Załóż IKZE
Jesteś już naszym klientem?
Załóż IKZE Inwestycyjne w Moim ING
Jeśli nie jesteś jeszcze naszym klientem
Zacznij od konta osobistego lub oszczędnościowego, a następnie załóż IKZE Inwestycyjne
Promocja
Emerytura to nie czarna magia! ✨ Weź udział w promocji „Plan na jutro” i zgarnij nagrodę 100, 200 lub 400 zł. Pssst! Znamy sposób, by zgarnąć dodatkowe 100 zł!
Promocja emerytalna
Jak to zrobić?
- Weź udział w promocji emerytalnej „Plan na jutro”
- Załóż IKE lub IKZE Inwestycyjne
- Spełnij warunki promocji i zgarnij nagrodę 100, 200 lub 400 zł
- Jeśli zrobisz to w naszej apce, to zyskasz dodatkowe 50 zł
- ...a za zgody marketingowe i behawioralne jeszcze dodatkowe 50 zł!
Dlaczego warto wybrać IKZE Inwestycyjne
Nieważne czy jesteś freelancerem, lekarzem czy urzędnikiem, ile masz lat i na jakim etapie życia jesteś - odkładanie na emeryturę jest ważne.
IKZE to indywidualna inwestycja w Twoją przyszłość.
Ulga podatkowa
Co roku możesz odliczać wartość wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania.
W 2025 r. może to być nawet:
- do 1248,91 zł przy stawce podatku dochodowego 12%
- do 3330,43 zł przy stawce podatku dochodowego 32%
- do 1873,36 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 12%
- do 2966,16 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 19%
- do 4995,64 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 32%
Małżonkowie mogą skorzystać z dwóch ulg podatkowych, jednak oboje muszą posiadać własne IKZE, wpłacać na nie i w tym samym roku osiągać dochód do opodatkowania.
Pamiętaj, że jeśli masz mniej niż 26 lat, korzystasz ze zwolnienia od podatku dochodowego od osób fizycznych tzw. ulgi dla młodych. Wpłaty na IKZE uwzględnisz w PIT tylko wtedy, gdy Twoje przychody przekroczą w roku podatkowym kwotę 85 528 zł.
Poduszka finansowa
Pełnię dodatkowych korzyści zyskujesz wtedy, gdy wypłacasz pieniądze z IKZE po osiągnięciu określonego wieku, czyli zgodnie z ich przeznaczeniem. Możesz jednak wypłacić pieniądze wcześniej, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Pamiętaj, że pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych). Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez Goldman Sachs TFI S.A. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, które Cię obowiązują.
Elastyczność
W odkładaniu na emeryturę szczególnie ważne jest, gdy robisz to regularnie. Możesz odkładać małe lub duże kwoty, jak wolisz. Pierwsza i każda kolejna wpłata to min. 50 zł. Pamiętaj, że większa wpłata to większa ulga podatkowa. Nie musisz jednak o nich pamiętać. Wybierz kwotę i ustaw regularne inwestowanie (DRI), a pieniądze odłożą się automatycznie. Przy okazji budujesz dobry nawyk systematyczności.
Dziedziczenie
Pieniądze zgromadzone w funduszach inwestycyjnych w ramach IKZE, wliczają się w skład majątku osoby zmarłej i są dziedziczone – przez spadkobierców lub uposażonych. Możesz wskazać konkretne osoby, którym wypłacone zostaną pieniądze. Od wypłaconych pieniędzy nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), ani podatku od spadków i darowizn. Pieniądze zgromadzone na IKZE osoby zmarłej możesz przenieść na swoje konto IKZE lub zdecydować się na wypłatę - wtedy 10% zryczałtowany podatek dochodowy zostanie przez Goldman Sachs TFI S.A. pobrany i rozliczony automatycznie.
Fundusze, w które możesz inwestować
Masz do wyboru fundusze o różnych strategiach inwestycyjnych. Możesz też wybrać fundusze cyklu życia Goldman Sachs Perspektywa. To portfele stworzone i zarządzane tak, aby optymalnie wykorzystać czas, zanim przejdziesz na emeryturę.
Fundusze Obligacji
Inwestują w polskie i zagraniczne obligacje, korporacyjne i skarbowe.
Poziom ryzyka: niski
Fundusze Perspektywa
Inwestują z myślą o uzyskaniu optymalnego wyniku w konkretnym roku.
Poziom ryzyka: zmienia się w czasie
Fundusze Mieszane
Inwestują w różnych proporcjach, zarówno w obligacje, jak i w akcje.
Poziom ryzyka: średni
Fundusze Akcyjne
Inwestują w akcje, aby zwiększyć szanse na wysoki zysk, przy wyższym ryzyku.
Poziom ryzyka: wysoki
W którym progu podatkowym jesteś
Zamiast dopłacać do podatku, skorzystaj z ulgi. Wpłacając pieniądze na IKZE Inwestycyjne, zmniejszysz sumę swoich podatków. O ile?
To zależy, w którym progu podatkowym jesteś. Masz taką ulgę, jak stawka podatku, którą płacisz2.
