To skomplikowane? Emerytura nie musi taka być
Na tej stronie podpowiemy Ci, od czego zacząć oraz uporządkujemy i uzupełnimy Twoją wiedzę na temat emerytury. Poznasz praktyczne wskazówki, docenisz moc drobnych (ale systematycznych!) działań i zmierzysz się z powielanymi mitami. No to jedziemy!
Łap tipy na łagodny start
Czego Tomasz nie podpowie, tego Tomek nie będzie wiedział. W szkole podpowiedzi nie są mile widziane, co innego w życiu. Bloger finansowy Tomasz Jaroszek wyjaśnia, jaka część składki ZUS naprawdę idzie na emeryturę, od jakiej kwoty warto zacząć, jak korzystać ze zgromadzonych pieniędzy.
Wciąż czarna magia? Odczarujmy ją
Im głębiej w las, tym więcej pytań. Chcesz wiedzieć, kto odziedziczy zebrane pieniądze? Czy wcześniejsza emerytura jest lepsza i ile w ogóle będzie trwać? Tomasz zna odpowiedzi na te wszystkie pytania.
Na dobrą przyszłość pracujesz tu i teraz
Wiesz już, że początki wcale nie muszą być bolesne, a emerytura to nie czarna magia.
Nieważne, ile masz lat i na jakim etapie życia jesteś. Ważne, by zacząć teraz - najlepiej od tych prostych czterech kroków.
-
1
Początki nie muszą być trudne
Na emeryturę odkładaj tyle, ile możesz np. 100 zł. To mniej bolesne i w długim okresie czasu przynosi świetne efekty.
-
2
Emerytura to wolność
Wykorzystaj ją. Może zaczniesz ćwiczyć tai chi? Zwiedzisz Europę? Zapiszesz się na kurs ceramiki? Konkretny cel to motywacja do odkładania.
-
3
Pora na praktykę
Wybierz wygodę i założ IKE, IKZE Inwestycyjne lub IKZE Oszczędnościowe. To produkty stworzone do tego, by zadbać o Twoją emeryturę.
-
4
Uf, już prawie koniec!
Nie musisz pamiętać o wpłatach. Wybierz kwotę i ustaw regularne inwestowanie lub stałe zlecenie, a pieniądze odłożą się automatycznie.
Wybierz swoją drogę
Im wcześniej zaczniesz korzystać z produktów emerytalnych, tym lepiej.
Buduj kapitał, by na emeryturze nie rezygnować z planów, tylko je realizować.
IKE
Z IKE inwestujesz na swoją emeryturę w fundusze z obniżoną opłatą za zarządzanie. Nie płacisz za założenie konta i jego prowadzenie, a jeśli spełnisz warunki, nie zapłacisz też „podatku Belki”.
IKZE Inwestycyjne
Z IKZE Inwestycyjnym troszczysz się o swoją emeryturę i inwestujesz w fundusze. Każdego roku możesz korzystać z ulgi podatkowej i inwestować w fundusze z obniżoną opłatą za zarządzanie.
IKZE Oszczędnościowe
To stabilny i bezpieczny sposób oszczędzania na emeryturę. Co roku możesz skorzystać z ulgi podatkowej i dodatkowo gromadzić pieniądze na oprocentowanym koncie oszczędnościowym.
Więcej o emeryturze
Jeszcze Ci mało? Obal najczęstsze mity emerytalne, poznaj, jakie możliwości na emeryturę ma Jan lub obejrzyj nasze rozmowy z ekspertami.
Ważne informacje
Informacje zawarte w tej publikacji stanowią materiał marketingowy.
Informacje o ryzyku
Niektóre fundusze mogą być niezgodne z Twoimi: wiedzą, doświadczeniem, sytuacją finansową, tolerancją ryzyka lub celami inwestycyjnymi.
Inwestując w fundusze inwestycyjne, ryzykujesz utratę zainwestowanego kapitału. Wartości jednostek uczestnictwa funduszy mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Zanim zainwestujesz, zapoznaj się z następującymi dokumentami:
- Prospektem informacyjnym,
- Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów,
- Informacją dla Klienta Alternatywnego Funduszu Inwestycyjnego.
Dokumenty te znajdziesz w notowaniach na naszej stronie, w placówkach bankowych – miejscach spotkań oraz na stronie internetowej Goldman Sachs TFI.
Wyniki funduszy, które prezentujemy, są historyczne. Nie możemy zagwarantować, że powtórzą się w przyszłości.
