2017-03-20
Jak mądrze wziąć kredyt na mieszkanie? Wiele zależy od nieruchomości, w którą inwestujesz pieniądze i od atrakcyjności samego kredytu. Podpowiadamy, jak kupić mieszkanie, żeby mieszkać wygodnie, płacić niskie raty i nie żałować swojej decyzji.
Pierwszym krokiem jest sprawdzenie zdolności kredytowej. Aby oszacować swoją zdolność kredytową, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej.
Przypuśćmy, że wartość Twojej zdolności kredytowej wynosi 300 tys. zł. Możesz rozglądać się za mieszkaniem do tej kwoty, ale pamiętaj, że do kosztorysu zakupu mieszkania należy wliczyć koszty jego remontu/wykończenia i opłaty prawne. Nie zawsze warto zaciągać kredytu na mieszkanie, korzystając z maksymalnej zdolności kredytowej – zastanów się, czy nie potrzebujesz dodatkowych środków w postaci kredytu na wykończenie mieszkania. Przelicz dobrze, czy rata za kredyt nie pochłonie zbyt dużej części comiesięcznych dochodów. Pamiętaj, że rozsądnie jest też oszczędzać! Jeśli dobrze oszacujesz wydatki i rozplanujesz budżet, nie będziesz mieć kłopotu ze spłatą rat hipotecznych.
Wybór banku, który udziela kredytu, jest bardzo ważny – będziesz z nim związany przez następne kilka lub kilkanaście lat. Dlatego oprócz wielkości miesięcznej raty liczą się dodatkowe korzyści, które bank może zaoferować, np. możliwość obsługi kredytu w bankowości elektronicznej, bez wychodzenia z domu. Możesz też zainteresować się okresowymi ofertami banków – kredytami bez prowizji lub z obniżoną marżą.
Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny to taki, który ma niską marżę i niskie koszty jego uruchomienia, w które wlicza się prowizję. Najlepiej gdy wynosi ona 0%. Jednak najważniejszym elementem oprocentowania jest marża, która jest stała dla całego okresu spłaty. Obrazuje to poniższe zestawienie:
W oprocentowaniu zmiennym, składnikiem oprocentowania który się zmienia jest wskaźnik WIBOR. WIBOR to wskaźnik referencyjny, która odzwierciedla oprocentowanie, po jakim polskie banki udzielają sobie nawzajem pożyczek. Jej wysokość zmienia się co kilka miesięcy przez cały okres spłaty kredytu i zależy od wielu czynników niezależnych od banku udzielającego kredytu, m.in. polityki pieniężnej banku centralnego czy sytuacji gospodarczej w kraju. Stawka może być aktualizowana np. co 3 miesiące (WIBOR 3M), jednak dla kredytobiorcy bardziej opłacalny może okazać się WIBOR 6M – rata w jego przypadku będzie niezmienna przez pół roku.
Więcej o tym, jak działa kredyt w ING dowiesz się ze strony z informacjami ogólnymi o kredycie hipotecznym.
Jeśli bierzesz pod uwagę wcześniejszą spłatę kredytu na mieszkanie, zwróć uwagę na to, jak długo i w jakiej wysokości bank pobiera opłatę przy wcześniejszej spłacie zobowiązania. Już na etapie wyboru kredytu warto to wiedzieć, by móc ocenić ewentualne koszty w sytuacji wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.
Czy warto brać kredyt na mieszkanie, które może się okazać niedopasowane do potrzeb Twoich i Twojej rodziny? Nie. Dlatego przed wyborem swojego wymarzonego M zwróć uwagę na:
Decyzja kupna mieszkania na kredyt powinna być rozważna – będziesz spokojniejszy, jeśli sprawdzisz historię mieszkania w księdze wieczystej. W przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym upewnij się, że nie ma zaległości czynszowych. Jeśli planujesz kupno mieszkania na rynku pierwotnym, sprawdź, czy wybranemu deweloperowi warto zaufać. Poproś o udostępnienie prospektu informacyjnego. Dokument powinien zawierać m.in. plany zagospodarowania przestrzennego i status prawny działki, a także informację o tym, czy przeciwko deweloperowi nie toczy się postępowanie sądowe.
Jeśli dobrze oszacujesz budżet, pozostawisz w nim miejsce na oszczędności i wybierzesz mieszkanie dopasowane do Twojego stylu życia, nie będziesz żałował decyzji wzięcia kredytu – nieruchomości uchodzą za dobrą i bezpieczną inwestycję.
