Tematy, które poruszamy na stronie
- Czym jest dywersyfikacja ryzyka
- Jak dywersyfikować inwestycje w fundusze
- Dywersyfikacja w ramach funduszu i portfela
Tego się tu nauczysz
„Nie wkładaj wszystkich pieniędzy do jednej kieszeni”
„Nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę”
Te przysłowia mówią o rozsądku i to jest właśnie fundament dywersyfikacji. Drugim filarem jest wiedza, bo nie wystarczy podzielić inwestycję na części. Trzeba zrobić to tak, aby mechanizm dywersyfikacji zadziałał. Temat poruszany na tej stronie jest niezwykle istotny, bo wpływa na Twoje najważniejsze decyzje inwestycyjne.
Czym jest dywersyfikacja ryzyka
Dywersyfikacja to zróżnicowanie inwestycji, czyli taki podział kapitału, aby różne części Twojego portfela miały różny poziom i charakter ryzyka. Celem dywersyfikacji jest ograniczanie ryzyka straty zainwestowanych pieniędzy.
Jeżeli na rynku zdarzy się coś, co sprawi, że część inwestycji zacznie tracić, to w dobrze dobranym portfelu powinno znaleźć się coś, co tę stratę zrównoważy lub zminimalizuje.
Możesz podzielić portfel ze względu na wysokość ryzyka, na aktywa bardziej i mniej ryzykowne. Możesz także spróbować przewidzieć możliwe zmiany na rynku i dobrać swoje inwestycje tak, aby niezależnie od sytuacji mieć w portfelu coś, co będzie broniło jego wartości.
Żeby to lepiej zrozumieć, wyobraź sobie, że wszystkie pieniądze inwestujesz w jeden fundusz, który nagle gwałtownie traci wartość. Odbije się to na Twoim całym kapitale, bo w Twoim portfelu nie ma niczego, co mogłoby uchronić wartość i wynik Twojej inwestycji.
Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem a fundusze mogą notować straty. Inwestuj tylko kapitał, którego ewentualna strata nie wpłynie znacząco na Twoją sytuację finansową.
Nie patrz też na dane historyczne i nie licz, ile można było zarobić, gdyby wszystko zainwestować w fundusz o najlepszym wyniku. To nic Ci nie da. Pytania, na które odpowiedzi poszukują inwestorzy, dotyczą przyszłości:
- które fundusze zyskają?
- co się może wydarzyć na rynku i jak przygotować na to swoje inwestycje?
Jak dywersyfikować inwestycje w fundusze
Takie podejście do dywersyfikacji możesz wypróbować we wszystkich inwestycjach, nie tylko funduszowych.
-
1
Podziel swój kapitał na mniejsze części
Zanim to zrobisz – upewnij się, że masz zgromadzoną poduszkę finansową.
Na początek podziel kapitał inwestycyjny na równe części. Zawsze możesz to zmienić podczas zarządzania portfelem.
Części dopasuj do oceny swojej sytuacji finansowej i pomysłu na podział portfela.
-
2
Ustal realny cel, ile chcesz zarobić
Zobacz jakie wyniki osiągały różne grupy funduszy, w różnych okresach.
Da Ci to pogląd, jaki cel w określonym momencie może być realny.
Zwróć uwagę na rekomendowany okres inwestycji.
-
3
Oceń szanse na zyski i ryzyka strat
Wybierz te fundusze, które pomogą Ci w realizacji celu. Zacznij budować portfel od tej części, która będzie największa lub od tej, która ma mieć największy wpływ na osiągnięcie celu. Dobierz fundusze, które mają stabilizować wynik i chronić go przed zmianami rynkowymi - na przykład te, które teoretycznie powinny reagować na inne zmiany, niż główna część Twojego portfela.
Do analizy i porównania funduszy możesz wykorzystać tabelę notowań funduszy. Znajdziesz tam również dokumenty na temat strategii funduszy.