Informacja o opodatkowaniu
IKZE Inwestycyjne
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych. Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez Goldman Sachs TFI S.A. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od Goldman Sachs TFI S.A.). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.
IKZE Oszczędnościowe
Pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych. Od wypłaconej kwoty zostanie potrącony 10% zryczałtowany podatek dochodowy pobrany i rozliczony automatycznie przez bank. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat lub zamkniesz produkt przed spełnieniem warunków do wypłaty, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach ogólnych, czyli według skali podatkowej ujmowanej w zeznaniu podatkowym, składanym za rok podatkowy, w którym otrzymano ww. kwotę (informację podatkową PIT otrzymasz od ING Banku Śląskiego). Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji inwestującego i może ulec zmianie w przyszłości. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.
IKE
Podatek od zysków kapitałowych nie jest pobierany, jeśli spełnisz warunki wypłaty z IKE, czyli po ukończeniu 60 lat lub po osiągnięciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat i wpłat na IKE w min. 5 (dowolnych) latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez inwestującego wniosku o dokonanie wypłaty. W przeciwnym wypadku, gdy wypłacisz pieniądze z IKE to zyski osiągnięte z inwestycji będą obciążone podatkiem 19% od zysków kapitałowych.
Regulacje
Aby przystąpić do funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem banku, zgodnie z wymogami prawa, konieczne jest podpisanie Umowy pośrednictwa oraz wypełnienie ankiety inwestycyjnej, a następnie podpisać Umowę o prowadzenie IKZE Inwestycyjnego i/lub IKE z funduszami Goldman Sachs TFI S.A.
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł: Wiesz, ile składki ZUS idzie na Twoją emeryturę? Opis: Rozmowa pomiędzy Tomkiem, który nie wie, ile składki ZUS trafia na emeryturę i jego sobowtórem Tomaszem, który ma dla niego radę. Tomek: Skoro co miesiąc tyle z pensji płacę na składkę ZUS, to chyba będę miał niezłą emeryturę! - cieszy się pierwszy. Tomasz: Pewnie sądzisz, że cała składka, którą płacisz, pójdzie na twoją emeryturę. Nie do końca. W ramach składki ZUS płacisz nie tylko na emeryturę. Wyobraź sobie, że to twoja składka. Robisz jeden przelew, ale tak naprawdę opłacasz ich kilka. Składka rentowa, wypadkowa, chorobowa, zdrowotna, Fundusz Pracy... i dopiero to, co zostało, to jest twoja składka emerytalna. - uspokaja go drugi. Tomek: Czyli tylko jedna z sześciu składek składki ZUS idzie na moją emeryturę? Tomasz: Tak. Dlatego łap TIPA! Składki emerytalne odkładane w ZUS mogą ci nie starczyć na spokojne życie w przyszłości. Zadbaj o to, żeby mieć dodatkowe pieniądze na emeryturze. Tomek: Czyli ZUS ZUS -em, ale ja robię swoje. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł filmu: Czy małe liczby to początek dużej emerytury? Opis: Rozmowa pomiędzy Tomkiem, który nie widzi sensu w oszczędzaniu na emeryturę i jego sobowtórem Tomaszem, który ma dla niego radę. Przebieg rozmowy Tomek: Mógłbym zacząć oszczędzać 200, może 300 zł miesięcznie, ale to bez sensu. Takimi kwotami to i tak nic nie zbuduję - mówi pierwszy. Tomasz: Małe liczby mają ogromną moc, szczególnie gdy oszczędzamy na emeryturę. Jak masz 30 lat na zebranie kapitału, to z małych liczb robią się z czasem naprawdę wielkie. Chciałeś odkładać 300 zł, tak? - dodaje drugi. Tomek: Tak, 300 zł miesięcznie dam radę. Tomasz: Świetnie, 3600 w pierwszym roku, ale przez 30 lat odłożysz w ten sposób ponad 100 tysięcy złotych. Tomek: I to ta magia małych liczb? A nie da się jakoś podkręcić tego oszczędzania? Tomasz: Da się! Dlatego łap TIPA! Możesz odkładać na IKE i IKZE. Pieniądze pracują bez podatku od zysków kapitałowych, a dodatkowo w IKZE, w każdym roku oszczędzania, wpłaty możesz odliczyć od podatku. Tomek: Czuję tę moc małych liczb. - podsumowuje Tomek. