Zobacz, jak działa IKE
Co można zrobić w minutę? Wiele rzeczy. Możesz na przykład dowiedzieć się, co zrobić, żeby zadbać o swoją przyszłość. Oto szybkie przypomnienie, jak działa IKE.
Dlaczego warto wybrać IKE
Bez podatku Belki
Spełniając warunki wypłaty, nie płacisz podatku od zysków kapitałowych. To znaczy, że wszystko, co Twoje inwestycje wypracują przez lata, zostaje u Ciebie.
Będziesz mieć taką możliwość, jeśli wypłacisz pieniądze po ukończeniu 60 lat lub 55 lat i uzyskasz uprawnienia emerytalne oraz wpłacisz na IKE dowolną kwotę co najmniej w 5 różnych latach kalendarzowych.
Wpłacasz po swojemu
Możesz to robić kiedy i jak chcesz: regularnie lub spontanicznie. Możesz wpłacać nawet małe kwoty: 50 zł, 100 zł lub wiecej, ale do rocznego limitu - Ty decydujesz.
Możesz wypłacić pieniądze wcześniej
Najbardziej opłaca się zrobić to po spełnieniu warunków - wtedy nie płacisz podatku od zysków kapitałowych. Ale jeśli życie przyniesie niespodzianki, możesz wypłacić całość lub część pieniądzy. Wtedy obowiązuje Cię podatek 19%.
Dziedziczenie
Pieniądze lub instrumenty finansowe na IKE są Twoją własnością, więc dziedziczą je spadkobiercy lub wskazane przez Ciebie osoby (uposażeni) - bez podatku od spadków i darowizn i bez tzw. podatku Belki. Mogą je wypłacić albo przenieść na własne IKE lub PPE.
Jak chcesz odkładać pieniądze
Wybierz sposob inwestowania, który najbardziej pasuje do tego, jak myślisz o swoich finansach.
Porównaj lub dowiedz się więcej o IKE
Wybierz Dodaj do porównania i zobacz, czym różnią się IKE Inwestycyjne i IKE Maklerskie. Możesz też zaznaczyć tylko jedno IKE i poznać bliżej jego szczegóły.
IKE Funduszowe
Inwestujesz w fundusze inwestycyjne, dobierając strategię do swojego podejścia do ryzyka.
IKE Maklerskie
Inwestujesz samodzielnie przez konto maklerskie, wybierając akcje, obligacje, ETF-y i inne instrumenty giełdowe.
Pracowniczy Program Emerytalny
Kiedy możesz przenieść pieniądze na IKE
Transfer z PPE na IKE jest możliwy po zakończeniu uczestnictwa w PPE, np. po zmianie pracy lub likwidacji programu przez pracodawcę.
Jak to zrobić?
Aby przenieść pieniądze
- Odwiedź nas w placówce i otwórz IKE z transferem, jeśli jeszcze go nie masz lub złóż dyspozycję przeniesienia pieniędzy.
- Przekaż podpisany dokument instytucji, która prowadzi Twoje PPE.
- Jeśli masz kilka PPE - złóż osobną dyspozycję dla każdego z nich.
- Transfer z PPE nie pomniejsza rocznego limitu wpłat na IKE.
- Cały proces trwa do 45 dni.
Jeśli wciąż masz pytania
Porozmawiaj ze specjalistą jak Ci wygodnie - w placówce bankowej lub na wideo.
Meetings and video calls are available only in Polish.
Pytania i odpowiedzi
Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami o IKE.
-
To zależy wyłącznie od Ciebie. Możesz wpłacać regularnie (np. co miesiąc), jednorazowo do wysokości rocznego limitu albo w danym roku nie wpłacać wcale. To Ty decydujesz, jak i ile odkładasz.
-
Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKE w Polsce. Jeżeli chcesz więcej odkładać na swoją przyszłą emeryturę, możesz skorzystać z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) - to drugi, niezależny produkt emerytalny z własnym limitem wpłat.
-
Każdego roku limit wpłat na IKE jest inny. Jeśli wpłacisz więcej i przekroczysz go, zwrócimy nadpłatę na Twoje konto.
-
Nie. Do IKE nie można ustanowić pełnomocnika. Możesz natomiast wskazać osobę uposażoną - to ona otrzyma pieniądze z IKE w przypadku Twojej śmierci. Wskazana osoba nie musi być z Tobą spokrewniona, a formalności zrealizujesz również bez jej obecności.
-
Nie, IKE jest wyłącznie indywidualne. To rozwiązanie stworzone do budowania prywatnych oszczędności emerytalnych - dlatego każde konto musi być przypisane do jednej osoby.
-
Nie - wpłaty na IKE nie dają ulgi podatkowej w zeznaniu PIT. Do tego służy IKZE. Korzyść przy IKE polega na tym, że po spełnieniu warunków do wypłaty nie zapłacisz tzw. podatku Belki od wypracowanego zysku.
-
Tak. Możesz zrobić częściowy zwrot – wypłacić tylko potrzebną kwotę, a reszta zostaje na IKE i dalej pracuje na Twoją przyszłość. Od wypłaconej części zapłacisz tzw. podatek Belki.
Ważne informacje
Informacje zawarte w tej publikacji stanowią materiał marketingowy.
Ryzyko związane z IKE Funduszowym
Niektóre fundusze mogą być niezgodne z Twoimi: wiedzą, doświadczeniem, sytuacją finansową, tolerancją ryzyka lub celami inwestycyjnymi.
Inwestując w fundusze inwestycyjne, ryzykujesz utratę zainwestowanego kapitału. Wartości tytułów uczestnictwa funduszy mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Zanim zainwestujesz, zapoznaj się z następującymi dokumentami: Prospektem informacyjnym, Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów, Informacją dla Klienta Alternatywnego Funduszu Inwestycyjnego. Dokumenty te znajdziesz w notowaniach na naszej stronie, w placówkach bankowych – miejscach spotkań oraz na stronie internetowej ING TFI.
Wyniki funduszy, które prezentujemy, są historyczne. Nie możemy zagwarantować, że powtórzą się w przyszłości. Środki zainwestowane w fundusze nie są objęte ustawowym systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Bank nie zapewnia ochrony kapitału zainwestowanego za jego pośrednictwem w tytuły uczestnictwa funduszy.
Ryzyko związane z IKE Maklerskim
Nie zamieszczamy tu rekomendacji ani ofert zakupu lub sprzedaży instrumentów finansowych. Jako klient podejmujesz decyzje na własne ryzyko, samodzielnie decydujesz o każdej transakcji. Produkty, które opisaliśmy powyżej są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Możesz stracić część pieniędzy, całość lub nawet możesz stracić więcej niż zainwestujesz. Poziom ryzyka różni się w zależności od rodzaju instrumentu finansowego.
Opisy instrumentów i ich ryzyko
Informacja o opodatkowaniu
Podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) nie jest pobierany, jeśli spełnisz warunki ustawowe do wypłaty z IKE.
- Wypłata po spełnieniu warunków ustawowych – czyli po ukończeniu 60 lat lub 55 lat, jeśli uzyskasz uprawnienia emerytalne i dokonaniu wpłat na IKE co najmniej w 5 różnych latach kalendarzowych lub dokonaniu ponad połowy wartości wpłat na IKE nie później niż 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
- Wcześniejszy zwrot pieniędzy – wtedy zysk z inwestycji będzie opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki), zgodnie z obowiązującymi przepisami.