Załóż IKE
Jesteś już naszym klientem?
Załóż IKE w Moim ING
Jeśli nie jesteś jeszcze naszym klientem
Zacznij od konta osobistego lub oszczędnościowego, a następnie załóż IKE
Dlaczego warto wybrać IKE
Trudno jest wyobrazić sobie swoją emeryturę, szczególnie, gdy ma się 20, 30 czy 40 lat. O tym, co chcesz robić w późniejszym życiu, decydujesz Ty.
Nie pozwól, by ktoś robił to za Ciebie. IKE to indywidualna inwestycja w Twoją przyszłość.
Ulga podatkowa
Pełnię dodatkowych korzyści zyskujesz wtedy, gdy wypłacasz pieniądze z IKE po osiągnięciu określonego wieku, czyli zgodnie z ich przeznaczeniem. Możesz jednak wypłacić pieniądze wcześniej, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jeżeli nie potrzebujesz całej kwoty to możesz dokonać częściowego zwrotu, dzięki temu nie stracisz historii wpłat, a pozostała kwota nadal będzie zainwestowana. Od wypłaconej kwoty zapłacisz podatek od zysków kapitałowych.
Podatek od zysków kapitałowych nie jest pobierany, jeśli spełnisz warunki wypłaty z IKE, czyli po ukończeniu 60 lat (lub po osiągnięciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat) i wpłat na IKE w min. 5 (dowolnych) latach kalendarzowych lub dokonania ponad połowy wartości wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty. W przeciwnym wypadku, gdy wypłacisz pieniądze z IKE to zyski osiągnięte z inwestycji będą obciążone podatkiem od zysków kapitałowych.
Poduszka finansowa
Z IKE troszczysz się o swoją emeryturę i inwestujesz w fundusze. Masz do wyboru 31 funduszy o różnych strategiach inwestycyjnych. Masz mniejszą opłatą za zarządzanie w porównaniu z funduszami poza ofertą IKE.
Jeżeli szukasz prostych rozwiązań, możesz wybrać fundusz Goldman Sachs Perspektywa z określoną datą – najbliższą roku, w którym planujesz przejść na emeryturę. Początkowo celują w wyższe zyski i ryzyko, a z czasem zmieniają styl inwestowania i kładą większy nacisk na zabezpieczenie wartości inwestycji.
Elastyczność
W odkładaniu na emeryturę szczególnie ważne jest, gdy robisz to regularnie. Możesz odkładać małe lub duże kwoty, jak wolisz. Pierwsza i każda kolejna wpłata to min. 50 zł. Nie musisz jednak o nich pamiętać. Wybierz kwotę i ustaw regularne inwestowanie (DRI), a pieniądze odłożą się automatycznie. Przy okazji budujesz dobry nawyk systematyczności.
Dziedziczenie
Pieniądze zgromadzone w funduszach inwestycyjnych w ramach IKE, wliczają się w skład majątku osoby zmarłej i są dziedziczone – przez spadkobierców lub uposażonych. Możesz wskazać konkretne osoby, którym wypłacone zostaną pieniądze. Od wypłaconych pieniędzy nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), ani podatku od spadków i darowizn. Pieniądze zgromadzone na IKE osoby zmarłej możesz przenieść na swoje konto IKE, PPE lub zdecydować się na wypłatę.
Fundusze, w które możesz inwestować
Masz do wyboru fundusze o różnych strategiach inwestycyjnych. Możesz też wybrać fundusze cyklu życia Goldman Sachs Perspektywa. To portfele stworzone i zarządzane tak, aby optymalnie wykorzystać czas, zanim przejdziesz na emeryturę.
Fundusze Obligacji
Inwestują w polskie i zagraniczne obligacje, korporacyjne i skarbowe.
Poziom ryzyka: niski
Fundusze Perspektywa
Inwestują z myślą o uzyskaniu optymalnego wyniku w konkretnym roku.
Poziom ryzyka: zmienia się w czasie
Fundusze Mieszane
Inwestują w różnych proporcjach, zarówno w obligacje, jak i w akcje.
Poziom ryzyka: średni
Fundusze Akcyjne
Inwestują w akcje, aby zwiększyć szanse na wysoki zysk, przy wyższym ryzyku.