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł filmu: Jak się połapać w systemie emerytalnym? Opis: Rozmowa pomiędzy Tomkiem, który gubi się w tematach emerytalnych i jego sobowtórem Tomaszem, który ma dla niego radę. Tomek: ZUS, OFE, IKE, IKZE, PPK, PPE... Nikt się w tym systemie emerytalnym nie połapie. - mówi pierwszy. Tomasz: Potraktuj emeryturę jak stół, który musisz przez lata poskładać. Te skróty, które wymieniłeś, to nogi od twojego stołu. ZUS znasz, to pierwszy filar. Drugi filar to OFE. Część ludzi ma już przeniesiony do ZUS, a kolejne nogi, to trzeci filar i ten już ustawiasz samodzielnie. Tu stawiasz PPE albo PPK, to jedna noga i tu dopłaca pracodawca. Kolejna noga to IKE albo IKZE, albo nawet jedno i drugie, ty sam decydujesz, ile wpłacać. Tylko który produkt wybrać, żeby najlepiej na tym skorzystać? - tłumaczy mu drugi. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł filmu: Czy opłaca się korzystać z oszczędności emerytalnych? Opis: Rozmowa pomiędzy Tomkiem, który chce wcześniej skorzystać z pieniędzy z IKZE lub IKE i jego sobowtórem Tomaszem, który ma dla niego radę. Przebieg rozmowy Tomek: Brakuje mi trzech tysięcy na nowy telewizor. Może wyjąłbym tę sumę z IKZE i oddał za rok. Da się tak zrobić? Tomasz: Nie bardzo. IKZE jest jak tradycyjna skarbonka. Jak ją raz rozbijesz, to musisz założyć nową. No i tracisz korzyści podatkowe, jeśli to zrobisz przed 65 rokiem życia. Tomek: To może z IKE mógłbym sobie pożyczyć... trochę? Tomasz: IKE to też skarbonka, ale tu już jest tak zwany częściowy zwrot. Czyli mógłbyś zrobić dziurę w skarbonce, bez całkowitego jej rozbicia, ale tylko w wyjątkowych sytuacjach, kiedy naprawdę potrzebujesz pieniędzy. Tomek: Czyli na telewizor, to zły pomysł? Tomasz: Tak, zdecydowanie! Dlatego łap TIPA! Zastanów się, na czym ci bardziej zależy. To twoje pieniądze i ty nimi dysponujesz, ale wszystkie korzyści z IKE i IKZE uzyskasz dopiero wtedy, gdy wypłacisz pieniądze, po osiągnięciu określonego wieku. Tomek: To może ja się jeszcze zastanowię? Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł: Kto dziedziczy moją emeryturę? Opis: Rozmowa między Tomkiem, którego kolega odziedziczył po mamie pieniądze z subkonta w ZUS i jego sobowtórem Tomaszem, który tłumaczy mu zasady dziedziczenia produktów emerytalnych. Przebieg rozmowy Tomek: Mój kolega odziedziczył po mamie pieniądze z subkonta w ZUS. To w ogóle możliwe? Myślałem, że tam nie ma dziedziczenia. - pyta zaskoczony Tomek. Tomasz: Tylko główne konto ZUS nie podlega dziedziczeniu. Subkonto, o którym mówisz, to pieniądze z dawnego OFE, one są dziedziczone. - tłumaczy mu Tomasz. Tomek: Gdzieś jeszcze tak to działa? Tomasz: No pewnie! W IKE, IKZE, PPK, PPE. Przecież to twoje prywatne pieniądze. Tomek: Ale skąd mam mieć pewność, że moi spadkobiercy je otrzymają? Tomasz: Dlatego łap TIPA! Warto wypełnić odpowiednie dokumenty i wskazać spadkobierców, żeby ułatwić bliskim otrzymanie pieniędzy. Ale spokojnie, nawet jak tego nie zrobisz, nic nie przepadnie. Po prostu zadziała dziedziczenie na zasadach ogólnych. Tomek: Okej, czyli tak czy inaczej, pieniądze zostają w rodzinie. