Tematy, które poruszamy na stronie
Tego się tu nauczysz
Inwestowanie może być sztuką, którą należy czuć. Może też być chłodną kalkulacją liczb i faktów. Każdy inwestor ma swoją definicję. Czas pokaże, jaka będzie Twoja. Na tej stronie znajdziesz informacje o tym, jak zacząć budowanie własnego portela inwestycji i dowiesz się na co zwracać uwagę.
Inwestować czy nie inwestować?
To zbyt ogólnie postawione pytanie. Rozbijmy je na bardziej konkretne:
- czy masz poduszkę finansową i wiesz ile możesz zainwestować?
- czy wiesz ile procent i w jakim czasie chcesz zarobić?
- czy Twój apetyt na zysk jest realny?
- czy akceptujesz ryzyko straty w wysokości porównywalnej do zakładanego zysku?
Pomyśl o inwestowaniu dopiero wtedy, gdy na powyższe pytania odpowiesz cztery razy TAK. Zastanów się też, czy chcesz budować swój portfel samodzielnie, czy skorzystać z gotowych rozwiązań.
Cztery filary samodzielnego inwestowania
Gdy inwestujesz samodzielnie, to w większości przypadków poruszasz się pomiędzy tymi czteroma obszarami.
Tabela notowań funduszy
Tabela notowań to Twoje podstawowe źródło informacji i pomoc w podejmowaniu decyzji.
Znajdziesz w niej:
- wyniki (stopy zwrotu) funduszy za różne okresy np. rok, miesiąc
- filtry, które pozwolą Ci zawęzić wyniki np. do określonego typu funduszu (akcyjny, stabilnego wzrostu, obligacji krótkoterminowych) lub z określonego TFI
- wykresy stóp zwrotu, które pozwolą Ci ocenić, jak fundusz radził sobie w przeszłości i jak reagował na sytuacje rynkowe (kryzysy, pandemie, pojawienie się przełomowych technologii, wojny itd.)
- porównywarkę wyników funduszy w różnych okresach
- porównywarkę funduszy wg klas aktywów – możesz ocenić jak to, w co inwestują, przekłada się na wyniki.
Dokumenty funduszu
Każdy fundusz ma obowiązek publikować cztery rodzaje dokumentów. Są one źródłem użytecznej wiedzy. Gdy inwestujesz samodzielnie, staraj się wytworzyć nawyk czytania ich przed wyborem funduszu.
Karta funduszu
Zawiera przejrzyste zestawienie najważniejszych informacji:
- w jakie instrumenty finansowe fundusz inwestuje i w jakich proporcjach
- jaki jest poziom ryzyka
- jaki jest potencjał zysku
- jaki jest rekomendowany okres inwestycji
- historyczne wyniki
- wykaz pobieranych opłat
- bardziej szczegółowe informacje o alokacji, np. na jakich rynkach i w jakie sektory inwestuje.
Wykorzystaj te informacje, gdy tworzysz swój portfel funduszy. Informacje w kartach funduszy są aktualizowane co miesiąc.
Kluczowe informacje dla inwestorów
Informacje zawarte w tym dokumencie mają taki sam układ dla wszystkich funduszy. Ułatwi Ci to porównywanie różnych funduszy na podstawie najważniejszych informacji z Prospektu funduszu:
- celu inwestycji
- poziomu ryzyka
- opłat.
Dokument jest aktualizowany w przypadku większych zmian.
Prospekt funduszu
To obszerny dokument, który zawiera wszystkie istotne informacje o funduszu i parasolu, w którego skład wchodzi. Prospekt opisuje m.in. szczegóły ryzyka, sposób realizacji zleceń i naliczania opłat.
Sprawozdanie finansowe
Zawiera m.in. szczegółowe informacje o tym, ile pieniędzy i w co fundusz zainwestował w raportowanym okresie. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych publikują sprawozdania co pół roku.
Wybór funduszy do portfela
Gdy już zdecydujesz się zainwestować pieniądze w fundusze, bardzo szybko czekają Cię dwa ważne momenty:
- z chwilą zakupu jednostek pierwszego funduszu – wchodzisz do grona inwestorów! Hura!
