Zaloguj
Załóż konto Zaloguj

Jak działa karta debetowa

Zastanawiasz się, czy karta debetowa i karta do konta, czymś się różnią? Jaka jest różnica między kartą debetową a kartą płatniczą i kartą kredytową? Wyjaśnimy te pojęcia i podpowiemy, jak działa karta debetowa w sklepach, internecie i portfelach płatniczych.

Starsza kobieta w towarzystwie psa płaci kartą Visa w cukierni

Z tego artykułu dowiesz się:

Co to jest karta debetowa

Karta debetowa to rodzaj karty płatniczej, którą banki wydają do konta, czyli rachunku rozliczeniowego. Może mieć postać:

  • materialną np. plastikowej karty – z paskiem magnetycznym lub elektronicznym chipem
  • wirtualną (cyfrową, elektroniczną) – do płatności zbliżeniowych telefonem lub zegarkiem albo płatności na odległość.

Albo możesz korzystać z obu form karty jednocześnie, jak w przypadku naszej karty Visa zbliżeniowej. 

Kartą debetową możesz płacić w sklepach i internecie, wypłacać gotówkę z bankomatów i wpłacać pieniądze na konto. Możesz nią płacić zbliżeniowo albo włożyć kartę do terminala płatniczego i potwierdzić PIN-em.

Karta debetowa, a inne rodzaje kart – karta kredytowa i karta przedpłacona

  • Karta debetowa różni się od innych kart płatniczych sposobem działania. Jest powiązana z Twoim kontem bankowym (tzw. ROR-em, czyli rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym) i umożliwia korzystanie ze wszystkich dostępnych na nim pieniędzy w granicach ustawionych limitów transakcyjnych. Kiedy płacisz kartą debetową, pieniądze są pobierane bezpośrednio z Twojego konta. Możesz samodzielnie ustawić dzienne limity płatności i wypłat. Także na określony czas, np.:  30 minut, 1 godzina, 8 godzin - Ty wybierasz. 
  • Karta kredytowa nie jest powiązana z Twoim kontem bankowym. Posiada odrębny rachunek karty kredytowej. Możesz płacić nią do wysokości przyznanego limitu kredytowego, czyli kwoty udostępnionej przez bank. Raz w miesiącu otrzymujesz zestawienie transakcji wraz z terminem spłaty zadłużenia. Jeśli spłacisz całość zadłużenia w terminie wskazanym na wyciągu, możesz skorzystać z okresu bezodsetkowego wynoszącego nawet do 52 dni. W takim przypadku bank nie naliczy odsetek od transakcji bezgotówkowych.
  • Karta przedpłacona nie jest powiązana z Twoim kontem, to Ty decydujesz jaką kwotą ją zasilisz. Wpłacasz lub przelewasz je na kartę, a dopiero potem płacisz w granicach ustawionych limitów transakcyjnych. Dzięki temu nie przekroczysz kwoty wydatków, którą sobie wyznaczysz. Możesz także ustawić limity płatności na określony czas. 

Karty debetowe, kredytowe i przedpłacone – pozostałe różnice

Wszystkimi typami kart płatniczych – debetowymi, kredytowymi i przedpłaconymi możesz w podobny sposób płacić w sklepach i internecie. Karty debetowe i kredytowe (a w niektórych bankach również przedpłacone) możesz dodać do zewnętrznych portfeli cyfrowych np. Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay. 

Różnice dotyczą wypłaty gotówki z bankomatów. Wypłaty kartami debetowymi i przedpłaconymi mogą być bezpłatne – najczęściej w bankomatach własnych banku albo wskazanej przez niego sieci. Z wypłatą gotówki z karty kredytowej jest inaczej:

  • bank od razu nalicza odsetki za korzystanie limitu kredytowej na karcie (nie ma okresu bezodsetkowego)
  • dla większości kart pobiera prowizje za wypłaty z bankomatów i są one znacznie wyższe niż za wypłaty kartą do konta.

Druga różnica to płatności zagraniczne - mogą się różnić w sposobie przeliczania transakcji z obcej waluty na złotówki. W zależności od tego, jaka organizacja płatnicza obsługuje kartę – Mastercard czy Visa - przewalutowanie będzie przez euro albo prosto na złotówki. Jednak niektóre karty debetowe umożliwiają płatności za granicą bez przewalutowania. Na przykład kartę debetową Visa zbliżeniowa, możesz podłączyć również do swoich kont w euro, dolarach i funtach brytyjskich. Gdy płacisz w tych 3 walutach, pieniądze pobieramy bezpośrednio z kont walutowych bez dodatkowej prowizji za przewalutowanie.

