31 stycznia 2022
Ostatnia aktuaizacja: 28 lipca 2025
Chcesz szybko reagować na nowe trendy w swojej branży lub zmiany technologiczne? Z myślą o takich potrzebach powstały kredyty inwestycyjne dla firm. Jakie warunki trzeba spełnić, by go dostać? Jakie są koszty kredytu inwestycyjnego? Co trzeba zrobić, by go otrzymać?
Finansowanie rozwoju Twojej firmy wyłącznie przy pomocy środków własnych i wypracowanego zysku jest możliwe, ale czy optymalne? Możesz często ten rozwój znacznie przyspieszyć, jeśli skorzystasz z zewnętrznego finansowania.
Kredyt inwestycyjny dla firmy – na co go przeznaczyć?
Jak wynika z samej nazwy, celem kredytu inwestycyjnego jest finansowanie przez bank różnych potrzeb inwestycyjnych firmy. Mogą to być:
- cele rozwojowe: zakup nieruchomości – np. dotychczas wynajmowanego budynku lub lokalu firmy, budowa lub rozbudowa nieruchomości firmy – np. budowa nowej hali magazynowej, ale także zakup całych linii technologicznych, nowych technologii i licencji
- cele o charakterze odtworzeniowym: np. remont i modernizacja nieruchomości firmy, wymiana wyeksploatowanych samochodów i pojazdów firmy, sprzętu firmowego, maszyn, urządzeń
- inne cele: np. zakup gruntów.
Kredyt inwestycyjny dla firm może dawać także możliwość refinansowania przez bank nakładów poniesionych już wcześniej przez Twoją firmę ze środków własnych na jeden z wymienionych wyżej celów (kredyt inwestycyjno–refinansowy). W ten sposób np. gotówka ulokowana wcześniej przez Twoją firmę w środkach trwałych będzie mogła powrócić, aby np. wzmocnić kapitał obrotowy firmy i tym samym poprawić jej płynność.
Wkład własny i wypłaty transz kredytu
Najczęściej bank będzie także wymagał wkładu własnego firmy w inwestycję – zwykle będzie to od 5 do 20% wartości inwestycji. Dodatkowo, jeśli inwestycja rozłożona jest w czasie (np. budowa lub duży remont nieruchomości), bank może także kontrolować, czy kolejne etapy przebiegają zgodnie z planem. W ING taki proces dla mniejszych i średnich kwot inwestycji etapowych jest mocno uproszczony – badamy jedynie do wypłat kolejnych transz, czy inwestycja ma już stan zaawansowania, jaki został sfinansowany poprzednią transzą (bez konieczności przedkładania dodatkowych faktur, dokumentów, zaświadczeń etc.). Chodzi o to, żeby mieć pewność, że wszystko idzie tak, jak uzgodniono i zapisano w umowie kredytowej.
Czas kredytowania
Cechą charakterystyczną kredytów inwestycyjnych jest także możliwy długi okres kredytowania. Dzięki temu nawet spore inwestycje nie będą ratami nadmiernie obciążały bieżącego budżetu Twojej firmy. W ING spłatę możesz rozłożyć nawet na 10 lat, oczywiście z możliwością ewentualnej wcześniejszej spłaty. To indywidualna decyzja do podjęcia przez kredytobiorcę – czy spłacać szybciej, czy wolniej, ale nie martwić się nieprzewidzianymi okolicznościami i wydatkami, które mogą w kolejnych miesiącach lub latach utrudnić spłatę zobowiązania.
Kwota netto czy brutto inwestycji?
Jeśli Twoja firma nie jest płatnikiem podatku VAT, wartość inwestycji, a co za tym idzie także kredytu, ustalana jest na podstawie wartości brutto (czyli włącznie z podatkiem VAT).
Jeśli jest ona jednak płatnikiem VAT – ustalona ona zostanie na podstawie samej wartości netto inwestycji. Nie ma jednak problemu, aby uzupełnić kredyt inwestycyjny dodatkowym kredytem obrotowym – na zapłatę podatku VAT. Z uzyskanego później zwrotu VAT-u Twoja firma będzie mogła spłacić kredyt obrotowy.
Kredyt inwestycyjny dla nowych firm – czy to możliwe?
Wymagania poszczególnych banków mogą znacznie się różnić. Będą takie, które będą oczekiwały dostatecznie długiej historii działalności firmy (dla większych kwot inwestycji - zwykle minimum 12-24 miesiące). Są jednak i takie, gdzie pozytywne perspektywy danej branży oraz proponowane dobre zabezpieczenia spłaty kredytu mogą okazać się wystarczające - nawet, jeśli firma działa dopiero od niedawna. Dlatego warto szerzej zweryfikować aktualną ofertę rynkową banków. Oczywiście niezależnie od tego, czy Twoja firma jest tzw. start-upem, czy działa od wielu lat, za każdym razem bank sprawdzi m.in. czy firma posiada zdolność kredytową do spłaty kredytu oraz czy terminowo rozlicza się ze swoimi kontrahentami.
Złóż wniosek o kredyt inwestycyjny
Potrzebujesz więcej informacji?