnie w EasyHipo nie będzie można napisać nowej wiadomości w PdP. Funkcjonalność ta zostanie przywrócona na późniejszym etapie. W kolejnym kroku informujemy, jak przekazać informację do wniosku.

Oryginał wniosku niezwłocznie (maksymalnie do 3 dni roboczych) wyślij przesyłką kurierską na adres:

ArchiDoc S.A Kancelaria ING Banku Śląskiego

ul. Niedźwiedziniec 10,

41-506 Chorzów

Wyślij sam oryginał wniosku - bez strony przewodniej.

Jest to jedyny dokument wymagany w wersji papierowej przez bank. Od otrzymania wersji papierowej wniosku uzależniamy wypłatę prowizji za uruchomiony kredyt. Jeżeli wyślesz wniosek za późno, prowizję naliczymy z opóźnieniem.

Powinna być to prawidłowa (ostatnia) wersja wniosku wraz z kompletem podpisów - podpis klientów i podpis Twój jako osoby przyjmującej wniosek. Po otrzymaniu i zaewidencjonowaniu oryginału wniosku, poinformujemy Cię o tym. W szczegółach wniosku w PdP pojawi się pole z datą dostarczenia dokumentu.

Pracę z Twoim wnioskiem rozpoczniemy na podstawie podpiętych dokumentów, nie będziemy czekać na dostarczenie oryginału. Pamiętaj jednak, że przesłanie oryginału wniosku w formie papierowej jest Twoim obowiązkiem w tym procesie.

Ważne: w procesie EasyHipo nie dodasz nowej wiadomości. Opcja będzie dostępna w kolejnych etapach wdrożenia. Jeśli chcesz nam przekazać informację do wniosku, zrób to w formie oświadczenia/notatki. Wgraj plik do sekcji załączników, w kategorii Inne.

Jeżeli wniosek otrzyma braki, konieczne jest rozwinięcie list z brakami w dwóch miejscach:

• Braki formalne do wniosku na dzień
• Braki - uzupełnienia

Należy uzupełnić dokumenty wskazane w jednym i drugim miejscu.

Prosimy o uzupełnienie dokumentacji jednorazowo, nie jest możliwe uzupełnienie fragmentaryczne – po skierowaniu wniosku do analizy, nie będzie już opcji dodania kolejnego załącznika.

Wniosek na etapie analizy będzie zmieniał status.

Tak jak w dotychczasowych procesach, wniosek może otrzymać braki formalne, prośby o wyjaśnienia/uzupełnienia.

Sprawdzimy, czy wgrane są wszystkie potrzebne dokumenty.

Zweryfikujemy zgodność wprowadzonych danych z dokumentacją.

Skierujemy wniosek do decyzji.

Po otrzymaniu decyzji pozytywnej, zaprosimy klienta do podpisania umowy oraz uruchomienia kredytu. Nastąpi to w aplikacji Moje ING. Warunkiem do obsługi umowy będzie założony rachunek osobisty.

Ważne: klient, który do tej pory nie miał kontaktu osobistego z naszym bankiem, zostanie powiadomiony o konieczności weryfikacji osobistej w placówce ING, przed podpisaniem umowy kredytowej.

Proces obsługi umowy zaprojektowaliśmy w sposób całkowicie zdalny dla klienta. Niemniej jednak, podczas podpisywania umowy, klient będzie miał możliwość umówienia spotkania online ze Specjalistą ING.

Poinformujemy Cię o podpisaniu umowy i uruchomieniu kredytu, poprzez odpowiednie statusy.

Szczegóły podpisania umowy i uruchomienia kredytu prezentujemy w osobnym manualu. Zapraszamy do zapoznania się z tym materiałem.