Tematy, które poruszamy na stronie
Tego się tu nauczysz
Przygotowanie na zmiany. Czy to w ogóle możliwe? Pewnie. Czy dzięki temu nic nie stracę? Niekoniecznie. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Im większe ryzyko jesteś w stanie podjąć, tym większą nagrodę za swój silny charakter możesz dostać. Na tej stronie przeczytasz o powtarzających się zmianach rynkowych, ale też o tych, których nie da się przewidzieć.
Powiemy Ci, jak możesz się uzbroić na tę nierówną walkę tak, aby wyjść z niej z najmniejszą liczbą ran lub nawet zwycięsko.
Uniknąć zmian - da się czy nie?
Znasz już cykl koniunkturalny. Wiesz zatem, że wszystkie zmiany rynkowe wpływają na wycenę funduszy oraz innych instrumentów finansowych. Myśl realistycznie - zmian nie da się uniknąć. Możesz jednak je poznać i nauczyć się z nimi płynąć.
Umiejętność przewidywania sztormu, pozwala żeglarzom przygotować łódź do trudnych warunków i szczęśliwie dopłynąć do portu. Podobnie, jak na morzu, inwestując, też trzeba myśleć o przyszłości, by jak najlepiej przygotować się na zmieniające się okoliczności.
Co wpływa na inwestycje
Co to są cykle koniunkturalne
Co to są cykle koniunkturalne
Co nieco już wiesz z poprzedniego tekstu o cyklach. W skrócie:
- ożywienie gospodarcze powoduje wzrost PKB, spadek bezrobocia, wzrost zysków spółek i wycen akcji
- stagnacja i recesja powodują długotrwałe spadki wartości aktywów związanych z akcjami, ponieważ PKB rośnie wolniej lub spada, bezrobocie rośnie i spadają zyski spółek i ich wyceny.
Zmiany rynkowe a giełda
Na giełdzie wyróżniamy 3 trendy:
- hossa, gdy kursy akcji wzrastają przez dłuższy czas
- bessa, gdy kursy akcji notują długotrwałe spadki
- trend boczny to okres bez wyraźnych wzrostów i spadków tzw. boczniak
To w jakiej fazie jest giełda ma bezpośrednie odwzorowanie w zachowaniu akcji, indeksów, funduszy akcyjnych.
Wpływ stóp procentowych na giełdę
Cykle podwyżek i obniżek stóp procentowych należy obserwować szczególnie, gdy inwestuje się w obligacje i fundusze obligacji.
- gdy Rada Polityki Pieniężnej, czyli organ decyzyjny NBP zapowiada, że będzie obniżać stopy procentowe lub już trwają obniżki stóp procentowych lub też stopy są stałe, wówczas rosną wyceny obligacji i funduszy obligacyjnych
- gdy stopy procentowe są na niskim poziomie i przewidywane są podwyżki stóp procentowych, jest to zapowiedź, że fundusze obligacyjne będą tracić.
Oprócz tych zdarzeń zwyczajnych, czasem pojawiają się też takie, których przewidzieć nie można. Przeczytasz o nich za moment.
Czym są zdarzenia nadzwyczajne
Zdarzenia nadzwyczajne nie wynikają z cykli gospodarczych. To mogą być np. pandemia, przerwane łańcuchy dostaw, nagła inflacja powyżej celów inflacyjnych, wojna. Co wtedy zrobić? Nie panikuj! Nie możesz przewidzieć tych sytuacji, a często Twoja reakcja będzie opóźniona. To zupełnie normalne.
Jak się przygotować na zmiany rynkowe?
Najlepsze na nadzwyczajne, ale też regularne wydarzenia i zmiany to:
- dywersyfikacja - możesz wpłacać mniejsze kwoty na kilka funduszy o różnych strategiach. Dzięki dywersyfikacji uczysz się i testujesz różne strategie, by z czasem rozwinąć własną
- regularne inwestowanie - wzrosty, spadki, nagłe wydarzenia - nie musisz myśleć, kiedy najlepiej kupić jednostki funduszu. Raz kupujesz je drożej, a raz taniej. W dłuższym okresie czasu ich kurs się uśrednia. Zauważysz to z czasem
- cel długoterminowy - rozsądna strategia inwestycyjna to cel na lata. Oczywiście, możesz mieć tę „płynną część portfela”, która ma mniejsze ryzyko i mniejsze wahania, po to, aby w każdej chwili móc skorzystać z tych pieniędzy. Jednak znaczna część Twojej inwestycji powinna pracować na Ciebie w długim terminie
Przeczytaj więcej, jak zastosować te metody i zbudować własny portfel inwestycyjny
Na koniec być może najważniejszy element zarządzania pieniędzmi w zmiennych czasach. Pamiętaj, aby zadbać o własne emocje. Nie podejmuj decyzji pod wpływem spontanicznych przypływów radości lub – gorzej strachu.
Opanuj nerwy!
Szybkie umorzenie funduszy obligacyjnych i zakup akcyjnych lub odwrotnie, może spowodować, że zrobisz to w najgorszym momencie. Jeśli uważasz, że trzeba zmienić aktywa – zrób to stopniowo. Sprzedaj najpierw np. ¼, a za jakiś czas kolejną cześć. Po określonym czasie zmienisz podział portfela lub uznasz, że zostajesz z założonym składem lub częściowym. Może się okazać, że zmiana cen była chwilowa i wyjście całością kapitału byłoby zbyt pochopne. Pamiętaj o swojej strategii. Już na etapie budowy planu na inwestowanie załóż różne scenariusze i spróbuj przewidzieć swoje zachowanie, gdy wystąpi któraś z sytuacji.
Ważne informacje
Niniejszy materiał został przygotowany przez ING Bank Śląski S.A. wyłącznie w celach edukacyjnych, bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej ani środków jakimi dysponuje odbiorca.
Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, ani porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zakupu bądź sprzedaży jakiegokolwiek instrumentu finansowego. ING Bank Śląski S.A. dołożył należytej staranności aby zapewnić, że prezentowane informacje nie są błędne lub nieprawdziwe w dniu ich publikacji, jednak ING Bank Śląski S.A. i jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za ich prawdziwość i kompletność, ani wszelkie bezpośrednie i pośrednie szkody powstałe w wyniku wykorzystania niniejszej publikacji.
O ile nie zastrzeżono inaczej, wszystkie opinie, prognozy i oszacowania należą do autora(autorów) oraz są aktualne w momencie publikacji i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.
Publikacja ta oraz zawarte w niej dane są chronione prawami autorskimi. Nie może być ona kopiowana, rozpowszechniana ani publikowana przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek celu bez wyraźnej uprzedniej zgody ING Banku Śląskiego. Wszystkie prawa są zastrzeżone.
ING Bank Śląski S.A. nie świadczy usług doradztwa prawnego, podatkowego ani inwestycyjnego. Przed zawarciem umowy klient winien w oparciu o własne rozeznanie lub zasięgając porady profesjonalnych doradców rozważyć wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyko rynkowe, prawne i podatkowe.
Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z podjęciem ryzyka, a co za tym idzie z utratą części lub całości kapitału