Jeśli jesteś naszym klientem
IKZE założysz przez internet - w Moim ING.
Nie jesteś naszym klientem?
Aby założyć IKZE, musisz mieć konto osobiste lub konto oszczędnościowe w naszym banku.
lub zrób to w aplikacji Moje ING (pobierz aplikację z odpowiedniego sklepu).
Dlaczego warto wybrać IKZE Oszczędnościowe
Nieważne czy jesteś freelancerem, lekarzem czy urzędnikiem, ile masz lat i na jakim etapie życia jesteś - odkładanie na emeryturę jest ważne.
IKZE to indywidualna inwestycja w Twoją przyszłość.
Zysk
Pieniądze, które zgromadzisz na IKZE Oszczędnościowym są oprocentowane aż na 3,5%, czyli wyżej niż na standardowym koncie oszczędnościowym.
Pamiętaj, że oprocentowanie może się zmienić, a naliczane odsetki otrzymasz na konto IKZE końcem każdego miesiąca. Odsetki nie wpływają na roczny limit wpłat.
Ulga podatkowa
Co roku możesz odliczać wartość wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania.
W 2025 r. może to być nawet:
- do 1248,91 zł przy stawce podatku dochodowego 12%
- do 3330,43 zł przy stawce podatku dochodowego 32%
- do 1873,36 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 12%
- do 2966,16 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 19%
- do 4995,64 zł przy działalności gospodarczej - stawka podatku dochodowego 32%
Małżonkowie mogą skorzystać z dwóch ulg podatkowych, jednak oboje muszą posiadać własne IKZE, wpłacać na nie i w tym samym roku osiągać dochód do opodatkowania.
Pamiętaj, że jeśli masz mniej niż 26 lat, korzystasz ze zwolnienia od podatku dochodowego od osób fizycznych tzw. ulgi dla młodych. Wpłaty na IKZE uwzględnisz w PIT tylko wtedy, gdy Twoje przychody przekroczą w roku podatkowym kwotę 85 528 zł.
Poduszka finansowa
W odkładaniu na emeryturę szczególnie ważne jest, gdy robisz to regularnie. Możesz odkładać małe lub duże kwoty, jak wolisz. Pamiętaj, że większa wpłata to większa ulga podatkowa. Nie musisz jednak o nich pamiętać. Wybierz kwotę i ustaw stałe zlecenie, a pieniądze odłożą się automatycznie. Przy okazji budujesz dobry nawyk systematyczności.
Pamiętaj!
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych), czyli zgodnie z ich przeznaczeniem. Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy, pobrany i rozliczony automatycznie. Możesz jednak wypłacić pieniądze wcześniej, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, które Cię obowiązują.
Dziedziczenie
Pieniądze zgromadzone w ramach IKZE Oszczędnościowego, wliczają się w skład majątku osoby zmarłej i są dziedziczone – przez spadkobierców lub uposażonych. Możesz wskazać konkretne osoby (uposażonych), którym wypłacone zostaną pieniądze. Od wypłaconych pieniędzy nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), ani podatku od spadków i darowizn. Pieniądze zgromadzone na IKZE osoby zmarłej możesz przenieść na swoje konto IKZE lub zdecydować się na wypłatę - wtedy 10% zryczałtowany podatek dochodowy zostanie przez nas pobrany i rozliczony automatycznie.
W którym progu podatkowym jesteś
Zamiast dopłacać do podatku, skorzystaj z ulgi. Wpłacając pieniądze na IKZE Oszczędnościowe, zmniejszysz sumę swoich podatków. O ile?
To zależy, w którym progu podatkowym jesteś. Masz taką ulgę, jak stawka podatku, którą płacisz2.
- Pierwszy próg podatkowy - należysz do niego, gdy Twoje roczne dochody nie przekroczą 120 tys. zł. Podatek wynosi wtedy 12%.