- Pierwszy próg podatkowy - należysz do niego, gdy Twoje roczne dochody nie przekroczą 120 tys. zł. Podatek wynosi wtedy 12%.
- Drugi próg podatkowy - należysz do niego, gdy Twoje roczne dochody przekroczą 120 tys. zł. Za nadwyżkę zapłacisz podatek 32%
- Przedsiębiorcy - jeśli jesteś przedsiębiorcą, wysokość podatku dochodowego zależy od formy opodatkowania Twojej działalności.
Jak założyć IKZE Inwestycyjne
Załóż IKZE
-
1
Kliknij Załóż IKZE
Postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie.
-
2
Poznaj swój profil inwestycyjny
Wypełnij ankietę inwestycyjną, jeśli jeszcze jej nie masz.
-
3
Wybierz fundusze dla siebie
W Moim ING zobaczysz, które fundusze są dla Ciebie odpowiednie.
-
4
Potwierdź zakup
Możesz też ustawić regularne inwestowanie (DRI).
Przenieś IKZE z innej instytucji
-
1
Złóż wniosek o przeniesienie
Zrobisz to w Moim ING lub placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Dostarcz potwierdzenie
Potwierdzenie założenia IKZE Inwestycyjnego dostarcz do instytucji, z której przenosisz IKZE.
-
3
Zaczekaj do 45 dni
W tym czasie nastąpi wypłata transferowa na nowe IKZE.
-
4
Inwestuj regularnie
Nowe IKZE zobaczysz w Moim ING.
Zamień IKZE Oszczędnościowe na Inwestycyjne
-
1
Złóż wniosek o przeniesienie
Zrobisz to w Moim ING lub w placówce bankowej – miejscu spotkań.
-
2
Poznaj swój profil inwestycyjny
Jeśli jeszcze jej nie masz, wypełnij ankietę inwestycyjną.
-
3
Wybierz fundusz
Pieniądze z IKZE Oszczędnościowego zostaną zamienione na jednostki uczestnictwa wybranego funduszu.
-
4
Potwierdź zamianę IKZE
SMS-em otrzymasz kod do autoryzacji.
Zamknij IKZE (zwrot)
-
1
Złóż wniosek o zwrot z IKZE
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na zwrot pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 14 dni od wypowiedzenia umowy.
Zamknij IKZE (wypłata)
-
1
Złóż wniosek o wypłatę z IKZE
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na wypłatę pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 14 dni od złożenia wniosku.
Wypłata
Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez Goldman Sachs TFI S.A.
Po wypłacie całkowitej lub wypłacie pierwszej raty nie możesz już otworzyć kolejnego IKZE.
Wypłata
Wypłacić pieniądze możesz jednorazowo lub w ratach.
Pamiętaj, że pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych).
Zwrot
Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, które Cię obowiązują.
Do końca lutego następnego roku, dostaniesz PIT od Goldman Sachs TFI. Uwzględnij go samodzielnie, w swoim rozliczeniu rocznym – jako przychody z innych źródeł.
Zwrot
Składając takie zlecenie, całość jednostek uczestnictwa zostanie odkupiona i zwrócona na wskazany w dyspozycji rachunek bankowy, a umowa o IKZE Inwestycyjne zostanie rozwiązana.
Po zamknięciu możesz zawrzeć nową umowę o IKZE Inwestycyjne.
Potwierdzenie
Potwierdzenie zawarcia umowy pobierzesz z Mojego ING lub otrzymasz w placówce bankowej – miejscu spotkań. Znajdziesz na nim numer rachunku IKZE Inwestycyjnego do wypłaty transferowej.
Równolegle wysyłamy umowę IKZE Inwestycyjnego do agenta transferowego, który otworzy dla Ciebie rejestr i będzie pośredniczył w przekazaniu pieniędzy ze starego IKZE na nowe.
Wypłata transferowa
Do 45 dni od zawarcia umowy IKZE nastąpi przyjęcie wypłaty transferowej. Tyle czasu ma instytucja, z której przenosisz IKZE, na przesłanie Twoich pieniędzy do agenta transferowego.
Gdy agent otrzyma pieniądze i wszystkie niezbędne dokumenty, następuje przeniesienie IKZE do ING, a Twoje jednostki uczestnictwa pojawiają się na rejestrze funduszy w Moim ING.
Regularne inwestowanie
Regularne inwestowanie (DRI) możesz ustawić dopiero, gdy na IKZE w ING wpłyną pieniądze z wcześniejszego IKZE. Wtedy też będzie można dopłacić do istniejącego rejestru, kupić nowe subfundusze lub zlecić konwersję (zamianę).
Gdy jesteś przedsiębiorcą
Dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność, ustawa przewiduje wyższy limit wpłaty na IKZE.
W 2025 roku jest to 15 611,40 zł.
Aby skorzystać z wyższego limitu, musisz złożyć odpowiednie oświadczenie
Oświadczenie złożysz w Moim ING w trakcie otwierania IKZE lub przenoszenia go do nas z innej instytucji. Jeśli masz już IKZE Inwestycyjne, ale nie masz tego oświadczenia, możesz je złożyć w placówce bankowej – miejscu spotkań. Pamiętaj, aby zrobić to również wtedy, gdy przenosisz pieniądze z IKZE Oszczędnościowego na IKZE Inwestycyjne.
