7 listopada 2018
Zaciągając kredyt hipoteczny, musisz liczyć się z tym, że będziesz go spłacać przez najbliższe 20 lub 30 lat. Co jednak zrobić jeśli nagle pogorszy się Twoja sytuacja finansowa? Banki proponują tu rozwiązanie zwane prolongatą kredytu. Zobacz, na czym to polega i z jakimi konsekwencjami się wiąże.
Prolongata kredytu hipotecznego to nic innego jak wydłużenie okresu spłaty przy jednoczesnym obniżeniu wysokości obecnych rat miesięcznych. W efekcie comiesięczne zobowiązania wobec banku staną się mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu, a Ty zyskasz czas na poprawę swojej sytuacji finansowej. Na prolongatę warto zdecydować się wtedy, gdy:
Alternatywę dla prolongaty kredytu hipotecznego stanowi jego czasowe zawieszenie. Bank wyraża wtedy zgodę na to, abyś nie musiał płacić raty w konkretnym miesiącu (lub miesiącach). Po upływie tego czasu wracasz jednak do normalnego trybu spłaty i jednocześnie nadrabiasz zaległe raty. Co ważne, zawieszenie kredytu może polegać na całkowitym lub częściowym odroczeniu terminu płatności. W tym pierwszym przypadku nie płacisz nic, w drugim będziesz z kolei zobowiązany do zapłacenia samych odsetek – bez zasadniczej części raty.
Dzięki prolongacie, nie musisz się martwić ewentualnymi konsekwencjami związanymi z nieterminową spłatą zadłużenia, a co za tym idzie – będziesz mógł skupić się tylko na tym, by poprawić stan swoich finansów.
Co zrobić, aby przedłużyć czas spłaty kredytu hipotecznego? Pierwszy krok to kontakt z bankiem i omówienie możliwości wydłużenia okresu spłaty. Bank będzie potrzebował ponownie zweryfikować możliwości finanansowe związane z dłuszym okresem spłaty, dlatego niezbedne będzie dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody. Szczegółowe informacje w przypadku problemów ze spłata kredytu
Nie podawaj nieprawdziwych informacji – możesz być pewien, że bank zweryfikuje Twoją sytuację i każda nieścisłość zadziała na Twoją niekorzyść. Oczywiście Twoja wcześniejsza historia kredytowa również zostanie wzięta pod uwagę. Jeśli więc zawsze spłacałeś raty terminowo, masz większe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Nie ulega wątpliwości, że prolongata kredytu hipotecznego może się okazać świetnym rozwiązaniem w przypadku przejściowych kłopotów finansowych. Dzięki temu unikniesz wpisania na listę BIK, zerwania umowy przez bank, a nawet zajęcia komorniczego. Nie zapominaj jednak o tym, że decyzja ta wiąże się z pewnymi konsekwencjami, które nie są już tak korzystne dla Ciebie jako kredytobiorcy. Jakie są minusy uzyskania prolongaty terminu spłaty kredytu hipotecznego?
Najistotniejszą wadą prolongaty jest to, że w ostatecznym rozrachunku kredyt będzie Cię po prostu więcej kosztować. Dlaczego? Dłuższy okres spłaty równa się bowiem większej liczbie rat – to oznacza z kolei wyższe odsetki. Decydując się na to rozwiązanie zyskasz więc nieco na czasie, jednak nie za darmo.
Pamiętaj także o tym, że już samo złożenie wniosku o prolongatę jest najczęściej płatne – jest to bowiem zmiana w umowie kredytowej. Może to być stała kwota za rozpatrzenie wniosku lub też pewien procent od kwoty, która pozostała Ci do spłacenia należności – w tej drugiej sytuacji może to być całkiem duża suma.
Na prolongatę kredytu hipotecznego możesz liczyć najczęściej wtedy, gdy spłacasz go już od pewnego czasu. Dokładny okres, po którym możesz się o nią ubiegać, zależy jednak od umowy kredytowej, którą podpisałeś ze swoim bankiem.
Sytuacją odwrotną do prolongaty spłaty kredytu jest jego nadpłacanie. Okazuje się, że wbrew pozorom nie zawsze jest to pożądane. Zobacz, co warto wiedzieć o nadpłacaniu kredytu hipotecznego, by na tym nie stracić.