- Drugi próg podatkowy - należysz do niego, gdy Twoje roczne dochody przekroczą 120 tys. zł. Za nadwyżkę zapłacisz podatek 32%
- Przedsiębiorcy - jeśli jesteś przedsiębiorcą, wysokość podatku dochodowego zależy od formy opodatkowania Twojej działalności.
Jak założyć IKZE Oszczędnościowe
Załóż IKZE
-
1
Kliknij Załóż IKZE
Postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie.
-
2
Potwierdź zakup
Możesz też ustawić stałe zlecenie wpłat na IKZE.
-
3
Dodaj osoby uposażone
Po założeniu konta możesz dodać osoby uposażone do IKZE.
Przenieś IKZE z innej instytucji
-
1
Złóż wniosek o przeniesienie
Zrobisz to w Moim ING lub placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Dostarcz potwierdzenie
Potwierdzenie założenia IKZE Oszczędnościowego dostarcz do instytucji, z której przenosisz IKZE.
-
3
Zaczekaj do 45 dni
W tym czasie nastąpi wypłata transferowa na nowe IKZE.
-
4
Oszczędzaj regularnie
Możesz ustawić stałe zlecenie wpłat na IKZE.
Zamień IKZE Inwestycyjne na Oszczędnościowe
-
1
Złóż wniosek o przeniesienie
Zrobisz to w placówce bankowej – miejscu spotkań.
-
2
Zaczekaj do 14 dni
W tym czasie nastąpi wypłata transferowa na nowe IKZE.
Zamknij IKZE (zwrot)
-
1
Złóż wniosek o zwrot z IKZE
Zrobisz to w Moim ING lub placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na zwrot pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 14 dni od złożenia wniosku.
Zamknij IKZE (wypłata)
-
1
Złóż wniosek o wypłatę z IKZE
Zrobisz to w placówce bankowej - miejscu spotkań.
-
2
Poczekaj na wypłatę pieniędzy
Otrzymasz je na wskazane konto do 14 dni od złożenia wniosku.
Wypłata
Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, które Cię obowiązują.
Do końca lutego następnego roku, dostaniesz od nas PIT. Uwzględnij go, w swoim rozliczeniu rocznym.
Wypłata
Od wypłaconej kwoty 10% zryczałtowany podatek dochodowy zostanie przez nas pobrany i rozliczony automatycznie.
Wypłata
Wypłacić pieniądze możesz jednorazowo lub w ratach.
Pamiętaj, że pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych).
Potwierdzenie
Potwierdzenie zawarcia umowy pobierzesz z Mojego ING lub otrzymasz w placówce bankowej – miejscu spotkań. Znajdziesz na nim numer rachunku IKZE Oszczędnościowego do wypłaty transferowej.
Przeniesienie
Gdy IKZE będzie już przeniesione, zobaczysz to Moim ING.
Regularne inwestowanie
Stałe zlecenie możesz ustawić dopiero, gdy na IKZE w ING wpłyną pieniądze z przeniesionego IKZE.
Gdy jesteś przedsiębiorcą
Dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność, ustawa przewiduje wyższy limit wpłaty na IKZE.
W 2025 roku jest to 15 611,40 zł.
Aby skorzystać z wyższego limitu, musisz złożyć odpowiednie oświadczenie
- Jeżeli masz już IKZE Oszczędnościowe, ale nie masz tego oświadczenia, możesz je złożyć w Moim ING lub placówce bankowej – miejscu spotkań.
- Jeżeli przenosisz IKZE z innej instytucji lub zamieniasz IKZE Inwestycyjne na IKZE Oszczędnościowe - oświadczenie złożysz tylko w placówce bankowej - miejscu spotkań.
- Jeżeli zakładasz nowe IKZE Oszczędnościowe, oświadczenie złożysz w Moim ING, gdy już założysz konto lub w placówce bankowej - miejscu spotkań.
Pytania i odpowiedzi
Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami o IKZE Oszczędnościowe.
