Pożyczka dla firm – wygodne finansowanie działalności. Co warto o niej wiedzieć?
26 października 2022
Chcesz sfinansować dowolny cel biznesowy swojej firmy, więc bierzesz pod uwagę produkty kredytowe oferowane przez banki? Rozważasz różne rozwiązania i zastanawiasz się, z którego najlepiej skorzystać? Pożyczka bankowa może okazać się opcją wartą zainteresowania. Dowiedz się o niej więcej i sprawdź, czy wpisze się w twoje oczekiwania jako przedsiębiorcy.
Prowadzenie firmy wiąże się z mnóstwem wydatków: począwszy od regulowania kosztów bieżącej działalności, poprzez wypłatę wynagrodzeń dla pracowników, a skończywszy na inwestowaniu i rozwoju. Wielu przedsiębiorców wykorzystuje środki własne, inni doceniają możliwości skorzystania z finansowania zewnętrznego. Jedną z najbardziej uniwersalnych jego form jest pożyczka bankowa.
Pożyczka dla firm – na czym polega?
Pożyczka bankowa to forma finansowania, w ramach której – w przeciwieństwie do tzw. kredytów celowych – można zrealizować każdy cel biznesowy. Bank nie weryfikuje tego, w jaki sposób środki zostaną spożytkowane – wszystko zależy wyłącznie od indywidualnych preferencji i potrzeb danego przedsiębiorstwa.
Co można sfinansować w ramach pożyczki?
Pożyczkę bankową można – biorąc pod uwagę zastosowanie - porównać do kredytu gotówkowego dostępnego dla klientów indywidualnych. Wyłącznie kredytobiorca decyduje, na co przeznacza środki. W przypadku pożyczki dla firm mogą to być m.in.:
- zakup nowego lub używanego sprzętu, elementów wyposażenia, środków transportu,
- zakup lub wynajem nieruchomości komercyjnej, np. dodatkowego magazynu, biura,
- regulowanie bieżących wydatków takich jak zakup surowców czy opłacenie faktur,
- spłatę zobowiązań czy pożyczki udzielonej firmie przez inny podmiot, także niefinansowy.
Przedsiębiorca ma dowolność w tym zakresie i nie musi informować banku o swoich decyzjach.
Kto może skorzystać z pożyczki bankowej?
Pożyczka na dowolny cel kierowana jest do szerokiego wachlarza firm – zarówno jeśli chodzi o branżę, jak i wielkość firmy, liczbę pracowników. Chociaż jest łatwo dostępna i przyznawana w oparciu o uproszczone procedury, wciąż koniecznością jest spełnienie minimalnych warunków stawianych przez bank, czyli w szczególności:
- firma musi posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową – wyliczana jest ona na podstawie danych posiadanych przez bank lub dokumentów finansowych firmy,
- są wiarygodne – nie znajdują się na liście dłużników, nie miały do tej pory problemów z terminową spłatą innych zobowiązań kredytowych.
Bank może także uwzględnić, jak długo firma działa już na rynku – ale często oferta dostępna jest także dla firm krócej działających. Warto podkreślić, że konkretne kryteria zależą od wewnętrznej polityki danej instytucji finansowej, a także od wysokości wnioskowanej kwoty i zabezpieczeń spłaty pożyczki.
Pamiętaj! Chociaż pożyczka bankowa jest przeznaczana na dowolny cel, nie stanowi remedium na poważne problemy finansowe. Nie otrzymasz jej wówczas, gdy twoje przedsiębiorstwo ma obecnie lub miało w nieodległej przeszłości wiele przeterminowanych zobowiązań.
Jak ubiegać się o pożyczkę bankową?
Jeśli potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki w ramach prowadzonej działalności, widzisz jakąś okazję rynkową dla Twojej firmy - możesz ubiegać się o pożyczkę bankową.
- Wypełnij wniosek online,
- Oczekuj na wydanie decyzji kredytowej – w ING Banku Śląskim otrzymasz ją w zależności od kwoty – od razu przy wypełnianiu wniosku, lub dla wyższych kwot po przeanalizowaniu przez bank sytuacji Twojego przedsiębiorstwa - najczęściej w mniej niż 48 godzin,
- Jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, możesz dopełnić formalności i oczekiwać przelewu środków na wskazany rachunek bankowy.
Od teraz możesz korzystać już z pieniędzy i przeznaczać je na dowolne cele biznesowe.
Pożyczka bankowa – czy warto?
Wielu przedsiębiorców wstrzymuje się od korzystania z zewnętrznego finansowania, bazując przede wszystkim na środkach własnych. Nie jest to jednak jedyna i nie zawsze optymalna możliwość.
Dzięki pożyczce na dowolny cel:
- wygodnie uregulujesz bieżące zobowiązania firmy,
- poprawisz jej płynność finansową,
- unikniesz ewentualnych zatorów płatniczych,
- szybciej zrealizujesz zaplanowane inwestycje,
- wykorzystasz pojawiające okazje rynkowe dla Twojej firmy.
Czy pożyczka bankowa jest lepsza niż inne produkty kredytowe? To kwestia dopasowania produktu do Twoich aktualnych potrzeb. Jej przewagą może być elastyczność, jaką Ci daje w reagowaniu na zmieniającą się sytuację rynkową i nowe potrzeby, a także ograniczona ilość formalności, jakich trzeba dopełnić – w porównaniu na przykład do kredytów celowych na konkretną inwestycję.
Złóż wniosek o pożyczkę dla firmy
Potrzebujesz więcej informacji?
Informacje przedstawione powyżej nie stanowią porady w zakresie obowiązków podatkowych Klientów. Bank nie świadczy usługi doradztwa podatkowego i nie ponosi odpowiedzialności w zakresie zobowiązań podatkowych Klientów.