Poziom ryzyka: wysoki
Jak założyć, przenieść lub zamknąć IKE
Załóż IKE
-
1
Kliknij Załóż IKE
Postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie.
-
2
Poznaj swój profil inwestycyjny
Wypełnij ankietę inwestycyjną, jeśli jeszcze jej nie masz.
-
3
Wybierz fundusze dla siebie
W Moim ING zobaczysz, które fundusze są dla Ciebie odpowiednie.
-
4
Potwierdź zakup
Możesz też ustawić regularne inwestowanie (DRI).
Przenieś IKE z innej instytucji
-
1
Złóż wniosek o przeniesienie
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Dostarcz potwierdzenie
Potwierdzenie założenia dostarcz do instytucji, z której przenosisz IKE.
-
3
Zaczekaj do 45 dni
W tym czasie nastąpi wypłata transferowa na nowe IKE.
-
4
Inwestuj regularnie
Nowe IKE zobaczysz w Moim ING.
Zamknij IKE (zwrot)
-
1
Złóż wniosek o zwrot z IKE
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na zwrot pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 7 dni od wypowiedzenia umowy.
Zamknij IKE (wypłata)
-
1
Złóż wniosek o wypłatę z IKE
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na wypłatę pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 14 dni od złożenia wniosku.
Transfer z PPE
Pieniądze z Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE) możesz przenieść na IKE w naszym banku tylko po rozwiązaniu stosunku pracy albo w przypadku likwidacji programu.
Aby przenieść pieniądze
- odwiedź nas w placówce bankowej - miejscu spotkań
- otwórz IKE z transferem środków lub złóż odpowiednią dyspozycję w naszym banku
- egzemplarz podpisanej dyspozycji przekaż instytucji, która aktualnie obsługuje Twoje PPE
- jeśli masz kilka PPE możesz złożyć kilka dyspozycji
- wypłata transferowa z PPE nie wlicza się do rocznego limitu IKE
Proces przeniesienia trwa do 45 dni.
Potwierdzenie zawarcia umowy
Potwierdzenie zawarcia umowy IKE otrzymasz w placówce bankowej – miejscu spotkań. Znajduje się na nim numer rachunku IKE ING do wypłaty transferowej.
Równolegle wysyłamy umowę IKE do agenta transferowego, który otworzy dla Ciebie rejestr i będzie pośredniczył w przekazaniu pieniędzy ze starego IKE na nowe.
Przeniesienie IKE
Do 45 dni od zawarcia umowy IKE nastąpi przyjęcie wypłaty transferowej. Tyle czasu ma instytucja, z której przenosisz IKE, na przesłanie Twoich pieniędzy do agenta transferowego.
Gdy agent otrzyma pieniądze i wszystkie niezbędne dokumenty, następuje przeniesienie IKE do ING, a Twoje jednostki uczestnictwa pojawiają się na rejestrze funduszy w Moim ING.
Regularne inwestowanie
Regularne inwestowanie (DRI) możesz ustawić dopiero, gdy na IKE w ING wpłyną pieniądze z wcześniejszego IKE. Wtedy też będzie można dopłacić do istniejącego rejestru, kupić nowe subfundusze lub zlecić konwersję (zamianę).
Zamknięcie IKE
Składając takie zlecenie (przed osiągnięciem uprawnień do wypłaty), całość jednostek uczestnictwa zostanie odkupiona i zwrócona na wskazany w dyspozycji rachunek bankowy, a umowa o IKE zostanie rozwiązana. Musisz od tego zapłacić podatek Belki. Jeśli zamkniesz IKE (zrealizujesz zwrot), w przyszłości ponownie możesz je otworzyć.
Zamknięcie IKE
Wypłacić pieniądze możesz jednorazowo lub w ratach.
Aby wypłacić pieniądze z IKE:
- musisz mieć 60 lat lub nabyć prawa emerytalne i skończyć 55 lat oraz
- dokonać wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
Zamknięcie IKE
Od wypłaconej kwoty nie zapłacisz podatku Belki.
Po wypłacie całkowitej lub wypłacie pierwszej raty nie możesz już otworzyć kolejnego IKE.
Pytania i odpowiedzi
Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami o IKE.