- z chwilą zakupu jednostek drugiego funduszu – zaczynasz posiadać własny portfel inwestycji.
Życie inwestora polega na ciągłym doskonaleniu i ulepszaniu posiadanego portfela, aby był zyskowny, utrzymywał wartość i dobrze reagował na zmiany rynkowe.
Do podstawowej oceny swojego portfela lub portfeli możesz użyć następujących miar:
- wynik całego portfela (zysk lub strata) w różnych okresach
- wartość portfela
- wyniki poszczególnych funduszy
- udziały poszczególnych funduszy w portfelu.
Staraj się zawsze określać realny cel dla swoich inwestycji. Zyskasz punkt odniesienia, który pozwoli Ci śledzić postępy i wprowadzać zmiany, jeśli będą konieczne. Wiele Twoich decyzji będzie bazować na porównywaniu. Temat benchmarków i korzystania z nich poruszymy szerzej w dalszej części Nauki inwestowania w wiedzy dla inwestora średnio zaawansowanego.
Możesz porównać skład swojego portfela na wiele sposobów, w tym:
- z innymi portfelami, które znajdziesz na rynku
- fundusze w portfelu między sobą
- fundusze z Twojego portfela do innych, o podobnym poziomie ryzyka i klasie aktywów
- wynik portfela z tzw. agregatami - np. kursami walut lub inflacją.
Możesz określić granicę zmian wartości portfela - np. dolną granicę spadku wartości. Gdy taka granica zostanie przekroczona – modyfikujesz strategię i zmieniasz skład portfela.
Przegląd inwestycji
Ustal, jak często będziesz robić przegląd swojego portfela. Pamiętaj, że wymaga to zaangażowania i czasu. Jeżeli zamierzasz robić to codziennie, może to być niezwykle trudne zadanie. Pamiętaj, że Twój czas to pieniądz, dlatego przy wyborze okresu regularnych przeglądów uwzględnij wysokość zainwestowanego kapitału. Weź też pod uwagę rodzaj funduszy i to, jak dynamicznie może zmieniać się ich wartość. Ustal takie odstępy czasu pomiędzy przeglądami, aby czuć się komfortowo i móc w porę reagować na zmiany rynkowe. Możesz wykorzystać mechanizm powiadomień funduszowych - dostaniesz wiadomość push, gdy wartość jednostek funduszu osiągnie określony poziom.
Podczas przeglądu odpowiedz sobie na kilka pytań:
- czy Twoje inwestycje zmierzają do realizacji celów?
- czy fundusze osiągają zakładane wyniki?
- czy na rynku nie dzieje się coś lub może wydarzyć coś, co wpłynie na Twoje inwestycje?
- czy poziom ryzyka portfela jest na poziomie, który akceptujesz?
Podczas przeglądu przejrzyj dokumenty funduszy i porównaj wyniki swojego portfela z innymi funduszami w tabeli notowań. Więcej o tym, jak zbudować własny portfel inwestycyjny przeczytasz później.
Ważne informacje
Niniejszy materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski S.A. wyłącznie w celach edukacyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej ani środków jakimi dysponuje odbiorca.
Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, ani porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. ING Bank Śląski S.A. dołożył należytej staranności aby zapewnić, że prezentowane informacje nie są błędne lub nieprawdziwe w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. i jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność, ani wszelkie bezpośrednie i pośrednie szkody powstałe w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji.
O ile nie zastrzeżono inaczej, wszystkie opinie, prognozy i oszacowania należą do autora(autorów) oraz są aktualne w momencie publikacji i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.
Publikacja ta oraz zawarte w niej dane są chronione prawami autorskimi. Nie może być ona kopiowana, rozpowszechniana ani publikowana przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek celu bez wyraźnej uprzedniej zgody ING Banku Śląskiego. Wszystkie prawa są zastrzeżone.
ING Bank Śląski S.A. nie świadczy usług doradztwa prawnego, podatkowego ani inwestycyjnego. Przed zawarciem umowy klient winien w oparciu o własne rozeznanie lub zasięgając porady profesjonalnych doradców rozważyć wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyko rynkowe, prawne i podatkowe.
Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z podjęciem ryzyka, a co za tym idzie z utratą części lub całości kapitału