Leasing czy kredyt – które rozwiązanie jest dla Ciebie?
2 maja 2022
Zarządzasz firmą, więc wiesz dobrze, jak ważne jest odpowiednie dopasowanie źródeł finansowania do jej potrzeb i etapu rozwoju. Leasing czy kredyt na auto? Te dwie formy finansowania zewnętrznego należą do najczęściej wybieranych przez firmy. Czym różnią się te dwa produkty i który najlepiej sprawdzi się w Twojej firmie?
Korzystanie z kapitału obcego może przyspieszyć rozwój Twojej firmy, a co za tym idzie – szybciej podnieść przychody. Umożliwi Ci też zgromadzenie wyposażenia, na które nie masz obecnie środków. W pierwszych latach działalności szczególnie przydatne są kredyt lub leasing na samochód albo na wyposażenie biura. Wyjątkowo cenne są też, kiedy planujesz wejście na nowy rynek i potrzebujesz kapitału, by rozszerzyć dotychczasową działalność.
Kredyt bankowy – kiedy warto go rozważyć?
Kredyt na rozwój działalności to znany od wielu lat sposób na pozyskanie zewnętrznego finansowania. Jego wysokość i koszt zależą w znacznej mierze od zdolności kredytowej firmy, ale też od uwarunkowań rynkowych.
Aby wziąć kredyt na firmę, należy spełnić wymagania stawiane przez bank. To, co często cechuje kredyt bankowy, to konieczność wskazania, co chcesz nim sfinansować. W zależności od bieżących potrzeb, możesz wnioskować o kredyt obrotowy, czyli taki, który pomoże utrzymać płynność finansową, a także kredyt inwestycyjny, który przeznaczysz na przykład na nieruchomość lub samochód dostawczy. Dostępna jest również pożyczka na dowolny cel, która – jak nazwa wskazuje – pozwala bardziej swobodnie dysponować pozyskanymi w ten sposób środkami. Nie musisz deklarować bankowi, na co ją wydasz.
Leasing a kredyt – czym się różnią?
Innym często wybieranym przez przedsiębiorców zewnętrznym sposobem finansowania działalności jest leasing. Być może zastanawiasz się, czy leasing to kredyt. Mimo podobieństw, są to dwa różne źródła finansowania. Rozważ leasing, jeśli dopiero rozpoczynasz działalność lub z innego powodu nie chcesz angażować kapitału własnego w wyposażanie przedsiębiorstwa w potrzebne urządzenia lub inne środki trwałe. Dzięki uproszczonym procedurom leasing dla firmy jest łatwiej dostępny i wymaga mniej formalności niż tradycyjny kredyt bankowy, a przy tym jest korzystny podatkowo – pewnych odliczeń można w leasingu dokonać szybciej. Jest on też dostępny dla nowych firm. Jak wynika z przeprowadzonego na zlecenie Komisji Europejskiej badania SAFE 2021, polskie firmy do największych wyzwań zaliczają trudności w uzyskaniu finansowania, pozyskanie nowych klientów, a także wysokie koszty produkcji. Badanie wykazało też, że przedsiębiorcy w Polsce, spośród wszystkich form finansowania, najczęściej korzystają z leasingu, który bywa narzędziem w radzeniu sobie z wymienionymi wyzwaniami.
Umowa leasingowa najczęściej dotyczy samochodów, ale także maszyn produkcyjnych, komputerów i innych sprzętów biurowych. Jako leasingobiorca przez określony w umowie czas płacisz ustaloną kwotę, najczęściej raty miesięcznej, na rzecz leasingodawcy. Po zakończeniu umowy leasingowej możesz wykupić przedmiot leasingu za ustaloną w umowie wartość końcową. Możesz w ten sposób optymalizować koszty działalności bieżącej, co korzystnie wpłynie na sytuację finansową Twojej firmy.
Kredyt vs. leasing – czego potrzebuje Twoja firma?
Mimo że kredyt i leasing mogą wydawać Ci się podobnymi sposobami finansowania działalności, oba instrumenty finansowe różni od siebie kilka kluczowych cech. Poniżej znajdziesz zalety oraz wady obu tych rozwiązań.
Kredyt bankowy – zalety i wady
+ otrzymujesz środki finansowe na wskazany przez Ciebie cel
+ tworzysz historię kredytową Twojej firmy
+ możesz sfinansować nim zarówno działalność operacyjną, jak i inwestycyjną
- większe ryzyko otrzymania decyzji odmownej przy braku zdolności kredytowej lub krótkim czasie prowadzenia działalności
- obniżasz zdolność kredytową firmy dla późniejszych umów kredytowych
Leasing – zalety i wady
+ w krótkim czasie otrzymujesz przedmioty, które są niezbędne do działania Twojej firmy
+ możesz skorzystać z niego już od pierwszych dni działalności
+ po kilku latach możesz wymienić leasingowane urządzenia w ramach nowej umowy lub wykupić je za kwotę niższą niż cena rynkowa
+ zachowujesz pełną zdolność kredytową
- możesz w ten sposób sfinansować jedynie zapotrzebowanie na środki trwałe
- w czasie trwania umowy trudniej jest przekazać przedmiot, który leasingujesz, osobom trzecim (możesz dokonać cesji umowy na inny podmiot lub podnająć przedmiot, za zgodą leasingodawcy).
Auto na kredyt czy leasing? Podsumowanie
Zatem co lepsze: leasing czy kredyt? Wybór odpowiedniego instrumentu finansowego dla Twojej firmy będzie zależał od tego, jak długo i w jakiej branży prowadzisz działalność oraz jakie są bieżące potrzeby prowadzonej przez Ciebie działalności. Jeśli obawiasz się, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, skorzystaj z leasingu. Dzięki niemu w krótkim czasie zapewnisz firmie potrzebny samochód, który ułatwi na przykład dotarcie do nowych klientów, a także rozwinięcie nowej gałęzi działalności w swojej firmie. Ty dokonujesz wyboru pojazdu – osobowego, dostawczego lub innego, niezbędnego dla rozwoju Twojej działalności, a my udostępniamy Ci elastyczne, dostosowane do Twoich potrzeb i możliwości finansowanie w formie leasingu operacyjnego lub finansowego.
Kredyt bankowy będzie dobrym wyborem, jeśli Twoja firma potrzebuje środków pieniężnych na bieżącą działalność lub planuje dużą inwestycję w najbliższej przyszłości. Wówczas jednorazowy zastrzyk pieniężny umożliwi realizację celu i dalszy rozwój. Pamiętaj też, że nie musisz decydować się tylko na leasing czy kredyt na samochód dla firmy – możesz skorzystać z obu rozwiązań, co pozwoli czerpać korzyści zarówno z kredytu bankowego, jak i leasingu.
Złóż wniosek online
Potrzebujesz więcej informacji?
Leasing w ING - dowiedz się więcej
Pożyczka dla firm w ING - dowiedz się więcej
Informacje przedstawione powyżej nie stanowią porady w zakresie obowiązków podatkowych Klientów. Bank nie świadczy usługi doradztwa podatkowego i nie ponosi odpowiedzialności w zakresie zobowiązań podatkowych Klientów.