Pytania i odpowiedzi
Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami o IKZE Inwestycyjne.
-
Otwarcie IKZE jest bezpłatne. Podobnie jak jego prowadzenie, nabycie jednostek uczestnictwa w ramach wybranego funduszu, zamiana lub odkupienie. Za zamknięcie konta też nie zapłacisz.
-
Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKZE w Polsce. Jeżeli chcesz więcej odkładać na swoją przyszłą emeryturę, możesz skorzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE).
-
To Ty decydujesz, jak i ile odkładasz. Możesz wpłacać regularnie np. w każdym miesiącu, jednorazowo w ramach dostępnego rocznego limitu lub w danym roku nie wpłacać w ogóle. Wpłaty oraz ich wartość zależą tylko od Ciebie i są dobrowolne.
-
Tak. Jeśli nie jesteś jeszcze naszym klientem, zacznij od założenia konta osobistego lub oszczędnościowego, a następnie załóż IKZE Inwestycyjne.
-
Nie. Rachunek IKZE to indywidualne konto, na którym gromadzisz pieniądze na prywatną emeryturę, w ramach III filaru systemu emerytalnego. Małżonkowie mogą skorzystać z dwóch ulg podatkowych, jednak oboje muszą posiadać własne IKZE, wpłacać na nie i w tym samym roku mieć opodatkowane przychody.
-
Tak. Pamiętaj jednak, że aby skorzystać z ulgi podatkowej, musisz wykazać dochód do opodatkowania w PIT za rok, w którym wpłacasz na IKZE.
-
Nie. Do IKZE nie możesz ustanowić pełnomocnika. W placówce bankowej - miejscu spotkań, możesz jednak wskazać osobę uposażoną, która w przypadku Twojej śmierci otrzyma środki zgromadzone na IKZE. Wskazana osoba nie musi być z Tobą spokrewniona, a formalności zrealizujesz również bez jej obecności.
-
Nie. Z IKZE nie możesz wypłacić części pieniędzy. Zwrot pieniędzy zgromadzonych na IKZE dostaniesz, jeśli wypowiesz umowę o jego prowadzenie i nie spełniasz ustawowych warunków do wypłaty. Jeśli to zrobisz, zawsze możesz założyć nowe IKZE Inwestycyjne.
Jeśli wciąż masz pytania
Porozmawiaj ze specjalistą jak Ci wygodnie - w placówce bankowej lub od teraz też na wideo.
Meetings and video calls are available only in Polish.
Przeniesienie IKZE
Właśnie przenosimy Twoje IKZE :) Nowe IKZE zobaczysz w Moim ING do 45 dni.
Regularne inwestowanie (DRI) możesz ustawić dopiero, gdy na IKZE Inwestycyjne wpłyną pieniądze z IKZE Oszczędnościowego. Wtedy też będzie można dopłacić do istniejącego rejestru, kupić nowe subfundusze lub zlecić konwersję (zamianę).
Pamiętaj!
Jeżeli masz osoby uposażone do IKZE Oszczędnościowego, musisz je ponownie dodać do IKZE Inwestycyjnego - zrobisz to w miejscu spotkań.
1Maksymalna kwota ulgi podatkowej przy 32% progu podatkowym oraz po wpłacie maksymalnej kwoty w ramach limitu 10 407,60 zł dla osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej.
2Wysokość stawek podatku dochodowego i sposób rozliczenia podatku dochodowego może ulec zmianie w przyszłości.
Ważne informacje
Informacje zawarte w tej publikacji stanowią materiał marketingowy.
Informacje o ryzyku
Niektóre fundusze mogą być niezgodne z Twoimi: wiedzą, doświadczeniem, sytuacją finansową, tolerancją ryzyka lub celami inwestycyjnymi.
Inwestując w fundusze inwestycyjne, ryzykujesz utratę zainwestowanego kapitału. Wartości tytułów uczestnictwa funduszy mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Zanim zainwestujesz, zapoznaj się z następującymi dokumentami:
- Prospektem informacyjnym,
- Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów,
- Informacją dla Klienta Alternatywnego Funduszu Inwestycyjnego.
Dokumenty te znajdziesz w notowaniach na naszej stronie, w placówkach bankowych – miejscach spotkań oraz na stronie internetowej Goldman Sachs TFI.
Wyniki funduszy, które prezentujemy, są historyczne. Nie możemy zagwarantować, że powtórzą się w przyszłości.
Informacja o opodatkowaniu
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych). Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez Goldman Sachs TFI S.A. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od Goldman Sachs TFI S.A.). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.
Regulacje
Aby przystąpić do funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem banku, zgodnie z wymogami prawa, konieczne jest podpisanie Umowy pośrednictwa oraz wypełnienie ankiety inwestycyjnej, a następnie podpisać Umowę o prowadzenie IKZE Inwestycyjnego z funduszami Goldman Sachs TFI S.A.
Zapoznaj się z Tabelą Opłat.