-
Otwarcie IKE jest bezpłatne. Podobnie jak jego prowadzenie, nabycie jednostek uczestnictwa w ramach wybranego funduszu, zamiana lub odkupienie. Za zamknięcie konta też nie zapłacisz.
-
To Ty decydujesz, jak i ile odkładasz. Możesz wpłacać regularnie np. w każdym miesiącu, jednorazowo w ramach dostępnego rocznego limitu lub w danym roku nie wpłacać w ogóle. Wpłaty oraz ich wartość zależą tylko od Ciebie i są dobrowolne.
-
Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKE w Polsce. Jeżeli chcesz więcej odkładać na swoją przyszłą emeryturę, możesz skorzystać z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego .
-
Tak. Możesz przenieść środki zgromadzone w ramach Pracowniczego Programu Emerytalnego na IKE w przypadku rezygnacji z dalszego uczestnictwa w PPE i zakończenia pracy u pracodawcy prowadzącego ten program lub w przypadku likwidacji programu.
-
Tak. Jeśli nie jesteś jeszcze naszym klientem, zacznij od założenia konta osobistego lub oszczędnościowego, a następnie załóż IKE.
-
Każdego roku limit wpłat na IKE jest inny. Jeśli go przekroczysz, zwrócimy nadpłatę na Twoje konto.
-
Nie. Do IKE nie możesz ustanowić pełnomocnika. W placówce bankowej - miejscu spotkań, możesz jednak wskazać osobę uposażoną, która w przypadku Twojej śmierci otrzyma środki zgromadzone na IKE. Wskazana osoba nie musi być z Tobą spokrewniona, a formalności zrealizujesz również bez jej obecności.
-
Nie. Rachunek IKE to indywidualne konto, na którym gromadzisz pieniądze na prywatną emeryturę, w ramach III filaru systemu emerytalnego.
-
Nie. Jeśli spełnisz warunki do wypłaty, nie musisz za to płacić podatku Belki od wypracowanego zysku.
-
Tak. Jeżeli nie potrzebujesz całej kwoty to możesz dokonać częściowego zwrotu, dzięki temu nie stracisz historii wpłat, a pozostała kwota nadal będzie zainwestowana. Od wypłaconej kwoty zapłacisz podatek od zysków kapitałowych.
Jeśli wciąż masz pytania
Porozmawiaj ze specjalistą jak Ci wygodnie - w placówce bankowej lub od teraz też na wideo.
Meetings and video calls are available only in Polish.
Ważne informacje
Informacje zawarte w tej publikacji stanowią materiał marketingowy.
Informacje o ryzyku
Niektóre fundusze mogą być niezgodne z Twoimi: wiedzą, doświadczeniem, sytuacją finansową, tolerancją ryzyka lub celami inwestycyjnymi.
Inwestując w fundusze inwestycyjne, ryzykujesz utratę zainwestowanego kapitału. Wartości tytułów uczestnictwa funduszy mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Zanim zainwestujesz, zapoznaj się z następującymi dokumentami:
- Prospektem informacyjnym,
- Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów,
- Informacją dla Klienta Alternatywnego Funduszu Inwestycyjnego.
Dokumenty te znajdziesz w notowaniach na naszej stronie, w placówkach bankowych – miejscach spotkań oraz na stronie internetowej Goldman Sachs TFI.
Wyniki funduszy, które prezentujemy, są historyczne. Nie możemy zagwarantować, że powtórzą się w przyszłości.
Informacja o opodatkowaniu
Podatek od zysków kapitałowych nie jest pobierany, jeśli spełnisz warunki wypłaty z IKE, czyli po ukończeniu 60 lat (lub po osiągnięciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat) i wpłat na IKE w min. 5 (dowolnych) latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez inwestującego wniosku o dokonanie wypłaty. W przeciwnym wypadku, gdy wypłacisz pieniądze z IKE to zyski osiągnięte z inwestycji będą obciążone podatkiem od zysków kapitałowych.
Regulacje
Aby przystąpić do funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem banku, zgodnie z wymogami prawa, konieczne jest podpisanie Umowy pośrednictwa oraz wypełnienie ankiety inwestycyjnej, a następnie podpisać Umowę o prowadzenie IKE z funduszami Goldman Sachs TFI S.A.
Zapoznaj się z Tabelą Opłat.