Tematy, które poruszamy na stronie
Tego się tu nauczysz
Zapoznaj się z treścią strony i poznaj podział funduszy według klas aktywów. Wiedza zawarta na tej stronie pomoże Ci lepiej zrozumieć dywersyfikację inwestycji i budowanie własnego portfela inwestycji.
Czym są klasy aktywów
Aktywa to w największym skrócie wszystko to, w co możesz zainwestować swój fundusz. Są to papiery wartościowe, surowce, waluty i wiele innych. Aktywa mogą się od siebie bardzo różnić, czy to swoją charakterystyką, poziomem ryzyka związanym z inwestowaniem w nie, czy też potencjalnym zyskiem.
Każdy fundusz jasno określa, w jakie instrumenty finansowe będzie inwestował. Taką informację przedstawia w polityce inwestycyjnej w oficjalnych dokumentach funduszu (np. w prospekcie) i pozwala ona na zakwalifikowanie funduszu do określonego typu, czyli tzw. klasy aktywów.
Co to dla Ciebie oznacza? Jeśli wybierzesz fundusz bezpieczniejszy, który nie inwestuje w akcje, to nie stanie się on funduszem agresywnym.
Podział funduszy inwestycyjnych wg klas aktywów
Gdy zaczniesz budować własny portfel inwestycyjny, podział na klasy aktywów pomoże Ci zawęzić grupę funduszy do takich, które mogą Cię zainteresować ze względu na ryzyko czy potencjalny zysk. Jednak dla pełnego obrazu, zapoznaj się z dokumentami funduszu, który Cię interesuje. Przede wszystkim dowiesz się gdzie, w co i jaką część swojego kapitału inwestuje fundusz.
Więcej na temat tego, jak czytać dokumenty funduszy znajdziesz w części dla inwestora średnio zaawansowanego.
Fundusze obligacji krótkoterminowych
Inwestują głównie w krótkoterminowe papiery dłużne:
- bony skarbowe
- certyfikaty depozytowe
- roczne obligacje
- lokaty bankowe.
Ich celem jest ochrona realnej wartości pieniędzy. Charakteryzują się najniższym poziomem ryzyka i najniższym potencjalnym zyskiem.
Fundusze obligacji długoterminowych
Inwestują głównie w:
- dłużne papiery wartościowe o średnim terminie wykupu1
- dłużne papiery wartościowe o długim terminie wykupu1.
Są to fundusze o niskim poziomie ryzyka. Ich celem jest osiągnięcie zysku, który przewyższy oprocentowanie na kontach oszczędnościowych i lokatach.
Obligacje korporacyjne to papiery wartościowe, które są emitowane przez korporacje, aby sfinansować własną działalność. Są one obarczone większym ryzykiem niż skarbowe, przez co też mają wyższy potencjał zysku. Jednakże – tak jak bankructwo państwa jest raczej rzadszym zjawiskiem, tak bankructwo firmy może się zdarzyć. W tej sytuacji możesz stracić zainwestowane pieniądze.
Wybierając fundusz obligacji, sprawdź w co inwestuje, aby mieć pełną świadomość ryzyka.
1 Termin wykupu to okres po którym emitent obligacji zobowiązuje się do ich odkupu po cenie nominalnej. Obligacja obligacji nie jest równa. W tej kategorii znajdują się zarówno fundusze obligacji skarbowych (krajowych i zagranicznych), jak i obligacje korporacyjne. Każdy z instrumentów ma inne ryzyko. Za najbezpieczniejsze uważa się obligacje skarbowe, które są emitowane przez Skarb Państwa.
Fundusze stabilnego wzrostu
Inwestują głównie w:
- dłużne papiery wartościowe
- akcje (do 40%).
Są to fundusze o umiarkowanym ryzyku, nastawione na długoterminowe inwestycje. Zawarte w portfelu akcje mają generować wysokie dochody, a dłużne papiery wartościowe dawać stabilny wzrost inwestycji.
Fundusze zrównoważone
Inwestują głównie w akcje (do 70%).
Są to fundusze o umiarkowanym poziomie ryzyka. Ich celem jest wzrost kapitału w długim okresie.
Te fundusze ze względu na duży udział akcji mogą cechować się dużą zmiennością. Im większy jest dopuszczalny udział akcji w portfelu, tym bardziej ryzykowny fundusz, ale jednocześnie wyższe potencjalne stopy zwrotu.
Fundusze akcyjne
W tej kategorii znajduje się wiele podgrup tematycznych, ponieważ fundusz akcyjny może inwestować ogólnie w akcje, ale może też wybierać wyłącznie akcje małych i średnich spółek, spółek technologicznych, czy też akcje rynków rozwijających się.
Inwestują głównie w akcje (nawet do 100%).
Są to fundusze o najwyższym poziomie ryzyka i największym potencjale do generowania zysku. Ich celem jest ponadprzeciętna stopa zwrotu w długim terminie.
Fundusze jasno opisują w swoich statutach, jaki udział w ogólnych aktywach mają stanowić akcje. Na podstawie tej informacji można wnioskować, jak będzie zachowywała się jednostka danego funduszu.
Przykład
Jeśli w funduszu A akcje mogą stanowić 60% portfela, zaś fundusz B dopuszcza inwestycję w akcje nawet do 100%, to najpewniej fundusz B będzie gwałtowniej reagował na zmiany. Podczas hossy na rynku akcji prawdopodobnie przyniesie wyższe zyski, jednak w czasie bessy znajdzie się wśród funduszy z najwyższą stratą.
Oddzielną grupą funduszy akcyjnych są fundusze indeksowe, które mają odzwierciedlać zachowanie się indeksu giełdowego. Zarządzający zamiast szukać i selekcjonować najlepsze w jego ocenie spółki, wybiera te, które znajdują się w określonym indeksie, starając się odwzorować jego skład.
Ważne informacje
Niniejszy materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski S.A. wyłącznie w celach edukacyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej ani środków jakimi dysponuje odbiorca.
Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, ani porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. ING Bank Śląski S.A. dołożył należytej staranności aby zapewnić, że prezentowane informacje nie są błędne lub nieprawdziwe w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. i jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność, ani wszelkie bezpośrednie i pośrednie szkody powstałe w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji.
O ile nie zastrzeżono inaczej, wszystkie opinie, prognozy i oszacowania należą do autora(autorów) oraz są aktualne w momencie publikacji i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.
Publikacja ta oraz zawarte w niej dane są chronione prawami autorskimi. Nie może być ona kopiowana, rozpowszechniana ani publikowana przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek celu bez wyraźnej uprzedniej zgody ING Banku Śląskiego. Wszystkie prawa są zastrzeżone.
ING Bank Śląski S.A. nie świadczy usług doradztwa prawnego, podatkowego ani inwestycyjnego. Przed zawarciem umowy klient winien w oparciu o własne rozeznanie lub zasięgając porady profesjonalnych doradców rozważyć wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyko rynkowe, prawne i podatkowe.
Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z podjęciem ryzyka, a co za tym idzie z utratą części lub całości kapitału