-
4
Zarządzaj portfelem
Obserwuj wynik portfela. Zobacz, czy jego składniki zachowują się zgodnie z Twoim planem. Wprowadzaj zmiany, jeżeli uznasz je za konieczne.
Możesz stworzyć kilka mniejszych portfeli i analizować zarówno ich indywidualne wyniki, jak i całościowy dla grupy portfeli.
Poznaj dwa podejścia do dywersyfikacji
Dywersyfikacja w ramach funduszu
Każdy fundusz ma w sobie „zaszyty” mechanizm dywersyfikacji. Fundusze nigdy nie inwestują wszystkich powierzonych pieniędzy w jednym miejscu. Specjaliści, zatrudnieni w TFI, dążą do stworzenia takiego portfela inwestycji, który najlepiej zareaguje na różne sytuacje rynkowe. Dlatego jeżeli decydujesz się na inwestowanie w fundusze, zawsze masz co najmniej taki poziom dywersyfikacji, jak fundusz, w który inwestujesz.
Fundusze dywersyfikują swoje inwestycje wg:
- instrumentów finansowych – np. akcje, obligacje
- obszarów geograficznych – np. spółki amerykańskie, spółki polskie, rynki wschodzące
- branż i sektorów – np. nieruchomości, nowe technologie, zdrowie, surowce.
Dywersyfikacja w ramach portfela
Już wiesz, że każdy fundusz dywersyfikuje swój portfel inwestycyjny. Stale pracuje nad tym zespół doświadczonych specjalistów. Ty masz znacznie większe możliwości, bo każdy wybór funduszu do Twojego portfela oznacza, że kolejny zespół specjalistów pracuje na Twój wynik. Obserwacja efektów ich pracy i decyzji, które podejmują, jest dobrym źródłem wiedzy.
Niezależnie od tego, gdy tworzysz swój portfel funduszy:
- zwróć uwagę na klasę aktywów, w które inwestuje fundusz i przypisany do niego poziom ryzyka
- upewnij się, że poziom ryzyka funduszu jest zgodny z Twoim profilem inwestora
- jeżeli możesz, nie kupuj wszystkich jednostek funduszy naraz. Gdy inwestujesz regularnie, np. co miesiąc, kupujesz jednostki w różnym czasie i ich wartość się uśrednia i Twoja inwestycja jest mniej podatna na zmiany wartości
- zwróć uwagę, jakie zdarzenia mogą teoretycznie wywołać nagatywny wpływ na Twoje fundusze i rozważ zainwestowanie części kapitału w fundusze, które mogą lepiej zareagować na takie warunki rynkowe.
Dywersyfikacja w inwestycjach jest równie istotna, jak kask podczas jazdy na rowerze. Przeczytaj więcej o dywersyfikacji i budowaniu portfela inwestycji.
Kolejny krok
Niniejszy materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski S.A. wyłącznie w celach edukacyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej ani środków jakimi dysponuje odbiorca.
Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, ani porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. ING Bank Śląski S.A. dołożył należytej staranności aby zapewnić, że prezentowane informacje nie są błędne lub nieprawdziwe w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. i jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność, ani wszelkie bezpośrednie i pośrednie szkody powstałe w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji.
O ile nie zastrzeżono inaczej, wszystkie opinie, prognozy i oszacowania należą do autora(autorów) oraz są aktualne w momencie publikacji i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.
Publikacja ta oraz zawarte w niej dane są chronione prawami autorskimi. Nie może być ona kopiowana, rozpowszechniana ani publikowana przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek celu bez wyraźnej uprzedniej zgody ING Banku Śląskiego. Wszystkie prawa są zastrzeżone.
ING Bank Śląski S.A. nie świadczy usług doradztwa prawnego, podatkowego ani inwestycyjnego. Przed zawarciem umowy klient winien w oparciu o własne rozeznanie lub zasięgając porady profesjonalnych doradców rozważyć wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyko rynkowe, prawne i podatkowe.
Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z podjęciem ryzyka, a co za tym idzie z utratą części lub całości kapitału