Zaloguj
Załóż konto Zaloguj

Szybkie przelewy typu pay-by-link czy płatność kartą – co bardziej opłaca się sprzedawcy?

22 października 2026

Opłacalność zależy od stawek operatora, ale warto zapewnić kupującym obie formy zapłaty. Szybkie przelewy (pay-by-link) i płatność kartą są często wybierane w sklepach WWW. Sprawdź, czym się różnią i ile kosztują. Dowiedz się, co zrobić, aby zapewnić je klientom.

Osoba z hulajnogą na stacji metra korzystająca z płatności pay by link na smartfonie.

Spis treści:

Najważniejsze informacje o szybkich przelewach (pay-by-link) i płatnościach kartą

  • Pay-by-link (PBL) to metoda płatności online, która przekierowuje do bankowości elektronicznej, a dane przelewu są wypełniane automatycznie.
  • W PBL Twój klient przechodzi do bankowości elektronicznej, loguje się i zatwierdza przelew – bez podawania danych karty.
  • Wysokość prowizji za pay-by-link i płatność kartą zależy od operatora bramki płatniczej oraz wybranej oferty.
  • Chargeback (obciążenie zwrotne) to procedura reklamacyjna związana z transakcjami kartowymi. Nie obejmuje standardowych płatności BLIK ani przelewów pay-by-link.
  • Z badania Gemius z 2025 roku wynika, że z BLIK-a korzysta 72% kupujących online, z szybkich przelewów – 64%, a z kart – 43%.

Konto Direct dla Firmy

Konto, apka, 11 walut i szeroki wachlarz usług stworzonych z myślą o potrzebach przedsiębiorców.

Więcej o koncie firmowym

Jak działają szybkie przelewy pay-by-link i płatność kartą?

Szybki przelew pay-by-link przekierowuje klienta do bankowości internetowej z uzupełnionymi danymi przelewu, natomiast przy płatności kartą klient podaje dane karty, a transakcja jest autoryzowana przez operatora płatności.

Z perspektywy Twojego klienta zaznaczenie opcji szybkiego przelewu przy płatności za zakupy wygląda następująco:

  • wybiera pay-by-link jako metodę płatności,
  • wskazuje swój bank,
  • zostaje przekierowany do bankowości elektronicznej,
  • loguje się do banku,
  • sprawdza automatycznie uzupełnione dane przelewu,
  • autoryzuje płatność,
  • po jej wykonaniu wraca do sklepu.

Jeśli klient wybierze płatność kartą, powinien podać jej numer, datę ważności oraz kod CVC (CVV). W zależności od sklepu i operatora może być jeszcze potrzebne imię i nazwisko.

Ile kosztuje przyjmowanie płatności pay-by-link i kartą?

W zależności od operatora płatności poniesiesz inne koszty wdrożenia. Jeśli przystąpisz do Programu Polska Bezgotówkowa, możesz otrzymać dofinansowanie kosztów płatności online przez 12 miesięcy. Wsparcie obejmuje obsługę transakcji kartami Visa i Mastercard do łącznej kwoty 50 tys. zł brutto. Do tego obowiązują maksymalne opłaty tzw. interchange za płatności kartą. Dodatkowo w ING wraz ze wsparciem Programu Polski Bezgotówkowej w ramach bramki płatniczej ING Pay otrzymujesz również wsparcie do łącznej kwoty 50 tys. brutto na pozostałe metody płatności tj. BLIK, szybkie przelewy, płatności odroczone i raty. Łącznie możesz zyskać nawet 100 tys. zł obrotu za 0 zł do 12 miesięcy!

Jeśli porównujesz oferty, sprawdź, czy bramka płatnicza obsługuje banki Twoich klientów oraz w jakim zakresie oferuje wsparcie w ramach Programu Polska Bezgotówkowa.

