Sesja pytań i odpowiedzi

Tak, możesz wpłacać do IKE lub IKZE również po ukończeniu 60 lat. Przy spełnieniu odpowiednich warunków w zakresie wpłat, możesz skorzystać z ulg podatkowych. Wypłata z IKZE nie jest związana z wiekiem emerytalnym. Jeśli przejdziesz na tzw. wcześniejszą emeryturę, pieniądze zgromadzone w IKZE możesz wypłacić w wieku 65 lat.

Tak, możesz wpłacać na IKE innej osoby, jednak takie wpłaty mogą być prawnie ryzykowne. W tym przypadku wpłaty mogą być uznane za darowizny, a osoba obdarowana może ponieść konsekwencje podatkowe.

Pieniądze zgromadzone na IKE i IKZE są dziedziczone. Jeśli wskażesz uposażonych, otrzymają oni dostęp do pieniędzy po tym, jak zgłoszą się do banku. Jeśli nie wskażesz uposażonych, pieniądze są dziedziczone na zasadach ogólnych.

Nie, zwrot podatku otrzymasz od Urzędu Skarbowego na wskazane przez Ciebie konto. Po uzyskaniu zwrotu możesz nim swobodnie dysponować, np. wpłacić na IKZE.

Tak. Każdy z współmałżonków może skorzystać z ulgi od swojego dochodu, nawet jeśli małżeństwo rozlicza się wspólnie.

IKZE jest korzystne zarówno dla osób, które są w tzw. I progu podatkowym, jak i dla osób w II progu podatkowym. Pomimo 10% podatku od wypłaty z IKZE, suma potencjalnych korzyści z ulg podatkowych przewyższa obciążenie tym podatkiem.

Do długoterminowego i regularnego oszczędzania w IKE i IKZE idealnie nadają się fundusze cyklu życia. Ich ryzyko zmniejsza się wraz z zbliżaniem się do daty docelowej danego funduszu. Skład funduszy cyklu życia nie ogranicza się do lokalnych akcji czy obligacji, zawiera także aktywa z całego świata.

W IKE i IKZE prowadzonym w oparciu o fundusze inwestycyjne NN IP TFI nie ma gwarancji kapitału. Każdy z dostępnych funduszy inwestycyjnych cechuje się określonym poziomem ryzyka od 1 do 7. Im wyższe ryzyko, tym większy potencjalny zysk, ale też wyższa potencjalna strata.

W ING Banku dostępne jest także IKZE oparte o konto oszczędnościowe, które nie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym.

IKE i IKZE oferowane w banku przy współpracy z Goldman Sachs TFI oparte są na funduszach inwestycyjnych (do wyboru 29 funduszy inwestycyjnych w każdym z produktów). Za pośrednictwem tych produktów nie możesz bezpośrednio kupić akcji lub ETF. W ING możesz wybrać także IKZE Oszczędnościowe.

W aplikacji Moje ING udostępniamy produkty, które oferujemy naszym klientom (w tym wybrane produkty Goldman Sachs TFI).

Otwórz nowe IKE lub IKZE w wybranej instytucji finansowej. W dotychczasowej instytucji złóż dyspozycję wypłaty transferowej z IKE lub IKZE i przekaż potwierdzenie założenia IKE lub IKZE z nowego miejsca.

Możesz transferować pieniądze tylko miedzy IKE a IKE oraz między IKZE a IKZE. Nie możesz przekazywać środków między IKE a IKZE i odwrotnie.

Jeśli będziesz wpłacać na IKE w każdym roku 1200 zł przez 5 lat, nie zapłacisz „podatku Belki”, jeśli zdecydujesz się wypłacić pieniądze po ukończeniu 60. roku życia.

Pieniądze zgromadzone w IKE i IKZE są środkami prywatnymi - podobnie jak pieniądze zgromadzone na lokatach, kontach oszczędnościowych, w gotówce. Nie są częścią obowiązkowego systemu emerytalnego (składki na ZUS, OFE). Nie widzimy ryzyka nacjonalizacji naszych prywatnych oszczędności.

W IKE i IKZE prowadzonym w oparciu o fundusze inwestycyjne Goldman Sachs TFI możesz dokonywać tzw. bezpłatnych konwersji między poszczególnymi funduszami - dowolną liczbę razy, w dowolnym momencie. Konwersje są bezpłatne i nie wiążą się z  pobieraniem „podatku Belki”.

Zgadza się, oszczędzanie na IKE i IKZE powinno być nakierowane na długoterminowe cele, historyczne wyniki funduszy inwestycyjnych akcyjnych czy obligacyjnych z okresów powyżej 10 lat rzadko kiedy nie pokazują dodatnich stóp zwrotu. Oszczędzamy długoterminowo, nawet chwilowe wahania/spadki wycen jednostek uczestnictwa funduszy nie wymagają podejmowania decyzji pod wpływem emocji.

Możesz mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE. Jako osoba fizyczna składasz przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE lub IKZE oświadczenie, że nie gromadzisz środków w ramach takiego samego produktu prowadzonego przez inną instytucję finansową. Jeśli masz już taki produkt prowadzony przez inną instytucję finansową, podajesz równocześnie nazwę tej instytucji i potwierdzasz, że dokona ona wypłaty transferowej.

Przed złożeniem oświadczenia instytucja finansowa, która odbiera takie oświadczenie, ma obowiązek Cię pouczyć, że w przypadku podania nieprawdy lub zatajenia prawdy poniesiesz odpowiedzialność przewidzianą w art. 233 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny. W przypadku gromadzenia oszczędności na więcej niż jednym IKE opodatkowaniu, na zasadach i w trybie określonych w przepisach o podatku dochodowym od osób fizycznych, podlegają dochody uzyskane z tytułu gromadzenia oszczędności na wszystkich IKE. W oświadczeniu potwierdzasz, że dana instytucja poinformowała Cię o odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia.

W aplikacji Moje ING możesz na bieżąco śledzić wyniki funduszy inwestycyjnych, które wchodzą w skład IKE i IKZE. Masz też dostęp do historii transakcji i możesz np. dokupić jednostki uczestnictwa.

Udostępniliśmy także możliwość ustawienia automatycznych powiadomień, dzięki którym otrzymasz informację, kiedy wycena wybranego funduszu osiągnie określony poziom w postaci powiadomienia PUSH. W każdej chwili możesz edytować już dodane powiadomienie, usunąć je lub dodać kolejne. Dzięki powiadomieniom zarządzanie inwestycją staje się prostsze.

Osoba, która urodziła się przed 31 grudnia 1945 r. może wypłacić pieniądze zgromadzone na IKE jeśli:
1) wpłacała na Indywidualne Konto Emerytalne co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo
2) wpłaciła ponad połowę wartości wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia wniosku o wypłatę pieniędzy.

W naszym banku nie możemy sprawdzić, czy masz już IKE lub IKZE w innej instytucji. Możliwe, że w przyszłości powstanie rejestr ewidencji produktów emerytalnych, wtedy będzie można zweryfikować fakt posiadania IKE lub IKZE.

Wpłaty na IKE i IKZE są dobrowolne i są częścią prywatnych oszczędności (w przeciwieństwie do składek ZUS i OFE). Podlegają zajęciu komorniczemu w drodze prowadzonego postępowania egzekucyjnego.