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł: Czy emerytura jest feministką? Opis: Rozmowa między Tomkiem, który nie wie, czy wcześniejsza emerytura kobiet jest korzystna i jego sobowtórem, który tłumaczy mu, dlaczego tak nie jest. Przebieg rozmowy Tomek: Będę pracować 5 lat dłużej, niż moja żona. Ten system emerytalny, to chyba pod kobiety planowali. - mówi pierwszy. Tomasz: Właśnie odwrotnie. Kobietom jest dużo trudniej niż mężczyznom. - tłumaczy drugi. Tomek: Jak to? Tomasz: Twoja żona będzie 5 lat krócej odkładać pieniądze, więc jej emerytura będzie przez to niższa niż twoja. A teoretycznie żona potrzebuje więcej pieniędzy od ciebie. Tomek: Chyba nadal nie łapię. Tomasz: Według danych GUS kobiety żyją kilka lat dłużej niż mężczyźni, a wcześniej przechodzą na emeryturę. Im dłuższy czas na emeryturze, tym więcej pieniędzy muszą uzbierać. Nigdy o tym tak nie myślałem. Dlatego łap TIPA dla żony! Niech buduje trzeci filar: IKE, IKZE, a w pracy PPK lub PPE. W ten sposób zapewni sobie dodatkowe pieniądze na dłuższą emeryturę. Czyli tutaj potrzebna jest taktyczna rozgrywka. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł: Na ile lat na emeryturze musisz się przygotować? Opis: Rozmowa między Tomaszem, który nie wie, ile będzie trwać jego emerytura i jego sobowtórem Tomkiem, który mu to tłumaczy. Przebieg rozmowy Tomek: Mam trochę na lokacie, składki ZUS płacę od dawna, na tych kilka lat na emeryturze powinno się szybko uzbierać. Chyba kilkanaście, albo kilkadziesiąt! - mówi pierwszy Tomasz. Tomasz: Widziałeś kiedyś wyliczenia GUS? - pyta Tomek. Tomek: Jakie znowu wyliczenia? Tomasz: Główny Urząd Statystyczny bada i wylicza co roku, ile mniej więcej pożyjemy na emeryturze. Jak myślisz, ile pożyje jeszcze osoba w wieku 60 lat? Tomek: Może 10? Tomasz: 21 Tomek: To w sumie dobra wiadomość! Tylko… czy mi wystarczy na tyle lat emerytury? Tomasz: Wystarczy, jeśli wykorzystasz w oszczędzaniu procent składany. Tomek: Jaki? Tomasz: Składany. Wpłacasz kapitał i dostajesz od niego odsetki w pierwszym miesiącu, w drugim sumujesz je i kolejne odsetki naliczają się już od większej kwoty. I tak przez lata. Tomek: To dość trudne. Tomasz: Dlatego łap TIPA! Zacznij już teraz oszczędzać, a na te dodatkowe lata możesz uzbierać pieniądze np. w IKE albo IKZE lub obu, czyli tam, gdzie najlepiej zadziała procent składany. Tomek: To co tu zrobić z tą dłuższą emeryturą? Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |
| Pokaż transkrypcję |
| Tytuł: Biznes to biznes, ale czy z biznesu może być emerytura? Opis: Rozmowa między Tomaszem, który prowadzi firmę i nie wie, ile wyniesie jego emerytura i jego sobowtórem Tomkiem, który mu to wyjaśnia. Przebieg rozmowy Tomek: Moja firma to najlepsza inwestycja na przyszłość. Dlatego cały zysk wrzucam w jej rozwój. Tomasz: Wszystko na jedną kartę... to duże ryzyko! Jeśli chcesz mieć sensowną emeryturę, musisz o niej pomyśleć całkowicie niezależnie od firmy. Tomek: Jakie ryzyko? Przecież dobrze mi idzie z moją firmą i regularnie płacę składki ZUS. Tomasz: Najmniejsze jak się tylko da. A świat się zmienia, twoja firma też może działać zupełnie inaczej za rok albo za pięć lat. A może zechcesz kiedyś iść na etat? Albo firmę przekazać dzieciom? Tomek: Nie wiadomo. No okej, ale jak to pogodzić z inwestowaniem w firmę? Przecież to podstawa biznesu! Tomasz: Dlatego łap TIPA! Załóż IKE albo IKZE lub oba i odkładaj małe lub duże kwoty. Jak wolisz. 500 zł miesięcznie w firmie nie poczujesz, a po 25 latach oszczędzania masz ekstra ćwierć miliona na emeryturę. Tomek: Czyli emerytura to też może być niezły biznes. Na koniec widzimy pomarańczową planszę z tytułem Dowiedz się, jak mieć więcej na emeryturze. Poniżej widać jeszcze następującą treść: Materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski wyłącznie w celach informacyjnych oraz promocyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych oraz sytuacji finansowej odbiorcy. Dołożyliśmy należytej staranności, aby prezentowane informacje były prawidłowe i rzetelne w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność. |