Karta debetowa w telefonie 

Z karty do konta możesz korzystać nawet, kiedy nie masz jej fizycznie przy sobie. Wystarczy, że dodasz kartę do płatności telefonem lub zegarkiem:

  • Na telefonach z systemem iOS – możesz dodać kartę do Portfela Apple (Apple Pay) - od 16 roku życia, to minimalny wiek wymagany przez Apple 
  • Na telefonach z systemem Android - możesz dodać kartę debetową do Portfela Google. (Google Pay) - od 13 roku życia. 
  • Jeśli masz zegarek Garmin z płatnościami Garmin Pay, możesz dodać kartę do aplikacji Garmin Connect. Pobierzesz ją w sklepach AppStore i w Google Play.

 

Jakie są korzyści z karty debetowej w telefonie?

  • Bezpłatne i wygodne płatności - możesz płacić za zakupy w sklepach stacjonarnych i online, a także wypłacać gotówkę z bankomatów, nawet jeśli zostawisz kartę w domu. Telefon masz zawsze przy sobie.
  • Bezpieczeństwo - technologia płatności mobilnych zapewnia dodatkowe warstwy zabezpieczeń, takie jak uwierzytelnianie biometryczne (np. odcisk palca, rozpoznawanie twarzy) lub kod PIN. Wystarczy, że włączysz takie zabezpieczenia w swoim telefonie. To chroni Twoje dane finansowe przed nieautoryzowanym dostępem przynajmniej w takim samym stopniu, jak są chronione płatności plastikową kartą.
  • Śledzenie transakcji - możesz łatwo monitorować swoje wydatki, ponieważ wszystkie płatności kartą debetową w telefonie są rejestrowane i widzisz je w aplikacji mobilnej banku.
  • Programy lojalnościowe - w niektórych portfelach cyfrowych działają programy lojalnościowe, w których zbierasz punkty lub nagrody za płatności, albo dostajesz zniżki do wybranych sklepów.
  • Szybkie i wygodne transakcje - płatności mobilne są często szybsze niż tradycyjne płatności kartą lub gotówką. Nie musisz czekać na przeliczenie pieniędzy, sprzedawca się nie pomyli podczas wydawania reszty, oszczędzasz czas przy kasie.
  • Akceptacja na całym świecie - podobnie jak fizyczne karty debetowe, płatności mobilne są szeroko akceptowane na całym świecie, co ułatwia korzystanie z nich podczas podróży zagranicznych.

Karta debetowa w internecie – co warto wiedzieć

Kartą debetową możesz płacić w internecie. 

  • Możesz skorzystać z Click to Pay - płacisz w sklepach i aplikacjach zapamiętaną kartą (bez przepisywania jej danych - numeru, daty ważności, kodu CVC). Jednym kliknięciem lub potwierdzasz płatność jednorazowym kodem. Nikt nie podejrzy danych Twojej karty - sklep nie dostanie informacji o pełnym numerze karty. 
  • Jeśli dodasz kartę do portfela mobilnego, możesz zapłacić nią także w internecie. Przy wyborze sposobu płatności wybierasz Apple Pay lub Google Pay i płacisz, akceptując płatność w telefonie (szlaczkiem, kodem lub biometrią). 
  • Płatności kartą w internecie są zabezpieczone procedurą chargeback. Jeśli zakup nie zostanie zrealizowany albo otrzymasz towar lub usługę niezgodną z umową i będziesz mieć problemy z reklamacją, pomożemy Ci odzyskać pieniądze. Dowiedz się więcej o chargebacku
  • Możesz zapisać dane karty w zaufanym sklepie. Dzięki temu płatność jest szybka i nie wymaga przepisywania numerów karty za każdym razem. Kontrolę nad tymi danymi ułatwia Ci funkcja w Moim ING – Twoja karta w internecie. W szczegółach karty możesz zobaczyć listę sklepów i aplikacji, które przechowują dane Twojej karty. Nawet jeśli o czymś zapomnisz, masz gotową podpowiedź.
  • Łatwo płacisz za subskrypcje i usługi abonamentowe. Nie musisz pamiętać o terminach, bo pieniądze automatycznie pobiorą się z Twojego konta. A jeśli chcesz zablokować subskrypcję, pierwszy krok również zrobisz w Moim ING. Gdy zablokujesz subskrypcję, usługodawca nie pobierze opłaty. Zyskasz więcej czasu, by zastanowić się, czy potrzebujesz danej usługi, czy chcesz z niej zrezygnować.

Bezpieczeństwo karty debetowej w internecie

Jest kluczowe, aby uniknąć kradzieży tożsamości i nieautoryzowanych transakcji. Płatności są zabezpieczone cyfrowo przez bramki płatnicze, bank i organizacje płatnicze. Ale najwięcej zależy od Ciebie. Zwróć uwagę na to komu podajesz dane karty i jakie płatności autoryzujesz.