-
Otwarcie IKZE jest bezpłatne. Podobnie jak jego prowadzenie. Za zamknięcie konta też nie zapłacisz. Chyba że zrobisz to przed upływem roku od założenia IKZE.
-
Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKZE w Polsce. Jeżeli chcesz więcej odkładać na swoją przyszłą emeryturę, możesz skorzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE).
-
To Ty decydujesz, jak i ile odkładasz. Możesz wpłacać regularnie np. w każdym miesiącu, jednorazowo w ramach dostępnego rocznego limitu lub w danym roku nie wpłacać w ogóle. Wpłaty oraz ich wartość zależą tylko od Ciebie i są dobrowolne.
-
Tak. Jeśli nie jesteś jeszcze naszym klientem, zacznij od założenia konta osobistego lub oszczędnościowego, a następnie załóż IKZE Oszczędnościowe.
-
Nie. Do IKZE nie możesz ustanowić pełnomocnika. Możesz jednak wskazać osobę uposażoną, która w przypadku Twojej śmierci otrzyma środki zgromadzone na IKZE. Wskazana osoba nie musi być z Tobą spokrewniona, a formalności zrealizujesz również bez jej obecności.
Osobę uposażoną możesz dodać w Moim ING po założeniu IKZE.
-
Tak. Pamiętaj jednak, że aby skorzystać z ulgi podatkowej, musisz wykazać dochód do opodatkowania w PIT za rok, w którym wpłacasz na IKZE.
-
Nie. Rachunek IKZE to indywidualne konto, na którym gromadzisz pieniądze na prywatną emeryturę, w ramach III filaru systemu emerytalnego. Małżonkowie mogą skorzystać z dwóch ulg podatkowych, jednak oboje muszą posiadać własne IKZE, wpłacać na nie i w tym samym roku mieć opodatkowane przychody.
-
Nie. Z IKZE nie możesz wypłacić części pieniędzy. Zwrot pieniędzy zgromadzonych na IKZE dostaniesz, jeśli wypowiesz umowę o jego prowadzenie i nie spełniasz ustawowych warunków do wypłaty. Jeśli to zrobisz, zawsze możesz założyć nowe IKZE.
Jeśli wciąż masz pytania
Porozmawiaj ze specjalistą jak Ci wygodnie - w placówce bankowej lub od teraz też na wideo.
Meetings and video calls are available only in Polish.
Przeniesienie IKZE
Właśnie przenosimy Twoje IKZE :) Nowe IKZE zobaczysz w Moim ING do 45 dni.
Regularne inwestowanie (DRI) możesz ustawić dopiero, gdy na IKZE Inwestycyjne wpłyną pieniądze z IKZE Oszczędnościowego. Wtedy też będzie można dopłacić do istniejącego rejestru, kupić nowe subfundusze lub zlecić konwersję (zamianę).
Pamiętaj!
Jeżeli masz osoby uposażone do IKZE Oszczędnościowego, musisz je ponownie dodać do IKZE Inwestycyjnego - zrobisz to w miejscu spotkań.
Dokumenty, opłaty i prowizje
Dokumenty
Regulamin Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego
Obowiązuje od 20.06.2025 r
Opłaty i prowizje
| Otwarcie konta | 0 zł |
| Prowadzenie konta - opłata miesięczna | 0 zł |
| Wypłata z IKZE w formie polecenia przelewu, |
1% |
| Wypłata transferowa z IKZE w formie polecenia przelewu, |
1% |
| Zwrot z IKZE w formie polecenia przelewu, |
1% |
1Maksymalna kwota ulgi podatkowej przy 32% progu podatkowym oraz po wpłacie maksymalnej kwoty w ramach limitu 10 407,60 zł dla osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej.
2Wysokość stawek podatku dochodowego i sposób rozliczenia podatku dochodowego może ulec zmianie w przyszłości.
Informacje o opodatkowaniu
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych). Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez bank. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od ING Banku Śląskiego). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.