Wielu sprzedawców zakłada, że BLIK i pay-by-link są automatycznie tańsze niż karta. Tymczasem różnice w prowizjach często się zacierają, gdyż operatorzy coraz częściej ujednolicają cenniki lub wprowadzają ciekawe promocje. Polecam traktować wszystkie trzy metody jako uzupełniające się kanały: BLIK, szybki przelew oraz płatności kartowe w tym portfele elektroniczne jak Google Pay czy Apple Pay, a na obecność płatności kartowych zwrócić szczególną uwagę tam, gdzie liczy się zasięg zagraniczny albo płatności cykliczne.

– Paulina Czokajło, ekspert ING ds. płatności elektronicznych.

Jak szybko otrzymasz potwierdzenie płatności klienta?

Przy płatnościach online zwykle otrzymujesz informację o poprawnym wykonaniu transakcji od razu, dzięki czemu możesz szybko rozpocząć realizację zamówienia. Nie oznacza to, że pieniądze w tej samej chwili trafiają na Twój rachunek. Termin rozliczenia środków zależy od operatora bramki płatniczej i warunków umowy.

ING Pay

Przyjmuj płatności tak, jak potrzebuje tego Twój biznes. Z ING Pay zyskujesz rozwiązania, które wspierają sprzedaż online i stacjonarnie.

Czym jest chargeback i jak wpływa na sprzedawcę?

Jeśli Twój klient zapłacił kartą, w określonych sytuacjach może skorzystać z procedury chargeback. Pozwala ona uzyskać w określonych przypadkach zwrot środków, np. gdy nie otrzymał zakupionego towaru lub usługi albo towar jest niezgodny z umową.

Procedura chargeback jest rozwiązaniem stosowanym przede wszystkim przy płatności kartami. Nie obejmuje standardowych płatności BLIK ani przelewów pay-by-link.

Jak często klienci sklepów internetowych w Polsce korzystają z płatności pay-by-link i kartą?

Raport Gemius „E-commerce w Polsce 2025” wskazuje, że polscy internauci wybierali następujące metody płatności:

  • 72% – BLIK,
  • 64% – szybki przelew,
  • 43% – płatność kartą.

Mogli wskazać więcej niż jedną.

Dla 33% badanych dostępność różnych form płatności jest jednym z czynników wpływających na wiarygodność sklepu internetowego.

Jak wdrożyć płatności pay-by-link i kartą w sklepie internetowym?

Możesz zintegrować swój sklep z płatnościami w formie pay-by-link. Potrzebujesz bramki płatniczej obsługującej banki, z których korzystają Twoi klienci. Dzięki niej system sklepu będzie automatycznie komunikować się z tą bramką, np. przekazywać dane potrzebne do rozpoczęcia płatności i odbierać informacje o jej statusie.

Twoi klienci mają do wyboru następujące metody płatności:

  • BLIK,
  • e-przelewy,
  • karty płatnicze,
  • portfele elektroniczne Apple Pay i Google Pay,
  • Click to Pay,
  • płatności odroczone do nawet 60 dni.

Czy płatności pay-by-link i kartą są bezpieczne?

Przelewy natychmiastowe pay-by-link są bezpieczne – Twój klient nie musi obawiać się pomyłki przy wprowadzaniu danych do przelewu, ponieważ są uzupełniane automatycznie.

Płatności kartą online mogą być dodatkowo uwierzytelniane w ramach 3D Secure, np. przez zatwierdzenie transakcji w aplikacji bankowej lub za pomocą kodu SMS.

Najczęściej zadawane pytania o szybkie przelewy – pay-by-link

  • Pay-by-link (PBL) to metoda płatności online, w której po wybraniu swojego banku Twój klient przechodzi do bankowości elektronicznej i autoryzuje automatycznie uzupełniony przelew. Sklep otrzymuje informację o wykonaniu płatności, dzięki czemu może rozpocząć realizację zamówienia.

  • Nie zawsze. Wysokość prowizji zależy od operatora i wybranej oferty. Niektórzy dostawcy stosują taką samą stawkę dla BLIK-a, szybkich przelewów i kart, dlatego przed wyborem bramki warto sprawdzić jej aktualny cennik.

  • Chargeback to procedura reklamacyjna dostępna przy określonych transakcjach kartą. Klient może zwrócić się do wydawcy karty o zwrot środków, np. gdy nie otrzymał opłaconego towaru lub usługi.

  • Przy wyborze bramki płatniczej porównaj obowiązujące prowizje, stałą opłatę od transakcji, koszty aktywacji i ewentualnego abonamentu miesięcznego. Jeśli spełniasz warunki , możesz otrzymać wsparcie na obsługę transakcji online kartami Visa i Mastercard do 50 tys. zł brutto przez 12 miesięcy od Programu Polska Bezgotówkowa, a dzięki bramce ING Pay i promocji Łatwy start w e-commerce dodatkowe 50 tys. brutto na pozostałe metody płatnosci przez 12 miesięcy.

Tekst powstał we współpracy:

Paulina Czokajło

Ekspertka w obszarze Customer Journey i Product Management w ING Banku Śląskim. Specjalizuje się w rozwoju produktów cyfrowych oraz projektowaniu doświadczeń klientów, głównie w obszarze e-commerce. Łączy doświadczenie produktowe i sprzedażowe, budując trwałe relacje z klientami i partnerami biznesowymi. W ramach bramki płatniczej ING Pay odpowiada za koordynację obszarów legislacyjnych, operacyjnych, marketingowych oraz sprzedaży zdalnej, wspierając rozwój nowoczesnych usług finansowych i rozwiązań dla e-commerce.

Źródła:

  1. Agata Blachowska, ABC metod płatności: przelew online, czyli pay-by-link, URL: https://tpay.com/blog/abc-metod-platnosci-przelew-online-czyli-pay-by-link (dostęp: 15.09.2026)
  2. Gemius S.A., E-Commerce w Polsce 2025, URL: https://gemius.com/documents/81/RAPORT_E-COMMERCE_2025.pdf (dostęp: 15.09.2026)
  3. ING, Bramka płatnicza ING Pay, URL: https://www.ing.pl/bramka-platnicza-ing-pay (dostęp: 15.09.2026)
  4. PayU, Szybkie przelewy Pay-By-Link – jak działają?, URL: https://poland.payu.com/blog/szybkie-przelewy-pay-by-link/ (dostęp: 15.09.2026)
  5. Polska Bezgotówkowa, Płatności online, URL: https://polskabezgotowkowa.pl/platnosci-online/ (dostęp: 15.09.2026)
  6. Polski Standard Płatności (BLIK), Blisko 3 mld transakcji BLIKIEM w 2025 r. i ponad 2 mln nowych użytkowników, URL: https://www.blik.com/blisko-3-mld-transakcji-blikiem-w-2025-r-i-ponad-2-mln-nowych-uzytkownikow (dostęp: 15.09.2026)
  7. Przelewy24, Na czym polegają płatności Pay-By-Link?, URL: https://www.przelewy24.pl/blog/na-czym-polegaja-platnosci-pay-link (dostęp: 15.09.2026)
  8. Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, nowelizacja z 29 stycznia 2015 r. – maksymalne stawki opłaty interchange (0,2% karty debetowe, 0,3% kredytowe). URL: https://www.sejm.gov.pl/sejm7.nsf/komunikat.xsp?documentId=84C339620228EF80C1257DBE002FD238
  9. European Union, Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (Tekst mający znaczenie dla EOG), URL: (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/PL/TXT/?uri=CELEX%3A32015R0751 dostęp: 28.09.2026)

Materiał ma charakter informacyjno-edukacyjny i marketingowy. Nie stanowi porady, rekomendacji, oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani porady podatkowej lub prawnej. Przedstawione informacje mają charakter ogólny. Zasady, kwoty i przepisy mogą się zmienić, a ich zastosowanie zależy od indywidualnej sytuacji. W konkretnej sprawie skonsultuj się z odpowiednim specjalistą, np. księgowym lub doradcą podatkowym. ING Bank Śląski S.A. nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie tego materiału. Stan na dzień: 28.09.2026.

Szczegóły oferty, opłaty, prowizje, oprocentowanie oraz warunki promocji określają taryfa opłat i prowizji, regulamin produktu oraz regulamin promocji dostępne na www.ing.pl.